銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材 個(gè)人理財(cái)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述…………………… 1
本章內(nèi)容框架…………………………………　1
考綱分析………………………………………　1
要點(diǎn)精講………………………………………　1
第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義……………………　1
一、個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義……………………　1
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體………………　2
三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類………………　2
第二節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因…………　3
一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展…………………　3
二、國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因
…………………………………………　4
第三節(jié)　理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求……………　5
一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況………………………　5
二、理財(cái)師的職業(yè)特征……………………　5
三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格……………………　5
練習(xí)題………………………………………　7
第二章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
…………………………………………　9
本章內(nèi)容框架…………………………………　9
考綱分析………………………………………　9
要點(diǎn)精講………………………………………　9
第一節(jié)　理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)…………　9
一、法律知識(shí)的重要性……………………　9
二、中國的法律體系……………………　10
三、民事法律關(guān)系介紹…………………　10
四、合同法律關(guān)系………………………　11
第二節(jié)　理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī)……………　12
一、物權(quán)法………………………………　12
二、婚姻法………………………………　15
三、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法……　16
第三節(jié)　理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)……　18
一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)
………………………………………　18
二、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)……　20
三、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)……　23
四、銀信理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)……　25
五、黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)
………………………………………　25
六、個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)……　26
練習(xí)題………………………………………　30
第三章　理財(cái)投資市場(chǎng)概述……………　33
本章內(nèi)容框架…………………………………　33
考綱分析………………………………………　33
要點(diǎn)精講………………………………………　33
第一節(jié)　金融市場(chǎng)概述………………………　33
一、金融市場(chǎng)的概念……………………　33
二、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)33
三、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素………………　34
四、金融市場(chǎng)的功能……………………　34
第二節(jié)　金融市場(chǎng)分類………………………　34
一、有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)………………　34
二、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)………………　35
三、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)………………　35
四、直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)……　35
第三節(jié)　理財(cái)投資市場(chǎng)介紹…………………　36
一、貨幣市場(chǎng)……………………………　36
二、債券市場(chǎng)……………………………　37
三、股票市場(chǎng)……………………………　38
四、金融衍生品市場(chǎng)……………………　38
五、外匯市場(chǎng)……………………………　39
六、保險(xiǎn)市場(chǎng)……………………………　40
七、貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)………　40
練習(xí)題………………………………………　41
第四章　理財(cái)產(chǎn)品概述……………………　43
本章內(nèi)容框架…………………………………　43
考綱分析………………………………………　43
要點(diǎn)精講………………………………………　43
第一節(jié)　銀行理財(cái)產(chǎn)品………………………　43
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品概述…………………　43
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)………　44
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及法律約束…　46
第二節(jié)　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品…………………　46
一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述……………　46
二、基金…………………………………　46
三、保險(xiǎn)…………………………………　47
四、國債…………………………………　47
五、信托產(chǎn)品……………………………　48
六、貴金屬………………………………　49
七、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃…………………　49
第三節(jié)　其他理財(cái)產(chǎn)品………………………　49
一、股票…………………………………　49
二、中小企業(yè)私募債……………………　50
三、基金子公司產(chǎn)品……………………　51
四、合伙制私募基金……………………　51
練習(xí)題………………………………………　52
第五章　客戶分類與需求分析…………　55
本章內(nèi)容框架…………………………………　55
考綱分析………………………………………　55
要點(diǎn)精講………………………………………　55
第一節(jié)　了解客戶需求的重要性……………　55
一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)…………　55
二、理財(cái)師工作職責(zé)的要求……………　55
三、理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求………　55
第二節(jié)　了解客戶的主要內(nèi)容………………　56
一、了解客戶的主要內(nèi)容………………　56
二、客戶需求分析………………………　56
第三節(jié)　客戶分類與客戶需求分析…………　57
一、不同的客戶分類方法………………　57
二、生命周期與客戶需求的關(guān)系………　58
第四節(jié)　了解客戶的方法……………………　59
一、開戶資料……………………………　59
二、調(diào)查問卷……………………………　59
三、面談溝通……………………………　59
四、電話溝通……………………………　59
練習(xí)題………………………………………　60
第六章　理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法…　63
本章內(nèi)容框架…………………………………　63
考綱分析………………………………………　63
要點(diǎn)精講63
第一節(jié)　貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念…………　63
一、貨幣時(shí)間價(jià)值的概念與影響因素…　63
二、貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)…………　64
三、現(xiàn)值與終值的計(jì)算…………………　64
四、72　法則………………………………　65
五、有效利率的計(jì)算……………………　65
第二節(jié)　規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算…………………　65
一、期末年金與期初年金………………　65
二、永續(xù)年金……………………………　66
三、增長(zhǎng)型年金…………………………　66
第三節(jié)　不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算………………　67
一、凈現(xiàn)值(NPV)　……………………　67
二、內(nèi)部回報(bào)率(IRR)　………………　67
第四節(jié)　理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具…………………　67
一、復(fù)利與年金系數(shù)表…………………　67
二、財(cái)務(wù)計(jì)算器…………………………　68
三、Excel　的使用…………………………　68
四、金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較………　69
五、貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用
………………………………………　69
練習(xí)題………………………………………　69
第七章　理財(cái)師的工作流程和方法…　71
本章內(nèi)容框架…………………………………　71
考綱分析………………………………………　71
要點(diǎn)精講………………………………………　72
第一節(jié)　概述…………………………………　72
第二節(jié)　接觸客戶、建立信任關(guān)系…………　72
一、接觸客戶……………………………　72
二、建立信任關(guān)系………………………　72
三、需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息……　72
第三節(jié)　分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀……………　72
一、收集客戶信息的必要性和基本技巧
………………………………………　72
二、客戶信息的內(nèi)容……………………　73
三、客戶信息的整理……………………　73
四、分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀…………………　73
第四節(jié)　明確客戶的理財(cái)目標(biāo)………………　74
一、理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容……………………　74
二、理財(cái)目標(biāo)確定的原則………………　74
三、確定理財(cái)目標(biāo)的步驟………………　75
第五節(jié)　制定理財(cái)規(guī)劃方案…………………　75
一、理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容………………　75
二、制定和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案……　75
第六節(jié)　理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行………………　76
一、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則…………　76
二、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素……　76
三、客戶檔案管理………………………　76
第七節(jié)　后續(xù)跟蹤服務(wù)………………………　76
一、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性……………　76
二、實(shí)施方案跟蹤和評(píng)估服務(wù)…………　76
三、不定期評(píng)估和方案調(diào)整……………　76
四、從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升
………………………………………　76
練習(xí)題………………………………………　77
模擬試題…………………………………………　79
模擬試題一………………………………　79
模擬試題二………………………………　93
模擬試題三………………………………　107
各章練習(xí)題答案與解析…………………　121
模擬試題答案與解析127