家庭理財（精華版）

第1 章　家庭理財?shù)谝徽n.............. 1 1.1 簡單認(rèn)識家庭理財....................... 2 1.1.1 家庭理財理什么................ 2 1.1.2 家庭理財?shù)哪繕?biāo)................ 2 1.1.3 家庭理財?shù)娘L(fēng)險................ 3 1.1.4 家庭理財?shù)脑瓌t................ 4 1.1.5 家庭理財?shù)暮锰?............... 5 1.2 家庭的收入來源........................... 6 1.2.1 常規(guī)的家庭收入................ 6 1.2.2 拓展渠道的家庭收入.......... 7 1.3 家庭的支出匯總........................... 7 1.3.1 家庭支出分類................... 8 1.3.2 家庭支出管理.................... 9 1.4 家庭理財前的準(zhǔn)備工作..............11 1.4.1 清理家底........................11 1.4.2 理清家庭的資產(chǎn).............. 13 1.4.3 理清家庭的負(fù)債.............. 15 1.4.4 家庭財務(wù)狀況分析三大表. 15 1.4.5 家庭財務(wù)狀況分析六大指標(biāo).............. 18 1.4.6 預(yù)估家庭風(fēng)險承受能力.... 19 1.4.7 家庭理財手機(jī)軟件............20 第2 章　家庭不同階段的不同規(guī)劃............ 22 2.1 家庭生命周期............................ 23 2.1.1 家庭生命周期的劃分....... 23 2.1.2 家庭財務(wù)生命周期........... 24 2.2 家庭形成期的理財規(guī)劃................25 2.2.1 養(yǎng)孩子還是理財................25 2.2.2 理財方案設(shè)計...................26 2.3 家庭成長期的理財規(guī)劃............... 27 2.3.1 家庭生活第一年的理財規(guī)劃.............. 27 2.3.2 養(yǎng)育孩子的家庭理財規(guī)劃...29 2.3.3 為孩子存錢還是教孩子理財.............. 31 2.4 提高生活質(zhì)量的家庭理財............ 32 2.4.1 固定資產(chǎn)投資計劃........... 32 2.4.2 以舊換新的理財計劃........ 33 2.5 養(yǎng)老理財規(guī)劃............................. 34 2.5.1 養(yǎng)老保險......................... 34 2.5.2 銀行儲蓄......................... 36 2.5.3 國債................................ 37 第3 章　傳統(tǒng)的家庭理財——銀行儲蓄......... 39 3.1 儲蓄品種................................... 40 3.1.1 活期存款........................ 40 3.1.2 整存整取......................... 41 3.1.3 整存零取......................... 42 3.1.4 零存整取......................... 43 3.1.5 存本取息......................... 44 3.1.6 定活兩便......................... 45 3.1.7 通知存款......................... 46 3.1.8 教育儲蓄......................... 47 3.1.9 外匯儲蓄......................... 48 3.2 計算儲蓄收益..............................50 3.2.1 認(rèn)識銀行利率...................50 3.2.2 計算銀行利息.................. 53 3.3 精選銀行理財產(chǎn)品...................... 54 3.3.1 認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品............55 3.3.2 產(chǎn)品組合..........................56 3.4 巧用網(wǎng)銀................................... 57 3.4.1 了解網(wǎng)銀風(fēng)險.................. 57 3.4.2 開通網(wǎng)銀......................... 58 3.4.3 通過網(wǎng)銀管理銀行賬戶......60 3.4.3 通過網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品......62 3.5 儲蓄小竅門................................ 64 3.5.1 儲蓄特色......................... 64 3.5.2 儲蓄小竅門...................... 64 第4 章　安全穩(wěn)定的理財方式——債券.... 65 4.1 走進(jìn)債券66 4.1.1 債券的概念......................66 4.1.2 債券的分類......................69 4.1.3 債券的收益與風(fēng)險........... 72 4.1.4 公司債券的發(fā)行條件及程序............. 75 4.1.5 債券交易程序.................. 77 4.2 最安全的債券——國債............... 78 4.2.1 國債的分類..................... 78 4.2.2 記賬式和憑證式國債的區(qū)別...............79 4.2.3 如何投資國債.................. 80 4.2.4 國債投資小技巧............... 81 4.3 最穩(wěn)妥的組合——債券基金........ 82 4.3.1 債券基金的定義.............. 83 4.3.2 債券基金投資技巧............ 84 第5 章　家庭低風(fēng)險投資首選——基金......... 86 5.1 簡單認(rèn)識基金............................ 87 5.1.1 基金定義........................ 87 5.1.2 基金市場......................... 87 5.1.3 基金種類..........................90 5.1.4 封閉式基金與開放式基金比較.......... 91 5.1.5 什么是私募基金................92 5.1.6 基金買賣需要的材料........ 94 5.1.7 基金交易程序...................95 5.1.8 基金定投..........................96 5.1.9 基金公司......................... 98 5.1.10 基金風(fēng)險.....................101 5.2 基金投資技巧........................... 102 5.2.1 重視老基金，切忌盲目選擇............ 103 5.2.2 認(rèn)清自己，切忌期望過高 104 5.2.3 忽視風(fēng)險....................... 105 5.3 網(wǎng)購基金................................. 107 5.3.1 基金開戶....................... 107 5.3.2 基金選擇....................... 109 5.3.3 網(wǎng)購step.......................111 5.4 基金投資技巧..........................113 5.4.1 關(guān)注基金費(fèi)用................113 5.4.2 組合基金.......................115 第6 章　針對風(fēng)險的保障與投資——保險....117 6.1 保險基礎(chǔ).................................118 6.1.1 保險的歷史來源............118 6.1.2 我們都需要保險嗎.........118 6.1.3 保險合法嗎................... 119 6.1.4 保險的功能................... 119 6.1.5 保險有哪些種類............. 120 6.1.6 保險標(biāo)的....................... 120 6.1.7 投保的渠道...................121 6.1.8 投保須知....................... 121 6.1.9 保險費(fèi).......................... 122 6.1.10 保險價值..................... 123 6.1.11 保險金額.................... 123 6.2 認(rèn)識保險合同........................... 123 6.2.1 保險合同....................... 124 6.2.2 保險合同的主體............. 126 6.2.3 保險合同的客體............. 127 6.3 了解保險的理賠....................... 127 6.3.1 什么是保險理賠............. 127 6.3.2 保險代理人是干什么的... 128 6.3.3 保險賠償?shù)脑瓌t............. 129 6.4 保險疑惑有答案....................... 130 6.4.1 保險公司破產(chǎn)怎么辦...... 130 6.4.2 保單借款怎么用..............131 6.4.3 保單遺失以后怎么辦...... 132 6.4.4 保險能合理避稅嗎......... 133 6.5 常見的保險品種....................... 133 6.5.1 意外傷害險................... 133 6.5.2 家庭財產(chǎn)險.................... 136 6.5.3 重大疾病險.................... 138 6.5.4 社保.............................. 139 6.5.5 少兒險........................... 141 6.5.6 理財保險....................... 142 6.5.7 車險.............................. 144 6.6 不同的家庭需要不同的保單...... 146 6.6.1 屬于單身家庭的保單...... 146 6.6.2 新婚夫妻需要的保單...... 147 6.6.3 人到中年需要的保單...... 147 6.6.4 女性如何為自己買保險... 147 6.7 購買保險需要注意的問題.......... 148 6.7.1 投資多少買保險合適...... 148 6.7.2 離職后，社保怎么辦...... 149 6.7.3 城鎮(zhèn)社保和農(nóng)村社保哪個好............ 149 6.7.4 人情保單....................... 150 6.7.5 地下保單與孤兒保單...... 150 6.7.6 保險四大“名人”.......... 151 6.7.7 什么是保險合同的知情權(quán) 152 6.7.8 如何快速理賠................ 152 第7 章　固定資產(chǎn)投資——房產(chǎn)... 155 7.1 房產(chǎn)投資必備常識................... 156 7.1.1 房產(chǎn)投資基本概述......... 156 7.1.2 房產(chǎn)投資的風(fēng)險問題...... 157 7.1.3 房產(chǎn)投資的類型............. 160 7.1.4 個人投資房產(chǎn)的方法.......161 7.1.5 購置房產(chǎn)后如何獲得收益............... 163 7.1.6 房產(chǎn)投資上稅................ 164 7.2 房產(chǎn)投資注意事項(xiàng).................... 166 7.2.1 區(qū)別新房與二手房的投資............... 166 7.2.2 看懂房屋合同陷阱.......... 168 7.2.3 選擇房產(chǎn)中介應(yīng)注意的問題............ 170 7.3 投資房產(chǎn)有妙招........................ 171 7.3.1 如何選擇新樓盤..............171 7.3.2 如何買賣二手房............. 173 7.3.3 房產(chǎn)的海外投資............. 174 第8 章　最熱門的投資理財——股票....... 177 8.1 炒股常識................................. 178 8.1.1 股票術(shù)語...................... 178 8.1.2 股票概念....................... 179 8.1.3 股票交易....................... 182 8.2 開立自己的股票賬戶................ 184 8.2.1 開戶前的準(zhǔn)備................ 184 8.2.2 開戶過程....................... 185 8.2.3 開戶后的注意事項(xiàng).......... 189 8.3 如何看懂股市.......................... 190 8.3.1 看懂K 線圖....................191 8.3.2 看懂分時圖.................... 193 8.3.3 K 線圖組合的分析.......... 195 8.4 新手炒股必知.......................... 197 8.4.1 炒股軟件...................... 197 8.4.2 新股的申購.................... 199 8.4.3 正確的炒股心態(tài)..............201 8.4.4 股票分析技巧.................202 第9 章　高風(fēng)險與高收益——外匯 期貨和黃金....................... 205 9.1 外匯投資..................................206 9.1.1 什么是外匯.................... 206 9.1.2 匯率怎么計算.................208 9.1.3 外匯風(fēng)險有哪些............. 210 9.1.4 常用的外匯術(shù)語............. 210 9.1.5 外匯買賣流................... 211 9.1.6 外匯經(jīng)紀(jì)....................... 212 9.1.7 外匯保證金................... 213 9.2 期貨投資................................. 214 9.2.1 期貨的概念................... 214 9.2.2 期貨合約如何分類.......... 215 9.2.3 期貨保證金是什么.......... 216 9.2.4 期貨有哪些風(fēng)險............. 217 9.2.5 期貨交易制度................. 218 9.2.6 期貨術(shù)語........................220 9.2.7 開立期貨賬戶..................221 9.3 黃金投資..................................222 9.3.1 主要的黃金市場..............222 9.3.2 黃金投資的形式..............224 9.3.3 黃金實(shí)物投資的優(yōu)缺點(diǎn)....225 9.3.4 黃金ETF 是什么..............226 9.3.5 影響黃金價格的因素.......227 9.3.6 黃金投資技巧..................228 第10 章　提前消費(fèi)——信用卡、貸款與典當(dāng)..................................230 10.1 信用卡——你會用嗎...............231 10.1.1 信用卡的來源..............231 10.1.2 信用卡的好與壞...........232 10.1.3 信用卡的申請...............233 10.1.4 申請信用卡的全過程.....234 10.1.5 信用卡使用技巧............236 10.2 貸款——你懂了嗎...................239 10.2.1 貸款分為哪幾類...........239 10.2.2 貸款的原則和條件......... 241 10.2.3 貸款的利率...................242 10.2.4 走進(jìn)P2P 網(wǎng)貸...............243 10.3 典當(dāng)——你了解嗎...................244