互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代

互聯(lián)網(wǎng)+：從“攪局者”到“領(lǐng)跑者”“顛覆者”的蛻變
第1章　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的蜜月期　∥ 1
1.1　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新業(yè)態(tài)　∥ 1
1.1.1　互聯(lián)網(wǎng)金融三大核心　∥ 2
1.1.2　互聯(lián)網(wǎng)+金融：大爆發(fā)　∥ 2
1.2　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”走向深水區(qū)　∥ 4
1.2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融的成績(jī)　∥ 5
1.2.2　互聯(lián)網(wǎng)金融的不足　∥ 7
1.2.3　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)相關(guān)行業(yè)的沖擊　∥ 7
1.3　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的挑戰(zhàn)　∥ 9
1.4　中國(guó)與海外互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)比　∥ 10
1.4.1　中美互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)比　∥ 10
1.4.2　中法互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)比　∥ 11
第2章　B2C電商金融：理財(cái)、保險(xiǎn)多點(diǎn)開(kāi)花　∥ 13
2.1　電商紛紛試水，新寵不斷　∥ 13
2.2　B2C電商金融案例　∥ 15
案例1　螞蟻金服：阿里生態(tài)的閉環(huán)　∥ 15
案例2　京東金融：后發(fā)制人，為時(shí)未晚　∥ 18
案例3　蘇寧：互聯(lián)網(wǎng)金融“江湖帝國(guó)”隱現(xiàn)　∥ 20
案例4　國(guó)美在線：豪砸千億動(dòng)真格　∥ 23
案例5　騰訊電商：建立供應(yīng)鏈金融平臺(tái)　∥ 23
案例6　亞馬遜：玩轉(zhuǎn)小額貸款　∥ 24
案例7　日本樂(lè)天：開(kāi)銀行搞金融的電商　∥ 25
案例8　eBay：向互聯(lián)網(wǎng)金融出發(fā)　∥ 27
2.3　B2C電商金融難題　∥ 28
2.4　B2C電商金融打造全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境　∥ 29
第3章　B2B電商金融：鎖定供應(yīng)鏈融資　∥ 30
3.1　B2B電商金融發(fā)展歷程　∥ 30
3.1.1　電商金融模式演變　∥ 31
3.1.2　電商金融生態(tài)圈　∥ 33
3.1.3　線上供應(yīng)鏈與電商的對(duì)接優(yōu)勢(shì)　∥ 35
3.2　B2B電商金融發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 37
案例9　慧聰網(wǎng)：與銀行合作共推多款融資產(chǎn)品　∥ 40
案例10　敦煌網(wǎng)：借融資服務(wù)造跨境電商生態(tài)圈　∥ 41
案例11　金銀島：“三流合一”交易模式　∥ 44
案例12　珍誠(chéng)醫(yī)藥在線：自助式跨區(qū)域網(wǎng)絡(luò)融資　∥ 46
3.3　B2B電商金融存在問(wèn)題　∥ 47
3.4　B2B電商金融發(fā)展趨勢(shì)　∥ 51
第4章　基金：“互聯(lián)網(wǎng)+”打破傳統(tǒng)銷(xiāo)售渠道枷鎖　∥ 53
4.1　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)新方式：網(wǎng)銷(xiāo)基金　∥ 53
4.1.1　網(wǎng)銷(xiāo)基金的背景　∥ 54
4.1.2　網(wǎng)銷(xiāo)基金利益鏈　∥ 54
4.1.3　傳統(tǒng)金融業(yè)的演變　∥ 55
4.1.4　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)　∥ 56
4.1.5　傳統(tǒng)理財(cái)方式：銀行理財(cái)　∥ 57
4.1.6　銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀　∥ 58
4.1.7　網(wǎng)銷(xiāo)基金企業(yè)的特征　∥ 59
4.2　大數(shù)據(jù)環(huán)境下的基金網(wǎng)銷(xiāo)　∥ 60
4.2.1　基金網(wǎng)銷(xiāo)之大數(shù)據(jù)　∥ 61
4.2.2　網(wǎng)銷(xiāo)基金涉黑名單　∥ 63
4.2.3　網(wǎng)銷(xiāo)基金的模式　∥ 64
4.2.4　網(wǎng)銷(xiāo)基金的特征　∥ 64
4.3　互聯(lián)網(wǎng)+基金：新模式下的挫折　∥ 68
4.3.1　網(wǎng)淘基金誤區(qū)　∥ 68
4.3.2　產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)　∥ 69
4.3.3　法律風(fēng)險(xiǎn)　∥ 70
4.3.4　人員風(fēng)險(xiǎn)　∥ 71
4.4　互聯(lián)網(wǎng)+基金：行為解讀　∥ 71
4.5　互聯(lián)網(wǎng)基金未來(lái)十年　∥ 73
4.6　互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售案例　∥ 75
案例13　余額寶：大眾理財(cái)神器　∥ 75
案例14　百發(fā)：組合形式的理財(cái)計(jì)劃　∥ 78
案例15　微信理財(cái)通：信息流轉(zhuǎn)化成資金流　∥ 79
案例16　挖財(cái)：讓記賬人更富有　∥ 80
案例17　蘇寧零錢(qián)寶：爭(zhēng)搶用戶(hù)“閑錢(qián)”　∥ 81
第5章　保險(xiǎn)：“互聯(lián)網(wǎng)+”大風(fēng)起兮　∥ 83
5.1　互聯(lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的沖擊　∥ 83
5.1.1　互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的沖擊：創(chuàng)新保險(xiǎn)案例　∥ 84
案例18　蘇寧推出“奶粉險(xiǎn)”　∥ 84
案例19　淘寶推出“公交車(chē)保險(xiǎn)”“高溫險(xiǎn)”　∥ 85
案例20　安城推銷(xiāo)“世界杯遺憾險(xiǎn)”　∥ 86
案例21　日本推銷(xiāo)“櫻花保險(xiǎn)”　∥ 86
案例22　美國(guó)力賣(mài)“氣候保險(xiǎn)”　∥ 87
5.1.2　國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 87
5.2　互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)：創(chuàng)新元素混搭風(fēng)　∥ 90
5.2.1　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分析　∥ 90
5.2.2　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品分析　∥ 91
5.2.3　傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化5大模式　∥ 94
案例23　眾安保險(xiǎn)：“三馬同槽” 資本聯(lián)盟首張牌　∥ 98
5.2.4　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)　∥ 99
5.2.5　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展瓶頸　∥ 100
5.3　互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)：C2B模式成變革關(guān)鍵　∥ 106
5.3.1　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)　∥ 106
5.3.2　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如何開(kāi)展　∥ 107
第6章　銀行：“互聯(lián)網(wǎng)+”下的被動(dòng)求變　∥ 109
6.1　銀行互聯(lián)網(wǎng)化，非金融企業(yè)入局　∥ 109
6.2　互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來(lái)新常態(tài)　∥ 111
6.2.1　銀行電商紛紛試水電商金融　∥ 111
6.2.2　便捷是重要的客戶(hù)體驗(yàn)　∥ 112
6.2.3　“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”發(fā)展路徑　∥ 112
6.2.4　發(fā)展現(xiàn)狀：互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來(lái)的新常態(tài)　∥ 116
6.3　“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”的文化沖突　∥ 117
6.3.1　實(shí)體物理網(wǎng)點(diǎn)縮減　∥ 117
6.3.2　銀行電商表現(xiàn)平平　∥ 118
6.3.3　缺乏重視和資源投入　∥ 119
6.3.4　銀行和互聯(lián)網(wǎng)文化沖突　∥ 119
6.3.5　互聯(lián)網(wǎng)精神缺乏認(rèn)可　∥ 120
6.4　傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)及發(fā)展建議　∥ 120
6.4.1　加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)的黏性　∥ 122
6.4.2　國(guó)外直銷(xiāo)銀行　∥ 124
6.4.3　國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行　∥ 126
案例24　Bofi：以房地產(chǎn)按揭貸款起步　∥ 128
6.5　銀行互聯(lián)網(wǎng)化案例　∥ 130
6.5.1　銀行系電商　∥ 130
案例25　民生電商：還是空架子　∥ 131
案例26　興業(yè)銀行：剝離“銀銀平臺(tái)”　∥ 132
案例27　平安銀行：結(jié)盟搭建混業(yè)平臺(tái)　∥ 132
案例28　光大銀行：為電商量身打造“金融錢(qián)包”　∥ 133
案例29　工商銀行：3+3產(chǎn)品系起舞互聯(lián)網(wǎng)　∥ 134
6.5.2　微信銀行　∥ 135
6.5.3　民營(yíng)銀行　∥ 138
案例30　微眾銀行：消費(fèi)金融添強(qiáng)力軍　∥ 　∥ 139
第7章　證券：“互聯(lián)網(wǎng)+”引發(fā)服務(wù)變革　∥ 141
7.1　沖擊證券業(yè)的兩股勢(shì)力　∥ 142
案例31　國(guó)金證券：開(kāi)啟證券業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”之路　∥ 142
7.2　國(guó)內(nèi)券商的互聯(lián)網(wǎng)金融主流模式　∥ 143
7.3　“互聯(lián)網(wǎng)+證券”的內(nèi)憂外患　∥ 144
7.4　發(fā)展趨勢(shì)　∥ 145
7.5　發(fā)展建議　∥ 146
第8章　P2P網(wǎng)貸：融資借貸新常態(tài)　∥ 147
8.1　P2P網(wǎng)貸緣何在中國(guó)異化　∥ 147
8.1.1　P2P網(wǎng)貸和傳統(tǒng)金融業(yè)　∥ 148
8.1.2　中國(guó)P2P網(wǎng)貸的發(fā)展歷程　∥ 150
8.2　P2P網(wǎng)貸行業(yè)陣營(yíng)　∥ 152
8.2.1　P2P網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀　∥ 152
8.2.2　P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)模式　∥ 154
8.2.3　P2P網(wǎng)貸交易流程　∥ 162
8.3　P2P網(wǎng)貸問(wèn)題及黑榜　∥ 163
8.4　國(guó)外P2P網(wǎng)貸優(yōu)秀案例及運(yùn)營(yíng)模式　∥ 170
8.5　P2P網(wǎng)貸趨勢(shì)及市場(chǎng)走向　∥ 171
8.5.1　市場(chǎng)走向微觀　∥ 172
8.5.2　商業(yè)銀行介入　∥ 172
8.5.3　企業(yè)細(xì)化轉(zhuǎn)型　∥ 173
8.5.4　企業(yè)優(yōu)勝劣汰　∥ 174
8.5.5　形成產(chǎn)業(yè)集群　∥ 174
8.5.6　監(jiān)管更加明晰　∥ 174
8.6　P2P網(wǎng)貸行業(yè)案例　∥ 175
案例32　宜信：獨(dú)有線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式　∥ 175
案例33　陸金所：第三方擔(dān)保模式　∥ 176
案例34　拍拍貸：純線上模式　∥ 178
案例35　珠寶貸：深耕細(xì)分市場(chǎng)的上市公司系平臺(tái)　∥ 179
案例36　融360：信貸搜索平臺(tái)　∥ 181
案例37　91金融超市：金融產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)　∥ 182
第9章　支付：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的先行軍　∥ 184
9.1　“互聯(lián)網(wǎng)+”讓傳統(tǒng)支付產(chǎn)業(yè)升級(jí)　∥ 184
9.1.1　互聯(lián)網(wǎng)黃金時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)支付　∥ 184
9.1.2　網(wǎng)絡(luò)支付分類(lèi)　∥ 185
9.1.3　“支付+互聯(lián)網(wǎng)”讓傳統(tǒng)支付產(chǎn)業(yè)升級(jí)　∥ 189
9.2　數(shù)讀網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 191
9.2.1　數(shù)讀網(wǎng)絡(luò)支付用戶(hù)屬性　∥ 191
9.2.2　網(wǎng)絡(luò)支付用戶(hù)行為分析　∥ 192
9.2.3　第三方支付　∥ 192
9.2.4　移動(dòng)支付　∥ 195
9.3　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”發(fā)展趨勢(shì)　∥ 201
9.3.1　微信支付：打破壟斷，異軍突起　∥ 201
9.3.2　微博錢(qián)包：新意夠足，曇花一現(xiàn)　∥ 206
9.3.3　移動(dòng)支付：行業(yè)機(jī)遇，眾人追捧　∥ 207
9.4　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”發(fā)展瓶頸　∥ 210
9.5　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”發(fā)展建議　∥ 214
9.6　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”企業(yè)案例　∥ 216
案例38　支付寶：全面布局奠定強(qiáng)勢(shì)地位　∥ 216
案例39　微信支付：借紅包營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現(xiàn)“諾曼底登陸”　∥ 218
案例40　銀聯(lián)商務(wù)：海量商戶(hù)助其線上總攻　∥ 219
第10章　眾籌：互聯(lián)網(wǎng)下的融資新模式　∥ 222
10.1　互聯(lián)網(wǎng)眾籌商業(yè)模式起源　∥ 222
10.1.1　眾籌：互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式　∥ 222
10.1.2　眾籌商業(yè)模式的起源　∥ 223
10.1.3　眾籌的商業(yè)模式　∥ 225
10.1.4　眾籌商業(yè)模式的邏輯分析　∥ 226
10.1.5　眾籌的5大核心價(jià)值　∥ 227
10.2　眾籌模式的發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 228
10.2.1　眾籌的交易規(guī)?！　?228
10.2.2　眾籌模式的分類(lèi)　∥ 230
案例41　美微創(chuàng)投：熟人融資　∥ 231
案例42　3W咖啡：會(huì)籍式眾籌　∥ 232
案例43　大家投：天使式眾籌　∥ 233
10.3　互聯(lián)網(wǎng)+眾籌：互聯(lián)網(wǎng)融資模式提供無(wú)限可能　∥ 236
10.3.1　眾籌模式相對(duì)于傳統(tǒng)融資的優(yōu)勢(shì)　∥ 236
10.3.2　眾籌融資的特點(diǎn)　∥ 237
10.3.3　眾籌在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展情況　∥ 237
案例44　Kickstarter：全球最大、最知名的眾籌平臺(tái)　∥ 237
案例45　Fundrise：美國(guó)地產(chǎn)眾籌網(wǎng)站　∥ 238
案例46　Wefunder：讓普通人變身VC的股權(quán)眾籌平臺(tái)　∥ 240
案例47　眾籌網(wǎng)：引入集團(tuán)擔(dān)保業(yè)務(wù)　∥ 242
案例48　天使匯：讓創(chuàng)業(yè)者用眾籌和“天使”相遇　∥ 242
案例49　京東眾籌：“三個(gè)爸爸”引爆“蒼穹之下”空氣凈化市場(chǎng)　∥ 244
10.4　眾籌模式存在的問(wèn)題　∥ 247
10.4.1　眾籌未能在中國(guó)發(fā)展的原因　∥ 247
10.4.2　眾籌模式的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管　∥ 248
10.4.3　眾籌監(jiān)管的政策與建議　∥ 252
10.4.4　未來(lái)眾籌模式展望　∥ 253
第11章　虛擬貨幣：數(shù)字貨幣革命啟動(dòng)　∥ 256
11.1　虛擬貨幣的發(fā)展背景　∥ 256
11.2　虛擬貨幣的典型代表　∥ 258
11.2.1　游戲幣　∥ 258
11.2.2　Q幣　∥ 260
11.2.3　比特幣　∥ 262
案例50　OKCoin：比特幣平臺(tái)的中國(guó)生存樣本　∥ 267
11.3　各種衍生的山寨比特幣　∥ 268
11.4　虛擬貨幣的發(fā)展趨勢(shì)　∥ 270
第12章　“互聯(lián)網(wǎng)+”下的金融顛覆與前瞻　∥ 272
12.1　“互聯(lián)網(wǎng)+”下的金融顛覆　∥ 272
12.1.1　支付業(yè)：爆發(fā)性發(fā)展，移動(dòng)支付領(lǐng)銜　∥ 272
12.1.2　銀行業(yè)：被迫轉(zhuǎn)型，觸網(wǎng)為生存　∥ 272
12.1.3　基金業(yè)：紛紛押注，幾家歡樂(lè)幾家愁　∥ 273
12.1.4　小貸業(yè)：打破區(qū)域限制，O2O模式崛起　∥ 273
12.1.5　保險(xiǎn)業(yè)：大數(shù)據(jù)保駕，產(chǎn)品自我迭代　∥ 273
12.1.6　證券業(yè)：借道互聯(lián)網(wǎng)，中小券商差異化競(jìng)爭(zhēng)　∥ 274
12.1.7　零售業(yè)：消費(fèi)遷徙至線上，壓力顯現(xiàn)　∥ 274
12.1.8　影視業(yè)：借力粉絲經(jīng)濟(jì)，叫好不叫座　∥ 274
12.1.9　房地產(chǎn)業(yè)：營(yíng)銷(xiāo)新活力，跨界新姿態(tài)　∥ 275
12.1.10　通信業(yè)：排兵布陣，服務(wù)增值以引流　∥ 275
12.2　“互聯(lián)網(wǎng)+”下的金融前瞻　∥ 276
12.2.1　監(jiān)管：亟待走出“囚徒困境”　∥ 276
12.2.2　行業(yè)：日益垂直、細(xì)分　∥ 276
12.2.3　平臺(tái)：PC向移動(dòng)迭代　∥ 276
附錄　互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)名詞解釋　∥ 278
后記　如何用“互聯(lián)網(wǎng)思維”打造中國(guó)最具有影響力的“互聯(lián)網(wǎng)+”智庫(kù)　∥ 281