支付革命：互聯(lián)網(wǎng)時代的第三方支付

推薦序一 第三方支付引起的金融生產(chǎn)方式革命
推薦序二 第三方支付產(chǎn)業(yè)引領的金融變革
導 言 帶來深刻影響的第三方支付
第一章 靜悄悄的支付革命
銀行可缺席的電子支付
新生產(chǎn)者和消費者，新支付
生產(chǎn)—消費的“雙決定”法則
支付服務發(fā)展的“雙平行線”
中國第三方支付：站上世界之巔
階段一：網(wǎng)銀發(fā)展促進行業(yè)生長（2005年以前）
階段二：互聯(lián)網(wǎng)浪潮推動爆炸式增長（2005~2012年）
階段三：移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮醞釀重大變革（2013~2020年）
行業(yè)特性
收入水平與交易規(guī)模存在巨大“剪刀差”
規(guī)模經(jīng)濟作用下的壟斷格局逐步顯現(xiàn)
支付手段和業(yè)務領域不斷融合拓展
跨區(qū)域、跨境支付服務快速發(fā)展
行業(yè)地理集聚效應顯著增強
支付生態(tài)圈
傳統(tǒng)第三方支付機構(gòu)
創(chuàng)新型第三方支付機構(gòu)
商業(yè)銀行
通信運營商
軟硬件技術(shù)供應商
監(jiān)管機構(gòu)
第二章 經(jīng)濟運行效率的提升
第三方支付是雙邊市場
支付雙邊市場的價值
支付雙邊市場運營機構(gòu)的價值創(chuàng)造
創(chuàng)新型第三方支付與傳統(tǒng)第三方支付的雙邊市場不同
創(chuàng)造低交易成本、高交易效率
批發(fā)零售行業(yè)的改造
航空商旅行業(yè)的改造
制造業(yè)和服務業(yè)供應鏈管理的改造
金融產(chǎn)品零售行業(yè)的改造
社交圈移動支付對第三方支付行業(yè)的新顛覆
經(jīng)濟發(fā)展與轉(zhuǎn)型的加速
引領中國電子商務貿(mào)易變革的“創(chuàng)始人”
闖入中國金融業(yè)變局的“野蠻人”
深入中國制造業(yè)和服務業(yè)變化的“內(nèi)部人”
啟發(fā)中國政府管理方式變化的“敲門人”
第三章 第三方支付的大趨勢
無終端不支付
個人終端的趨勢
專用終端的趨勢
泛賬戶競爭
電子支付時代賬戶服務的特點
賬戶的內(nèi)容泛化
消滅賬戶與創(chuàng)造賬戶
賬戶的虛擬化
支付清算開放化趨勢
賬戶服務三大競爭者
與商業(yè)銀行合作競爭
銀行是動脈，第三方支付機構(gòu)是毛細血管
商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的沖突
商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的沖突是否具有戰(zhàn)略性
商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的競爭要素
商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的合作領域
向移動支付商業(yè)模式遷移
移動社區(qū)商務模式
向移動支付用戶遷移
遠程支付是主體，近場支付是補充
將微支付應用于C端民生支付和B端企業(yè)“民生”支付
移動支付商業(yè)模式：從廣種薄收向合作共贏轉(zhuǎn)變
小數(shù)據(jù)優(yōu)先于大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)還是小數(shù)據(jù)
小數(shù)據(jù)驅(qū)動的商業(yè)智能應用
第三方支付機構(gòu)的數(shù)據(jù)服務營利模式
第三方支付機構(gòu)發(fā)展商業(yè)智能需要的公共資源
第四章 政策建議
政策原則
市場監(jiān)管基本原則：分類監(jiān)管、底線監(jiān)管、聯(lián)合監(jiān)管
產(chǎn)業(yè)政策基本原則：公共設施投入優(yōu)先、數(shù)據(jù)資源投入優(yōu)先、帶動效應評價優(yōu)先
公共資源和基礎設施
逐步對第三方支付機構(gòu)開放公共零售支付清算渠道
逐步對第三方支付機構(gòu)開放政府公共數(shù)據(jù)資源
雙軌價格管制
銀行卡收單市場的價格體系
互聯(lián)網(wǎng)支付的價格體系
備付金監(jiān)管
進一步落實現(xiàn)有備付金監(jiān)管要求
重點加強以預付卡為主的第三方支付機構(gòu)備付金監(jiān)管
跨境支付政策
引導支付機構(gòu)在從事進口支付業(yè)務為主的同時，積極開展出口支付業(yè)務
在實現(xiàn)支付機構(gòu)外幣跨境業(yè)務的同時，推動人民幣跨境支付業(yè)務
探索成立海外人民幣儲備銀行
準入第三方支付機構(gòu)為金融機構(gòu)
第三方支付機構(gòu)最有基礎成為新型金融機構(gòu)
逐步準入第三方支付機構(gòu)成為新型金融機構(gòu)
財稅政策
法律法規(guī)
提高非金融機構(gòu)支付服務的法律位階
完善電子支付相關(guān)的社會信用體系立法
完善電子商務配套立法
附錄A 京、滬、深、杭第三方支付發(fā)展比較及對上海的政策建議
附錄B 業(yè)界訪談
參考文獻