信用保證保險(xiǎn)研究

　　在保險(xiǎn)學(xué)理論中，當(dāng)權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，該保險(xiǎn)被稱為信用保險(xiǎn)；而當(dāng)義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求，向保險(xiǎn)人投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，該保險(xiǎn)被稱為保證保險(xiǎn)。由于信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)都是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)界通常就將信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)合稱為信用保證保險(xiǎn)，有時(shí)甚至簡稱為信用保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的三大險(xiǎn)種之一。它同財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)一起，構(gòu)成了整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系。然而在我國，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三大險(xiǎn)種的發(fā)展是極不平衡的：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（即有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）發(fā)展得最快，具體險(xiǎn)種也最多，目前，我國所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都重點(diǎn)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；而責(zé)任保險(xiǎn)近幾年在我國各地也正在迅速發(fā)展，覆蓋面越來越廣；與之相比，信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展卻步履蹣跚，國內(nèi)有些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司甚至不經(jīng)營信用保證保險(xiǎn)。另外，就信用保證保險(xiǎn)本身來看，所屬險(xiǎn)種的發(fā)展也不平衡。由于我國在2001年12月專門成立了中國出口信用保險(xiǎn)公司，并將出口信用保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)來經(jīng)營，因此，在信用保證保險(xiǎn)這個(gè)大險(xiǎn)種中，目前只有出口信用保險(xiǎn)發(fā)展較為穩(wěn)健，而其他險(xiǎn)種則發(fā)展緩慢。究其原因，是因?yàn)槲覈纳鐣庞皿w系尚未健全，保險(xiǎn)業(yè)缺乏大規(guī)模經(jīng)營信用保證保險(xiǎn)的社會基礎(chǔ)。

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