保險企業(yè)創(chuàng)新能力問題研究

　　保險業(yè)的發(fā)展史就是一部保險企業(yè)的創(chuàng)新史。改革開放20多年來，在內(nèi)容豐富的保險企業(yè)創(chuàng)新的推動下，我國保險業(yè)創(chuàng)造了增長的奇跡。進入21世紀以后，保險業(yè)的發(fā)展進入了新的歷史階段，創(chuàng)新增長模式將由以政府推動為主轉(zhuǎn)換為以企業(yè)自主創(chuàng)新為主，企業(yè)創(chuàng)新在保險業(yè)發(fā)展中的作用將更為突出．對保險企業(yè)而言，在我國加入WTO以后，保險市場開放程度增大，市場競爭日趨激烈，加之放松管制和混業(yè)經(jīng)營等因素，保險企業(yè)生存發(fā)展的形勢越來越嚴峻，創(chuàng)新對于保險企業(yè)的意義更顯重大。但是到目前為止，由于在理論上缺乏對保險企業(yè)創(chuàng)新問題的系統(tǒng)、深入研討，因此保險理論無法有效地指導保險企業(yè)實踐和為國家政策的制定提供參考，導致保險企業(yè)創(chuàng)新的實踐效果并不理想。本書通過考察和運用戰(zhàn)略管理理論、企業(yè)能力理論和創(chuàng)新理論等，試圖從根源上尋找解決保險企業(yè)創(chuàng)新問題的對策。對保險企業(yè)而言，有關創(chuàng)新的所有問題都是圍繞著競爭而產(chǎn)生的。要在競爭激烈的保險市場上求得生存和發(fā)展，保險企業(yè)必須建立自己的競爭優(yōu)勢。根據(jù)企業(yè)能力理論的研究，保險企業(yè)的競爭優(yōu)勢源于核心能力。但是保險企業(yè)在形成自己的核心能力的過程中，由于有限理性，“核心剛性”往往相伴而生?！昂诵膭傂浴钡拇嬖谑贡ｋU企業(yè)在外部環(huán)境發(fā)生變化以后不能及時調(diào)整以適應環(huán)境，最終導致保險企業(yè)競爭失敗。要避免“核心剛性”陷阱并保持競爭優(yōu)勢，保險企業(yè)惟一的出路就是開創(chuàng)持續(xù)的創(chuàng)新流，以確保自己能夠持續(xù)地適應環(huán)境，形成持續(xù)競爭優(yōu)勢。而要做到這一點，就要求保險企業(yè)具有一定水平的創(chuàng)新能力。保險企業(yè)的創(chuàng)新能力是一種組織內(nèi)在能力，具有路徑依賴性、動態(tài)漸進性、開放性、競爭性和層次性等特性。保險企業(yè)的創(chuàng)新能力受六個方面因素的影響，企業(yè)領導、企業(yè)文化、企業(yè)組織和流程、信息技術、顧客戰(zhàn)略以及績效評估。第一，企業(yè)領導由于對保險企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動和創(chuàng)新活動有決策權和控制權而成為保險企業(yè)創(chuàng)新能力的重要來源和影響因素之一。領導和管理，二者在職能上存在巨大的差異，領導職能與熊彼特所說的“企業(yè)家”所履行的職能大體一致，即都以創(chuàng)新為主要內(nèi)容．保險企業(yè)領導促進創(chuàng)新的方式主要有兩種：一種是通過保險企業(yè)領導者強有力的領導而使企業(yè)創(chuàng)新得以成功實施；另一種則是通過建立自由一集中型的領導模式，充分激發(fā)企業(yè)員工的積極性和創(chuàng)造性，從而促進企業(yè)全面的創(chuàng)新。第二，保險企業(yè)文化是保險企業(yè)創(chuàng)新的最主要的推動因素。保險企業(yè)的整體創(chuàng)新能力主要取決于員工的創(chuàng)造性，面研究表明，員工的創(chuàng)造性又與企業(yè)的文化環(huán)境密切相聯(lián)。保險企業(yè)文化之所以是保險企業(yè)的創(chuàng)新能力要素，主要在于它是一種非正式的控制機制，它既能促進員工之間的交流與合作，還由于存在共同的價值觀等而為企業(yè)員工提供了一種一致性．由于創(chuàng)新包含著不可預知性、冒險和不規(guī)范的解決方法，傳統(tǒng)的一些正式控制機制難以實施有效的管理，因而文化成為有效促進保險企業(yè)創(chuàng)新的核心要素。創(chuàng)新型保險企業(yè)文化建設是提高保險企業(yè)創(chuàng)新能力的重要途徑。創(chuàng)新型保險企業(yè)文化的建立首先需要在領導層達成共識，在此基礎上，采取科學的方法進行設計、培植與鞏固。第三，保險企業(yè)創(chuàng)新能力是一種組織內(nèi)在能力，因此它必然與企業(yè)為完成一定的任務而將企業(yè)員工組織起來的方式有關，即與企業(yè)組織結構、業(yè)務流程相關。在新的經(jīng)營形勢下，傳統(tǒng)保險企業(yè)金字塔式的組織結構因抑制創(chuàng)新而需要變革。保險企業(yè)組織變革的趨勢是流程化，即在企業(yè)組織設計中更強調(diào)流程組織的完整性和統(tǒng)一性。一些保險企業(yè)實施了一系列以流程化為特征的保險再造（IR）方案，雖然取得了一些成效，但是也存在著局限性。保險企業(yè)要獲得持續(xù)創(chuàng)新的能力，就需要對業(yè)務流程實施持續(xù)的變革。除了對現(xiàn)有組織的流程化改造，還需要從根本上探討保險企業(yè)組織模式與創(chuàng)新的關系。企業(yè)組織模式演進過程劃分為六個階段，即：職能主導階段一流程敏感階段一流程驅(qū)動階段一流程主導階段一基于能力階段一基于聯(lián)盟階段。企業(yè)創(chuàng)新能力隨著企業(yè)組織模式的演進而逐漸增強，到了聯(lián)盟式企業(yè)階段，企業(yè)的創(chuàng)新能力將達到最大。對于一些新成立的保險公司，借助現(xiàn)代科技，可能實現(xiàn)聯(lián)盟式經(jīng)營。對于一個傳統(tǒng)的保險企業(yè)，在當前的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部條件制約下，選擇流程驅(qū)動模式或者流程主導模式，同時注重核心能力，并在適當?shù)臅r候在某些部門或領域中發(fā)展聯(lián)盟式關系，是現(xiàn)實條件下最優(yōu)的選擇。第四，信息技術是保險企業(yè)創(chuàng)新能力的又一重要來源。由于信息在保險企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營管理中扮演著特殊而又重要的角色，導致了信息技術對于保險企業(yè)具有特別的重要性?，F(xiàn)代信息技術的飛速發(fā)展為保險企業(yè)增強自身的創(chuàng)新能力提供了絕佳的機會。信息技術增強保險企業(yè)創(chuàng)新能力的途徑主要有：改變企業(yè)組織結構和領導模式，增加員工的知識和學習能力，促進保險價值鏈上的協(xié)作等。為了充分利用信息技術發(fā)展帶來的機會，保險企業(yè)需要進行信息化建設。當前我國保險企業(yè)信息化建設的重點是數(shù)據(jù)挖掘（DM）、客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）建設和標準化條件下的核心業(yè)務系統(tǒng)建設等幾個方面，對于當前在信息化過程中存在的問題應當從管理和技術兩個層面同時努力、相互促進來解決。第五，保險企業(yè)的顧客服務相關理念和戰(zhàn)略是決定保險企業(yè)創(chuàng)新能力的重要因素。顧客對保險企業(yè)經(jīng)營的影響具有內(nèi)生必然性，而且顧客對企業(yè)經(jīng)營績效和命運的影響越來越顯著。為了適應經(jīng)營環(huán)境的變化，保險企業(yè)經(jīng)營不得不實現(xiàn)從“產(chǎn)品中心主義”向“顧客中心主義”的轉(zhuǎn)變。保險企業(yè)的顧客服務理念和戰(zhàn)略不僅解決了保險企業(yè)創(chuàng)新目標導向的問題，而且在通過對文化、組織、管理、信息技術等的改革來真正確立“顧客中心主義”的過程中，增強了保險企業(yè)的創(chuàng)新能力。保險企業(yè)實施“顧客中心主義”戰(zhàn)略的重點和關鍵在于開發(fā)和實施顧客關系管理系統(tǒng)（CRM）來管理企業(yè)與顧客的關系。除了關注最終顧客，保險企業(yè)還應當管理好與專業(yè)保險中介入、銀行等渠道顧客的關系，因為這些機構對保險企業(yè)的創(chuàng)新能力有重大影響。第六，保險企業(yè)創(chuàng)新能力的另一個來源要素是績效評估。績效評估在保險企業(yè)創(chuàng)新能力體系中處于核心的位置，它對保險企業(yè)創(chuàng)新能力的其他五個要素具有很強的影響力?？冃гu估是企業(yè)管理的一個重要手段和方法，也是企業(yè)獲得創(chuàng)新能力的一個重要途徑。從企業(yè)創(chuàng)新能力的角度出發(fā)，保險企業(yè)應當同時注重整體評估框架和創(chuàng)新評估兩個方面。以平衡記分卡方法（BSC） 為代表的全面績效評估方法通過戰(zhàn)略管理和激勵機制來促進企業(yè)的創(chuàng)新能力。對創(chuàng)新的直接評估包括創(chuàng)新總體評估和創(chuàng)新具體項目評估兩個方面。在創(chuàng)新總體評估中，盡管一些學者或組織建立了一些創(chuàng)新評估指標體系，但是其中很多指標并不適合保險企業(yè)直接套用，保險企業(yè)應當根據(jù)自身的需要進行必要的綜合與取舍。保險企業(yè)創(chuàng)新項目評估有利于解決創(chuàng)新過程中如何通過評估克服障礙，使項目得以快速、優(yōu)質(zhì)完成的問題，另外也可以對創(chuàng)新成果給予評價。以上六個方面是從保險企業(yè)自身的角度出發(fā)探討創(chuàng)新能力培育的問題。然而在實踐中，保險企業(yè)的外部市場環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境及一些相關的制度安排也對保險企業(yè)創(chuàng)新能力的培育及其發(fā)揮具有強烈的作用效果。由于企業(yè)憑借自身的力量難以改變環(huán)境，因此在改變宏觀環(huán)境的問題上能夠起積極作用的是政府部門和行業(yè)組織。要建立有利于增強保險企業(yè)創(chuàng)新能力的宏觀環(huán)境，政府及相關組織應當致力于完善市場環(huán)境、提高監(jiān)管水平以及建立國家保險創(chuàng)新體系。

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