銀行法律實務熱點報告

　　隨著我國市場經(jīng)濟發(fā)展和加入世界貿(mào)易組織，近年來金融體制、金融市場改革開放步伐明顯加快，金融立法、司法和監(jiān)管制度逐步加強和改善。在市場環(huán)境、法律環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境不斷變革的驅動與壓力之下，商業(yè)銀行面向市場和客戶提供的金融服務及各項業(yè)務呈現(xiàn)快速發(fā)展創(chuàng)新的態(tài)勢；與此同時，銀行經(jīng)營管理體制、法人治理結構、風險管理和內(nèi)部控制等也正在發(fā)生全面而深刻的變革。十六屆三中全會《決定》提出的把銀行建成“資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”，已經(jīng)成為各商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行加快自身改革發(fā)展所追求的目標。銀行作為一個商業(yè)機構和企業(yè)法人，其經(jīng)營行為、交易行為和管理行為始終會涉及諸多的法律關系與法律問題。特別是當前銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經(jīng)營管理中遇到的各種法律問題紛繁復雜，熱點、難點問題層出不窮。對銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會導致法律風險，給銀行造成財務損失和信譽損失。因此，如何正確妥善地處理銀行經(jīng)營管理中面對的法律問題，有效識別和控制法律風險，運用法律手段維護銀行的合法權益，保障銀行在創(chuàng)新與改革中持續(xù)、穩(wěn)健地發(fā)展，這些已經(jīng)成為我國銀行業(yè)法律工作者面臨的重要課題。本書正是基于上述形勢與需要，針對銀行法律實務中諸多熱點、難點問題所做的專題研究，內(nèi)容涉及銀行法制變革、治理結構改造、新型擔保方式、中間業(yè)務、住房金融服務、國際業(yè)務、訴訟管理等領域的法律問題。本書具有以下幾個特點：第一，選題側重當前銀行經(jīng)營管理中的重要法律問題。鑒于銀行業(yè)務的多樣性和法律問題的復雜性，本書側重提煉概括銀行業(yè)務中具有普遍性的法律問題和法律風險，著力探討具有普遍和重大影響的法律問題與法律風險，同時，有選擇地對銀行業(yè)務的疑難法律問題與法律風險進行剖析。第二，注重結合案例分析總結經(jīng)驗教訓。本書以近年來一些典型或新型的銀行業(yè)務案件為素材，采取案例剖析、業(yè)務操作與法律分析相結合的方法，深入分析問題，提出解決問題的思路和方案，具有較強的實務操作性。第三，論文素材來源真實，具有較強的現(xiàn)實意義。本書的題材和資料來自于目前商業(yè)銀行的工作實際和業(yè)務前沿，作者均來自銀行法律工作的一線，他們掌握銀行法律業(yè)務的第一手材料。研究報告體現(xiàn)了銀行一線法律工作者對我國商業(yè)銀行金融業(yè)務與法律風險控制的認識和思考，無論對銀行內(nèi)部業(yè)務人員、管理人員還是銀行外部的讀者，都具有借鑒意義。第四，本書的作者長期從事商業(yè)銀行內(nèi)部法律工作，熟悉銀行金融業(yè)務與法律實務？渲脅糠腫髡呔哂興妒俊⒉┦墾緩透嘸蹲ㄒ導際踔俺?，法律赖Z墼擔櫸岣弧Ｔ詼砸滴癲僮鞴嬖蠔頭晌侍獾牟頭矯媯婀艘泄芾砣嗽?、业务人员侯^勺ㄒ等嗽鋇鬧督峁購褪導市棖?，裔jㄋ滓錐撓镅院頭絞獎澩鍔桃狄杏敕煞縵盞哪讜詮叵島臀侍饈抵?，以普燅得不同层面读者的共鸣?？當前，金融業(yè)務市場競爭日益加劇，某些銀行管理人員和業(yè)務人員面對市場競爭的壓力，往往忽視合法、合規(guī)問題，甚至以違法、違規(guī)的方式來追求業(yè)務目標，這無疑加大了銀行法律風險的比重。法律風險的識別與控制已經(jīng)成為商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中規(guī)避風險、維護權益、穩(wěn)健發(fā)展所不可回避的重要問題。在這一背景下，本書的出版可以說正逢其時，探討熱點、剖析難題、總結經(jīng)驗、指導實踐，既對商業(yè)銀行法律風險的識別與控制經(jīng)驗進行概括和總結，也對商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健運行進行積極探索，為商業(yè)銀行改革與發(fā)展提供具有建設性的法律支持與理論指導?？梢哉f，本書是求真務實、探索創(chuàng)新的成果，希望它能給讀者帶來有益的思考和啟發(fā)。

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