保險的基本職能是分散風險。因此如何定義和測量風險是保險精算學中的一個重要內容。風險理論就是使用統(tǒng)計學和數(shù)學等研究工具，對經濟管理活動中的損失風險和經營風險進行定量的刻畫，建立相關風險模型來研究風險的性質，并為現(xiàn)實的保險經營進行有效的風險分析和控制提供技術支持的一門學科。本書框架兼顧了理論體系的完整性和與精算師考試的一致性。一方面，盡量做到本書理論體系具有完整性，基本涵蓋風險理論的主要內容和重要模型；另一方面，做為精算師資格考試的閱讀教材，本書在內容的取舍上基本與中國精算師資格考試中關于風險理論方面的考試大綱相符。此外，在編寫過程中還參考了SOA、英國和澳大利亞精算師資格考試的資料以及國內出版的部分風險理論的教材。全書大體可以分為四部分，第1部分是預備知識，介紹本書所用到的概率統(tǒng)計的基本知識。第2部分是短期風險模型，討論短期內單個保單的理賠額分布和保單組合的總理賠額分布。第3部分是長期風險模型，討論保險公司在長期內盈余的變化規(guī)律。第4部分是效用與風險決策理論，從效用角度討論保險人和被保險人在面臨風險時如何進行最優(yōu)決策。風險理論可以看做統(tǒng)計學和數(shù)學在保險精算學的應用。因此，閱讀本書的讀者應具有統(tǒng)計學和高等數(shù)學的基本知識。作為一門應用性很強的學科，為了加強對風險理論的基本原理的深入理解，讀者還需要掌握使用Matlab，Excel等軟件進行計算的能力。為此，本書的部分例子使用數(shù)值算法進行求解，并提供了相應的Matlab程序供讀者參考。為了方便讀者的學習，本書還設計了豐富的例題和習題，并給出了所有習題的解答過程。此外，本書還提供了四套模擬題供讀者準備精算師考試時使用。
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