理財(cái)師實(shí)務(wù)手冊

推薦序一
推薦序二
自序
第一章 理財(cái)師的角色定位及其功能
第一節(jié) 理財(cái)服務(wù)模式簡析
第二節(jié) 理財(cái)師的社會(huì)功能
第三節(jié) 理財(cái)師的作用和服務(wù)內(nèi)容
一、理財(cái)師的作用
二、理財(cái)師提供的服務(wù)
第四節(jié) 為什么金融理財(cái)服務(wù)應(yīng)該是收費(fèi)服務(wù)?
第二章 金融理財(cái)服務(wù)平臺(tái)的建立
第一節(jié) 理財(cái)服務(wù)的盈利模式和理財(cái)師的收入模式
一、傭金制
二、收費(fèi)制
三、組合制
第二節(jié) 培養(yǎng)中國第一代金融理財(cái)師
一、中國的金融理財(cái)師隊(duì)伍現(xiàn)狀
二、金融理財(cái)師的收入模式
三、理財(cái)費(fèi)用的收費(fèi)和其定價(jià)方式
四、建立專業(yè)的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)
第三節(jié) 金融理財(cái)?shù)姆?wù)流程
一、“1+”模式介紹
二、服務(wù)流程的重要性及案例示范
第四節(jié) 理財(cái)師工具庫
一、建設(shè)工具庫的必要性
二、如何建立理財(cái)師工具庫
第五節(jié) 金融理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的規(guī)章 制度建設(shè)
一、金融理財(cái)業(yè)的監(jiān)管
二、金融理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的規(guī)章 制度建設(shè)
附錄A 咨詢服務(wù)指南
第三章 理財(cái)師必備的實(shí)務(wù)勝任能力
第一節(jié) CFP認(rèn)證勝任能力標(biāo)準(zhǔn)
一、理解知識(shí)結(jié)構(gòu)的能力
二、操作技巧
三、思考和計(jì)算能力
四、溝通技巧
五、工作技巧
第二節(jié) 知識(shí)結(jié)構(gòu)
一、金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
二、專業(yè)規(guī)劃領(lǐng)域的知識(shí)
第三節(jié) 理財(cái)師的溝通能力
一、表達(dá)能力
二、聆聽的技巧
三、問問題的技巧
四、身體語言
五、觀察客戶的性格特征和行為特性的能力
第四節(jié) 實(shí)務(wù)技能
一、分析和思考能力
二、計(jì)算能力
三、研究能力
四、提供解決問題方法和策略的能力
第四章 如何尋找并影響你的客戶
第一節(jié) 誰是你的客戶
第二節(jié) 客戶需求解析
一、特殊需求所產(chǎn)生的對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求
二、基本需求所產(chǎn)生的對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求
第三節(jié) 如何尋找有專業(yè)理財(cái)需求的客戶
一、理財(cái)師客戶拓展要點(diǎn)
二、金融機(jī)構(gòu)在客戶拓展中的作為
第四節(jié) 與客戶的初次面談
一、面談?lì)A(yù)約
二、面談準(zhǔn)備
三、寒暄
四、介紹面談流程
五、收集客戶的財(cái)務(wù)資料
六、客戶財(cái)務(wù)狀況的初步診斷
七、介紹公司、自己和理財(cái)理念
八、推薦全方位金融理財(cái)服務(wù)
九、要求轉(zhuǎn)介紹
十、結(jié)束面談
附錄B 家庭生命周期解析
附錄C 鑫舟二號(hào)理財(cái)軟件的使用說明
附錄D 全方位金融理財(cái)規(guī)劃協(xié)議書
第五章 客戶財(cái)務(wù)信息的收集
第一節(jié) 家庭收入、支出和預(yù)算的信息收集
一、家庭支出和預(yù)算
二、收入信息的收集
第二節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債狀況的信息收集
一、流動(dòng)性資產(chǎn)負(fù)債
二、投資性資產(chǎn)負(fù)債
三、自用性資產(chǎn)負(fù)債
四、對(duì)一些特殊資產(chǎn)的說明
第三節(jié) 客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)和愿望
第四節(jié) 客戶理財(cái)價(jià)值觀的信息
第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)屬性測試
第六節(jié) 其他注意事項(xiàng)
一、客戶其他信息的收集
二、客戶信息的保存和保密工作
三、無法收集完整信息的處理
第六章 分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
第一節(jié) 家庭收支儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)
一、收入結(jié)構(gòu)分析
二、支出結(jié)構(gòu)分析
三、家庭儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)的分析
第二節(jié) 家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
第三節(jié) 綜合財(cái)務(wù)狀況分析
第四節(jié) 明確客戶的目標(biāo)
一、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬分析
二、貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算法
三、SMART原則
附錄E 案例示范
第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理簡述
第二節(jié) 如何幫助客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
一、客戶為什么不愿買保險(xiǎn)
二、幫助客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
一、遺屬需求法
二、生命價(jià)值法
第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃
一、人身保險(xiǎn)
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
三、保險(xiǎn)產(chǎn)品配置原則
第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估
一、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估
二、可行性評(píng)估
三、整體性評(píng)估
附錄F 人身保險(xiǎn)的種類
附錄G 重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范
第八章 如何為客戶建立投資架構(gòu)
第一節(jié) 理財(cái)師不能沒有正確的投資理念
一、無助的投資者
二、無助的理財(cái)師更可怕
第二節(jié) 來自現(xiàn)代投資理論和實(shí)踐驗(yàn)證的啟示
一、分散投資和資產(chǎn)配置
二、擇時(shí)投資和長期投資
第三節(jié) 建立投資架構(gòu)
一、理財(cái)師在客戶投資決定中的定位
二、投資架構(gòu)的內(nèi)容和步驟
第四節(jié) 資產(chǎn)配置
一、資產(chǎn)組合收益和風(fēng)險(xiǎn)的概念
二、馬科維茨有效集
三、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置
四、效用價(jià)值與無差異曲線
五、探究最優(yōu)投資組合
六、多種證券組合和電子表格模型
七、資產(chǎn)類別的選擇
附錄H 博迪等的《投資學(xué)》中的風(fēng)險(xiǎn)容忍度測試問卷
附錄I 羅杰·C.吉布森的資產(chǎn)配置模型
第九章 理財(cái)方案中的其他專業(yè)性問題
第一節(jié) 個(gè)人所得稅籌劃
第二節(jié) 房產(chǎn)交易中需要注意的問題
一、住房公積金
二、買賣房屋所要繳納的稅款及優(yōu)惠政策
第三節(jié) 教育金準(zhǔn)備中的一些技術(shù)性問題
一、國家助學(xué)貸款
二、商業(yè)性助學(xué)貸款
三、教育儲(chǔ)蓄
四、教育金保險(xiǎn)
第四節(jié) 遺產(chǎn)傳承中的一些法律和技術(shù)性問題
一、提高客戶遺產(chǎn)規(guī)劃意識(shí)
二、遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移工具
第五節(jié) 婚姻中的一些法律和財(cái)務(wù)問題
一、結(jié)婚
二、非婚同居
三、事實(shí)婚姻
四、重婚
五、涉外婚姻
六、無效和可撤銷婚姻
七、夫妻財(cái)產(chǎn)制度
八、離婚
第十章 制訂和解說理財(cái)規(guī)劃書
第一節(jié) 制訂理財(cái)規(guī)劃書的一些基本原則
一、完整性
二、邏輯性
三、一致性
四、專業(yè)性
第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容
一、客戶基本信息
二、家庭財(cái)務(wù)狀況分析
三、明確客戶的目標(biāo)
四、具體規(guī)劃方案建議和產(chǎn)品推介
五、具體的執(zhí)行方案
六、利益披露
七、法律聲明文件
八、執(zhí)行確認(rèn)書
九、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議
第三節(jié) 解說理財(cái)規(guī)劃書
第十一章 金融理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行
第一節(jié) 金融產(chǎn)品的選擇和申購
一、金融產(chǎn)品的選擇
二、金融產(chǎn)品的申購
第二節(jié) 簽署《持續(xù)金融理財(cái)服務(wù)協(xié)議》
一、目標(biāo)的設(shè)定以及在服務(wù)過程中的宣傳
二、簽署的步驟
第三節(jié) 完成客戶的檔案建設(shè)
一、客戶檔案的內(nèi)容
二、客戶檔案的分類
三、客戶檔案的存放
第四節(jié) 總結(jié)性面談
第十二章 持續(xù)金融理財(cái)服務(wù)
第一節(jié) 持續(xù)金融理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容
一、定期投資市場分析報(bào)告
二、定期刊物
三、不定期解讀市場事件的快報(bào)
四、客戶主動(dòng)提出的面談
五、年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議
第二節(jié) 投資過程中需要關(guān)注的問題
一、投資組合的業(yè)績評(píng)價(jià)
二、資產(chǎn)再配置
三、投資經(jīng)理業(yè)績的評(píng)估
第三節(jié) 針對(duì)變化所提供的分析和建議
一、法律、法規(guī)及其他社會(huì)制度的變化
二、客戶自身發(fā)生的變化
后記
參考文獻(xiàn)