公司信貸

目　錄
第一章　公司信貸概述　1
本章內(nèi)容框架　1
要點(diǎn)精講　1
第一節(jié)　公司信貸基礎(chǔ)　1
一、公司信貸相關(guān)概念　1
二、公司信貸的基本要素　1
三、公司信貸的種類　4
第二節(jié)　公司信貸的基本原理　7
一、公司信貸理論的發(fā)展　7
二、公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程及其特征　8
第三節(jié)　公司信貸管理　9
一、公司信貸管理的原則　9
二、信貸管理流程　9
三、信貸管理的組織架構(gòu)　10
四、綠色信貸　10
同步練習(xí)　10
第二章　公司信貸營(yíng)銷　13
本章內(nèi)容框架　13
要點(diǎn)精講　13
第一節(jié)　目標(biāo)市場(chǎng)分析　13
一、市場(chǎng)環(huán)境分析　13
二、市場(chǎng)細(xì)分　15
三、市場(chǎng)選擇和定位　16
第二節(jié)　營(yíng)銷策略　18
一、產(chǎn)品營(yíng)銷策略　18
二、定價(jià)策略　20
三、營(yíng)銷渠道策略　23
四、促銷策略　24
第三節(jié)　營(yíng)銷管理　24
一、營(yíng)銷計(jì)劃　24
二、營(yíng)銷組織　25
三、營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)　26
四、營(yíng)銷控制　26
同步練習(xí)　26
第三章　貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查　29
本章內(nèi)容框架　29
要點(diǎn)精講　29
第一節(jié)　借款人　29
一、借款人應(yīng)具備的資格和基本條件　29
二、借款人的權(quán)利和義務(wù)　30
第二節(jié)　貸款申請(qǐng)受理　30
一、面談訪問(wèn)　30
二、內(nèi)部意見(jiàn)反饋　30
三、貸款意向階段　31
第三節(jié)　貸前調(diào)查　32
一、貸前調(diào)查的方法　32
二、貸前調(diào)查的內(nèi)容　32
第四節(jié)　貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求　33
一、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求　33
二、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求　33
三、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求　34
同步練習(xí)　34
第四章　貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析　36
本章內(nèi)容框架　36
要點(diǎn)精講　36
第一節(jié)　國(guó)家與地區(qū)分析　36
一、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析　36
二、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析　37
第二節(jié)　行業(yè)分析　38
一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念及其產(chǎn)生　38
二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析　38
三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表　42
同步練習(xí)　43
第五章　借款需求分析　45
本章內(nèi)容框架　45
要點(diǎn)精講　45
第一節(jié)　概述　45
一、借款需求的含義　45
二、借款需求分析的意義　45
三、借款需求的影響因素　46
第二節(jié)　借款需求分析的內(nèi)容　46
一、銷售變化引起的需求　46
二、資產(chǎn)變化引起的需求　48
三、負(fù)債和分紅變化引起的需求　49
四、其他變化引起的需求　50
第三節(jié)　借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)　51
同步練習(xí)　51
第六章　客戶分析　54
本章內(nèi)容框架　54
要點(diǎn)精講　54
第一節(jié)　客戶品質(zhì)分析　54
一、客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析　54
二、客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況　56
第二節(jié)　客戶財(cái)務(wù)分析　57
一、概述　57
二、資產(chǎn)負(fù)債表分析　58
三、利潤(rùn)表分析　58
四、現(xiàn)金流量分析　59
五、財(cái)務(wù)報(bào)表的綜合分析　60
第三節(jié)　客戶信用評(píng)級(jí)　64
一、客戶信用評(píng)級(jí)的概念　64
二、評(píng)級(jí)因素及方法　64
三、操作程序和調(diào)整　65
同步練習(xí)　66
第七章　貸款項(xiàng)目評(píng)估　68
本章內(nèi)容框架　68
要點(diǎn)精講　68
第一節(jié)　概述　68
一、基本概念　68
二、項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容　69
三、項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織　69
四、項(xiàng)目評(píng)估的意義　70
第二節(jié)　項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析　70
一、項(xiàng)目背景分析　70
二、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析　71
三、生產(chǎn)規(guī)模分析　71
四、原輔料供給分析　72
五、技術(shù)及工藝流程分析　72
六、項(xiàng)目環(huán)境條件分析　73
七、項(xiàng)目組織與人力資源分析　73
第三節(jié)　項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析　74
一、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查　74
二、項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析　74
三、項(xiàng)目盈利能力分析　75
四、項(xiàng)目清償能力分析　75
五、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表　75
六、項(xiàng)目不確定性分析　75
同步練習(xí)　76
第八章　貸款擔(dān)保　79
本章內(nèi)容框架　79
要點(diǎn)精講　79
第一節(jié)　貸款擔(dān)保概述　79
一、貸款擔(dān)保的概念　79
二、貸款擔(dān)保的作用　79
三、貸款擔(dān)保的分類　80
第二節(jié)　貸款保證　81
一、保證人資格與條件　81
二、貸款保證風(fēng)險(xiǎn)分析　81
第三節(jié)　貸款抵押　82
一、貸款抵押設(shè)定條件　82
二、貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析　83
第四節(jié)　貸款質(zhì)押　84
一、質(zhì)押與抵押的區(qū)別　84
二、貸款質(zhì)押設(shè)定條件　85
三、貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分析　86
同步練習(xí)　86
第九章　貸款審批　90
本章內(nèi)容框架　90
要點(diǎn)精講　90
第一節(jié)　貸款審批原則　90
一、信貸授權(quán)　90
二、審貸分離　91
第二節(jié)　貸款審查事項(xiàng)及審批要素　92
一、貸款審查事項(xiàng)　92
二、貸款審批要素　92
第三節(jié)　授信額度分析　93
一、授信額度的定義　93
二、授信額度的決定因素　94
三、授信額度的確立流程　94
同步練習(xí)　94
第十章　貸款合同與發(fā)放支付　97
本章內(nèi)容框架　97
要點(diǎn)精講　97
第一節(jié)　貸款合同與管理　97
一、貸款合同簽訂　97
二、貸款合同管理　98
第二節(jié)　貸款的發(fā)放　98
一、貸放分控　98
二、貸款發(fā)放管理　99
第三節(jié)　貸款支付　101
一、實(shí)貸實(shí)付　101
二、受托支付　102
三、自主支付　102
同步練習(xí)　103
第十一章　貸后管理　104
本章內(nèi)容框架　104
要點(diǎn)精講　104
第一節(jié)　對(duì)借款人的貸后管理　104
一、經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控　104
二、管理狀況監(jiān)控　105
三、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控　105
四、還款賬戶監(jiān)控　105
五、與銀行往來(lái)情況監(jiān)控　106
第二節(jié)　擔(dān)保管理　106
一、保證人管理　106
二、抵(質(zhì))押品管理　106
三、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制　106
第三節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警　107
一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序　107
二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法　107
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系　107
四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置　108
第四節(jié)　信貸業(yè)務(wù)到期處理　108
一、貸款償還操作及提前還款處理　108
二、貸款展期處理　108
三、依法收貸　108
四、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)　109
第五節(jié)　檔案管理　109
一、檔案管理的原則和要求　109
二、貸款文件的管理　109
三、貸款檔案的管理　109
四、客戶檔案的管理　109
同步練習(xí)　110
第十二章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提　114
本章內(nèi)容框架　114
要點(diǎn)精講　114
第一節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述　114
一、貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)　114
二、貸款分類的意義　115
三、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理　115
第二節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法　116
一、基本信貸分析　116
二、還款能力分析　116
三、還款可能性分析　116
四、確定分類結(jié)果　116
第三節(jié)　貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提　117
一、貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類　117
二、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例　118
三、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則　118
四、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法　119
同步練習(xí)　119
第十三章　不良貸款管理　123
本章內(nèi)容框架　123
要點(diǎn)精講　123
第一節(jié)　概述　123
一、不良貸款的定義　123
二、不良貸款的成因　123
第二節(jié)　不良貸款的處置方式　124
一、現(xiàn)金清收　124
二、重組　125
三、呆賬核銷　126
四、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理　126
同步練習(xí)　127
模擬試卷　131
2014年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》模擬試卷(一)　131
2014年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》模擬試卷(二)　142
2014年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》模擬試卷(三)　152
歷年試題　163
2011年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》考試真題　163
2011年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》考試真題　173
同步練習(xí)參考答案及解析　184
模擬試卷參考答案及解析　207
2014年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》模擬試卷(一)　207
2014年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》模擬試卷(二)　216
2014年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》模擬試卷(三)　224
歷年試題參考答案及解析　233
2011年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》考試真題　233
2011年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》考試真題　242