商業(yè)銀行貸款風險管理技術與實務

商業(yè)銀行核心競爭力本質上體現(xiàn)為管理風險的能力 不同行業(yè)和企業(yè)的核心競爭力，其內涵可能有所不同。商業(yè)銀行是通過經(jīng)營風險來實現(xiàn)盈利和發(fā)展的。這一本質特征決定了構建商業(yè)銀行核心競爭能力，關鍵在于培育和提升銀行管理風險的能力。 風險管理是商業(yè)銀行的基本職能。在信息技術日新月異、金融工具層出不窮、支付手段不斷創(chuàng)新的今天，銀行融資功能的核心地位已經(jīng)讓渡于風險管理職能。商業(yè)銀行之所以有存在的價值，之所以能夠承擔風險，是因為商業(yè)銀行具有特殊的風險管理能力。而商業(yè)銀行風險管理能力的高低，最終要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的產(chǎn)品價格上。風險管理素質低的銀行，對產(chǎn)品的風險加價就應該相應提高，而風險加價高，產(chǎn)品在市場上的競爭力就會削弱；反之，如果銀行不進行相應的風險加價，必然積累風險，將來風險暴露后也會沖減其利潤。因此，商業(yè)銀行能否實現(xiàn)長期穩(wěn)定的盈利，能否有持久的競爭優(yōu)勢，風險管理素質是一個根本制約因素。 風險管理是決定商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的根本因素。商業(yè)銀行發(fā)展的歷史表明，銀行在經(jīng)營風險、管理風險過程中，隨時都有可能''引火燒身"，被風險所困，甚至被風險壓垮。最近十多年，因風險管理不當、資產(chǎn)質量低下而導致倒閉、被政府接管的銀行不乏其例。如英國巴林銀行的毀滅、日本長期信用銀行的破產(chǎn)、中銀信托投資公司的被接管、海南發(fā)展銀行被關閉，等等。這些案例警示我們，風險管理是商業(yè)銀行的生命線，是關乎到商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的根本因素。

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