家庭理財

第一章 什么是家庭理財
一、家庭理財的基本概念
二、家庭理財的目標
（一）“節(jié)流”
（二）“開源”
（三）“修身”
（四）“齊家”
三、適宜的家庭理財原則
（一）家庭理財要“量體裁衣”
（二）家庭理財要講究階段性
（三）家庭理財要面面俱到，分配合理
（四）家庭理財要細水長流，源遠流長
（五）家庭理財要耳聰目明，善于規(guī)劃
四、家庭理財的基本常識
（一）從零開始，把讀報變?yōu)闃啡?br /> （二）試著去解讀一些財經現象
（三）找一位值得信賴的理財顧問
案例1：余女士選擇適合自己家庭的理財方式
案例2：讓“私房錢”成為家庭的“潤滑劑”和“儲備庫”
第二章 家庭理財安全規(guī)劃
一、家庭理財，安全第一
二、收入與支出規(guī)劃
三、各式各樣的“財富殺手”
（一）疾病
（二）意外死亡與殘疾
（三）失業(yè)
（四）通貨膨脹
四、投資不同理財產品需要注意的事項
（一）購買股票時的注意事項
（二）購買債券時的注意事項
（三）儲蓄時的注意事項
（四）購買保險時的注意事項
（五）收藏物品時的注意事項
案例1：鄭先生“撿漏”不成反上當
案例2：患疾病后如何分配不多的資金
第三章 家庭財富積累
一、理財的攻守平衡
二、理財最大的風險就是自己
（一）為什么虧損的總是同樣的人
（二）中國投資者的失敗經歷
（三）投資者的七個等級
三、投資者的心理承受能力
四、三種不同的獲利方式
（一）原始積累
（二）復利增值
（三）財富力量
案例1：方女士理性投資讓其資產增值
案例2：盲目投資會債務纏身
第四章 家庭理財工具之一——儲蓄
一、什么是儲蓄
（一）儲蓄的來源
（二）儲蓄的含義
二、儲蓄有哪些形式
（一）滔-期儲蓄存款
（二）整存整取定期儲蓄存款
（三）零存整取定期儲蓄存款
（四）整存零取定期儲蓄存款
（五）存本取息定期儲蓄存款
（六）定活兩便儲蓄存款
（七）通知存款
三、儲蓄期限、利息以及利息稅的計算
（一）儲蓄期限的計算
（二）儲蓄利息的計算
（三）儲蓄利息稅的計算
四、儲蓄要注意哪些問題
（一）選擇適宜的儲蓄種類
（二）認真填寫單據
（三）及時記錄存折內容
（四）存款實名制
（五）盡量將存折獨立放置
（六）預留密碼
五、儲蓄的技巧有哪些
（一）適時地選擇合理的儲蓄產品
（二）存款組合小技巧
（三）教育儲蓄的存款技巧
案例1：剛畢業(yè)的王小姐如何存錢
案例2：“財產折舊”存錢法
第五章 家庭理財工具之二——房地產
一、什么是房地產
（一）什么是房地產
（二）房地產的特征
二、投資房地產的優(yōu)缺點
（一）投資房地產的優(yōu)點
（二）投資房地產的缺點
三、房屋貸款的相關知識
（一）根據經濟狀況確定房貸
（二）對銀行門檻的認識
（三）國內房貸種類
（四）銀行還款方式
（五）怎樣申請房貸
四、投資房產的技巧與方法
（一）選擇合適的投資位置
（二）選擇合適的投資品種
（三）選擇合適的房產投資方式
五、投資房產要注意的風險
（一）外部風險
（二）內部風險
案例1：退休雙職工家庭購房理財方案
案例2：朱先生不買房也能賺錢
第六章 家庭理財工具之三——股票
一、什么是股票
（一）什么是股票
（二）股票的分類
（三）股票的價格
（四）利率對股票市場的影響
（五）股市常用術語
二、投資股票必備的技巧
（一）如何去買真正值錢的股票
（二）個人投資要控制股票所占的比例
（三）選擇冷門股與熱門股的技巧
（四）選擇入市的時機
（五）如何防止股票被套牢
（六）什么樣的人不適合炒股
（七）為什么有那么多人愿意買股票
（八）巴菲特股票投資策略
三、買賣股票需要注意的問題
案例1：如何選擇黑馬股
案例2：兒子的結婚錢一下子被股票套牢了
第七章 家庭理財工具之四——基金
一、什么是基金
（一）基金的涵義
（二）基金的發(fā)展
（三）我國基金的發(fā)展歷史
（四）基金的種類
（五）基金與股票的區(qū)別
二、基金投資的技巧
（一）找對時間下手
（二）構建一個合理的組合
（三）選擇適合自己的基金
（四）買新的基金還是買舊的基金
（五）到銀行還是到證券公司買基金
（六）如何低成本購買基金
三、投資基金要注意的誤區(qū)
（一）只看重收益而忽視風險
（二）投資預期過高
（三）像炒股一樣炒基金
（四）盲目認為指數型基金最好
四、認清基金選購的陷阱
五、FOF與其他基金的區(qū)別
（一）FOF與其他基金相比風險性較小
（二）FOF與其他基金相比收益率稍低
（三）FOF與其他基金購買贖回方式不同
（四）FOF與其他基金在手續(xù)費上的不同
案例1：黃先生巧用基金轉換避險增值
案例2：基金開門——兒童節(jié)禮物定期定額投資基金
第八章 家庭理財工具之五——國債
一、什么是國債
（一）什么是國債
（二）國債的特點
（三）國家發(fā)行國債的目的
二、多種多樣的國債
（一）無記名式（實物）國債
（二）憑證式國債
（三）記賬式國債
三、憑證式國債和記賬式國債有哪些區(qū)別
（一）債權記錄方式不同
（二）票面利率確定機制不同
（三）購買渠道不同
（四）流通性有差異
（五）到期前賣出收益預知程度
（六）到期時間收益率不同
四、投資國債也需要技巧
（一）等級投資計劃法
（二）逐次等額買進攤平法
（三）金字塔式操作法
案例1：齊老先生談中國國債發(fā)展史
案例2：朱太太的“國債情結”
第九章 家庭財富工具之六——黃金
一、世界黃金市場
（一）認識黃金
（二）黃金市場的發(fā)展
（三）世界主要黃金投資市場
二、黃金投資的優(yōu)勢分析
（一）黃金投資的種類
（二）黃金投資的優(yōu)勢
三、影響黃金價格的因素
（一）影響黃金價格的因素
（二）黃金與基金、債券、股票等投資方式的比較
（三）黃金瘋狂一年，終顯避險本色
四、黃金投資分析
（一）黃金的現狀與未來漲幅分析
（二）中國黃金投資現狀
（三）個人黃金投資
（四）黃金投資策略
（五）黃金T+D操作必勝技巧
案例1：王俊的黃金投資——兩周賺90萬元
案例2：白領一族熱衷于黃金投資
第十章 家庭財富工具之七——保險
一、什么是保險
（一）保險的涵義
（二）保險的特征
（三）保險的分類
二、保險產品有哪些種類
（一）養(yǎng)老保險
（二）醫(yī)療保險
（三）家庭財產保險
（四）教育保險
（五）投資型保險
（六）車險
三、保險投資要注意的問題
（一）投保也要量力而行
（二）買保險需要科學規(guī)劃
（三）看懂保險合同
（四）辦理保險需要注意的要點
（五）如何繞開保險公司的推銷陷阱
（六）要考慮定期調整保單
（七）保險相關名詞
案例1：易“主”不易車，別忘給保險過新戶
案例2：給49歲老人購買健康保險
第十一章 教育理財成就孩子的未來
一、教育孩子投資理財規(guī)劃
（一）孩子教育投資的成本和收益
（二）孩子一生需要多少教育經費
（三）穩(wěn)定投資補充教育經費
二、理財要從孩子做起
（一）教孩子理財要從小開始訓練
（二）理財教育要從壓歲錢開始
（三）孩子消費要科學合理
案例1：低收入家庭的“教育投資”計劃
案例2：姜先生從小教孩子理財
第十二章 家庭理財熱點及技巧
一、銀行理財產品的理財熱點及技巧
（一）回家過年不當“傻根”
（二）存儲通知存款有技巧
（三）貨比三家選銀行，不如轉變思路選品種
（四）巧用銀行卡，省錢又賺錢
（五）跨行轉賬新招術
（六）銀行卡詐騙又出新花樣
（七）用好你的銀行卡積分
（八）中獎并非都是騙局
（九）儲蓄生息亦有“法寶”
二、房地產理財產品的理財熱點及技巧
（一）專家教你如何提前還貸
（二）個人貸款謹防中介陷阱
（三）都市流行“出租”主義
（四）揭穿房產商的十大“美麗謊言”
三、新型理財產品的理財熱點及技巧
（一）看牢自己的網上“存折”
（二）網絡團購引領新時尚
（三）短信銀行：理財盡在“掌”握之中
（四）用40元買一年的航空意外保險
（五）辦張國際卡，境外巧購物
四、個人所得稅的理財熱點及技巧
（一）個人稅務籌劃的基本方法
（二）個人各種收入的稅收籌劃
（三）工薪族合理避個人所得稅
（四）私營企業(yè)納稅籌劃的基本方法
五、其他理財熱點及技巧
（一）如何打理好年終獎
（二）大學新生的“錢”途規(guī)劃．
（三）聚焦居民理財結構變遷
案例1：年終獎5000元左右如何理財
案例2：錢不是省出來而是理出來的
第十三章家庭退休及遺產規(guī)劃
一、退休規(guī)劃入門
（一）基本養(yǎng)老保險制度常識
（二）退休金的儲投規(guī)劃
（三）退休規(guī)劃原則
二、退休規(guī)劃設計與策略
（一）如何估算退休后的生活費用
（二）退休后的老年人該如何理財
（三）購買養(yǎng)老保險的技巧
（四）減輕醫(yī)療負擔的搭配技巧．
三、遺產和遺產制度的基本知識
（一）遺產的法律特征
（二）遺產的形式
（三）遺產繼承范圍和順序
四、遺產管理
（一）遺產管理基本概念
（二）遺產管理工具
（三）如何撰寫遺囑
案例1：怎樣規(guī)劃屬于自己的“夕陽紅”
案例2：兩份自相矛盾的遺囑引發(fā)的糾紛案
第十四章家庭綜合理財實戰(zhàn)
一、高消費家庭如何理財
（一）家庭財務分析
（二）家庭財務狀況評估
（三）理財目標及理財建議
（四）風險控制
二、中產階級如何理財
（一）家庭財務分析
（二）理財目標及理財建議
三、新婚私企夫婦如何理財
（一）全面安排家庭風險保障
（二）私企人員更應加強保障
（三）組合投資、分散風險
四、單親家庭如何理財
（一）家庭財務分析
（二）理財目標
（三）理財規(guī)劃
五、年輕白領家庭如何理財
（一）無負擔，無投資
（二）理財組合建議
（三）組合建議分析
案例1：月薪8000元的三口之家如何理財
案例2：金融風暴中小余夫婦巧還貸款