為未來的富有做準(zhǔn)備：合理計劃今天的明天

　　本書是一本關(guān)于已經(jīng)富有或即將富有的人的書。本書是為服務(wù)于這些人的財務(wù)顧問所著，正如本書將要詳細(xì)闡述的，如果不能認(rèn)真地接受建議，就不能很好地給出建議。 教人怎么做的書會讓人有壓力：太過于專注技術(shù)而使讀者不知所云：試圖通過講故事或類比的方式來吸引讀者的，如果沒有足夠多實(shí)際可行的建議也會索然無味。 本書正是在這兩種方法中取得黃金平衡點(diǎn)：既吸引財務(wù)顧問，使他們能更有效地與他們的客戶成為對話伙伴；又為客戶提供足夠的技術(shù)知識，從而讓客戶將這種對話與關(guān)于成功或失敗的概率的實(shí)際知識聯(lián)系起來。 這本書的寫作目的不是為了推動客戶自己構(gòu)建投資組合或資產(chǎn)配置的工程進(jìn)展，雖然我們對這些進(jìn)展持肯定意見，并且也會支持它的發(fā)展；我們也不是假裝成行為金融學(xué)專家，雖然我們承認(rèn)如果沒有客戶心理的合作，他們就不會足夠投入并從善如流，從而以與過去不同的方式來做事，而本書的寫作目的是關(guān)于如何改善財務(wù)顧問與客戶之間的溝通。為此，我們必須在一開始就定義兩個關(guān)鍵的術(shù)語：什么是富有以及什么是財務(wù)保障。 富有指擁有的資源比你一生中所能消耗的更多。只要你必須考慮在過世之后誰將得到你的遺產(chǎn)，那么你就是我們所認(rèn)為的富有的人。本書是為那些其客戶有機(jī)會變富或已經(jīng)富有并希望保持富有的財務(wù)顧問所著。其原因是這些人才是財務(wù)顧問最感興趣的目標(biāo)群體。

　　Timothy Noonan，Russell投資公司的資本市場管理總監(jiān)，他為個人和47個國家或組織投資提供投資產(chǎn)品，包括法國、德國、西班牙、意大利、韓國和比荷盧三國以及日本和泰國。他還是Russell投資公司的資本市場智囊團(tuán)的執(zhí)行董事，也是美國私人財富管理行業(yè)的專家。他負(fù)責(zé)為全美以及全世界的財務(wù)顧問制定客戶服務(wù)策略并提供關(guān)于資本市場的分析。他目前是Russell戰(zhàn)略咨詢委員會的主席，并且自Russell的財務(wù)顧問幫助協(xié)會成立起就擔(dān)任其架構(gòu)師，該協(xié)會從2008年開始就為美國、英國和澳大利亞的財務(wù)顧問提供咨詢意見，以幫助財務(wù)顧問及其客戶在惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下應(yīng)對退休投資。Matt Smith，獨(dú)立投資顧問，曾是美國怡安咨詢的前任資深副主席以及美國固定供款業(yè)務(wù)的領(lǐng)軍人物。在此之前，他曾擔(dān)任Russell投資公司的退休服務(wù)的執(zhí)行董事。他參與退休規(guī)劃的設(shè)計、執(zhí)行、經(jīng)營、咨詢和資產(chǎn)管理已經(jīng)近30年。