大數(shù)據(jù)銀行：創(chuàng)新者、顛覆者、企業(yè)家們正在重塑銀行業(yè)

致　　謝
作者簡介
推 薦 序　與銀行共舞
前　　言　一個(gè)沐浴新生和重構(gòu)的行業(yè)
第1章借貸新視角 | 1
信用評分比實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)變得更重要 | 3
貸款的新視角 | 6
基于社群的與以往不同的信用評估辦法 | 10
透過鏡子看：貸款3.0？ | 15
重要啟示 | 18
◎杰夫·斯圖爾特，美國通過社會化評價(jià)來為人們做網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保的在線平臺Lenddo的創(chuàng)始人兼CEO
◎賈爾斯·安德魯斯，英國首家也是英國目前最大的P2P網(wǎng)貸平臺Zopa的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO
第2章更加快捷與智能的支付時(shí)代 | 23
關(guān)于支付，歷史教給了我們什么 | 23
顛覆支付，并使它消失于無形 | 24
互聯(lián)網(wǎng)改變規(guī)則 | 25
在支付系統(tǒng)中，我們需要共同標(biāo)準(zhǔn)還是銀行 | 30
單憑創(chuàng)新與自由市場已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠 | 32
透過鏡子看：隱形的瞬間支付 | 41
重要啟示 | 43
◎本·米爾納，美國支付系統(tǒng)最重要的顛覆者Dwolla公司的創(chuàng)始人兼CEO
◎丹·斯科特，接受采訪時(shí)任國際支付公司PayPal的金融創(chuàng)新部總經(jīng)理
◎戴夫·伯奇，英國電子支付安全研究組織和服務(wù)商Consult Hyperion的創(chuàng)會理事
第3章擺脫分支機(jī)構(gòu)，樹立強(qiáng)健品牌 | 48
網(wǎng)絡(luò)的歷史功能 | 50
解決盈利問題 | 53
當(dāng)替代性渠道成為唯一的收入來源時(shí)，你會怎么做 | 54
是銀行業(yè)的一個(gè)新途徑，還是規(guī)避分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的一種方式 | 63
重要啟示 | 73
◎奈夫·哈德森，美國聯(lián)合服務(wù)汽車協(xié)會USAA新型業(yè)務(wù)渠道部副總經(jīng)理
◎亞歷克斯·特威格，澳大利亞數(shù)字化品牌銀行UBank的CEO
第4章公眾如何影響銀行的品牌傳播 | 76
社交媒體才剛剛起步 | 76
通過社區(qū)建設(shè)品牌 | 81
自下而上的社會化的銀行業(yè)務(wù) | 83
機(jī)構(gòu)對待社交媒體的態(tài)度：禁止還是鼓勵(lì) | 87
重要啟示 | 94
◎弗蘭克·艾利森，花旗銀行社交媒體部高級副總裁
◎西蒙·麥克萊姆，奧克蘭儲蓄銀行社交媒體部總經(jīng)理
第5章不再是父輩的銀行習(xí)慣 | 97
注重視聽的一代 | 97
借助視聽體驗(yàn)宣傳品牌 | 99
拋棄銀行的一代 | 101
分支經(jīng)濟(jì)學(xué)在如何隨消費(fèi)者行為變化而變化 | 105
為什么銀行的盈利能力相對較差 | 110
Google、Facebook或Apple是否會在銀行業(yè)有更好的表現(xiàn) | 111
展望未來 | 116
重要啟示 | 119
◎羅恩·謝夫林，美國Aité集團(tuán)的高級分析師
◎凱文·特拉維斯，美國一家提供金融機(jī)構(gòu)分析咨詢服務(wù)和技術(shù)解決方案的公司Novantas紐約分部的合伙人，也是該公司分銷戰(zhàn)略實(shí)踐部的經(jīng)理
◎杰瑞·坎寧，Google金融服務(wù)部的行業(yè)經(jīng)理，也是紐約廣告協(xié)會的董事會成員和紐約商業(yè)營銷協(xié)會的董事會成員
第6章比特幣會替代現(xiàn)金嗎 | 122
比特幣是真實(shí)的：我們必須面對它 | 122
現(xiàn)金會死于千刀萬剮 | 128
人人都在談?wù)摰臄?shù)字貨幣 | 131
一個(gè)合法數(shù)字貨幣的案例：加拿大的Mint Chip | 136
數(shù)字貨幣是否會扼殺美元 | 139
重要啟示 | 142
◎大衛(wèi)·沃爾曼，《連線》雜志特約編輯，同時(shí)為《紐約時(shí)報(bào)》《華爾街日報(bào)》等撰稿
◎馬克·霍克斯坦，《美國銀行家》雜志的執(zhí)行主編和博客總監(jiān)
◎喬恩·馬特尼斯，比特幣基金會的執(zhí)行董事，也是喬治·華盛頓大學(xué)的貨幣研究員和密碼經(jīng)濟(jì)學(xué)家
◎黛比·甘布爾，加拿大Gamble Consulting公司負(fù)責(zé)人，多倫多MaRS創(chuàng)新中心顧問，曾是加拿大皇家鑄幣廠數(shù)字貨幣戰(zhàn)略的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人之一
第7章從個(gè)人理財(cái)（PFM）到個(gè)人財(cái)務(wù)健康狀況 | 145
信息和內(nèi)容都不是建議 | 146
GEEZEO：個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo) | 147
Money Desktop：可視化是關(guān)鍵 | 150
通信界面和即時(shí)短信的作用 | 152
重要啟示 | 157
◎萊恩·凱德威爾，美國金融行業(yè)技術(shù)提供商Money Desktop公司的CEO和創(chuàng)始人
◎沙恩·沃德，美國專業(yè)的個(gè)人理財(cái)解決方案提供商Geezeo公司的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO
第8章當(dāng)科技變得更人性化，真正的人是否
能提供差異化的體驗(yàn) | 160
設(shè)計(jì)和計(jì)算能力改變技術(shù) | 161
語音識別技術(shù)能應(yīng)對身份和服務(wù)方面的挑戰(zhàn)嗎 | 168
重要啟示 | 171
◎?？?middot;克里希南，美國全球服務(wù)公司Sutherland Global Services的全球客戶參與、銀行與金融服務(wù)實(shí)踐部的經(jīng)理
◎比約恩·希爾達(dá)哈，美國移動應(yīng)用開發(fā)商Kony Solutions公司產(chǎn)品管理部副總經(jīng)理
◎羅伯特·韋德曼，美國紐昂斯通信公司副總裁兼影像部門企業(yè)部總經(jīng)理
◎安迪·莫羅，紐昂斯通信公司Nina Solutions項(xiàng)目的產(chǎn)品經(jīng)理
第9章新型銀行異軍突起 | 175
創(chuàng)新型銀行會顛覆傳統(tǒng)的零售銀行嗎 | 176
讓銀行經(jīng)營更加Simple | 185
是時(shí)候采訪@GETMOVEN的專家了 | 190
Bluebird起航 | 196
銀行會消失嗎 | 202
重要啟示 | 205
◎沙米爾·卡卡爾，美國新型數(shù)字化銀行Simple的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席財(cái)務(wù)官
◎亞歷克斯·塞恩，美國新型銀行Movenbank的總裁
◎喬恩·羅斯納，American Express公司產(chǎn)品開發(fā)部副總經(jīng)理兼Bluebird金融服務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理
第10章創(chuàng)造顧客喜愛的體驗(yàn) | 210
傳統(tǒng)營銷工具的失靈 | 211
注重品牌傳播，而非品牌回憶 | 219
吸引3.0版顧客 | 223
未來的互動趨勢：超越營銷 | 229
重要啟示 | 232
◎詹姆斯·莫艾德，采訪時(shí)任創(chuàng)意設(shè)計(jì)咨詢公司IDEO金融服務(wù)設(shè)計(jì)部門的投資總監(jiān)
◎琳·張，美國廣告機(jī)構(gòu)McCann Erickson的第一位首席體驗(yàn)官，網(wǎng)絡(luò)/移動產(chǎn)品、服務(wù)設(shè)計(jì)和支持跨渠道生態(tài)系統(tǒng)體驗(yàn)戰(zhàn)略方面的領(lǐng)軍人物
◎吉姆·馬修斯，美國營銷服務(wù)機(jī)構(gòu)New Control公司開發(fā)部負(fù)責(zé)直銷和數(shù)字營銷的高級副總經(jīng)理
第11章金錢可以買到幸福 | 237
忠誠度與使用頻率的實(shí)際成本 | 239
進(jìn)入智能手機(jī)時(shí)代 | 239
重要啟示 | 250
◎邁克爾·諾頓，暢銷書《快樂的金錢》的兩位作者之一，哈佛商學(xué)院工商管理學(xué)營銷方向副教授及馬文·鮑爾研究員，經(jīng)常出現(xiàn)在全國公共廣播電臺，為《紐約時(shí)報(bào)》《福布斯》和《洛杉磯時(shí)報(bào)》等專欄撰稿
結(jié)論　我們并非在顛覆銀行業(yè)，而是在重構(gòu)它 | 252
注釋 | 266
譯后記 | 274