借款擔保案件裁判要點與觀點

第一章借款合同的效力
第一節(jié)借款合同效力認定
001.金融借款合同不因銀行違反《商業(yè)銀行法》的管理性規(guī)范而無效
某遠景實業(yè)集團有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司眉山市分行、某遠景實業(yè)集團青神米業(yè)有限公司、某遠景實業(yè)集團蠶業(yè)有限公司借款抵押合同糾紛案002.金融機構(gòu)違規(guī)向自辦經(jīng)濟實體發(fā)放貸款的合同效力
【指導與參考案例】中國東方資產(chǎn)管理公司某辦事處與某市金穗房屋開發(fā)公司、某市運通設備租賃公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司某分行、中國建設銀行股份有限公司某分行、中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司某省分公司借款合同糾紛案003.對既有債務重新核算簽訂新的借款合同的效力
【公報案例】萬通某公司與某商業(yè)銀行借款合同糾紛案004.附生效條件的合同效力
【公報案例】中國信達資產(chǎn)管理公司蘭州辦事處與某亞盛鹽化工業(yè)（集團）有限責任公司借款合同糾紛案005.雙方所持合同文本內(nèi)容不一致時合同效力的認定
【公報案例】中國農(nóng)業(yè)銀行某市先鋒支行與某金帆投資管理有限公司、某金霞開發(fā)建設有限公司借款擔保合同糾紛案006.券商訂立的有固定本息回報的委托理財合同無效
【公報案例】某證券有限責任公司與中國光大銀行某新華支行、某省平安輕化科技實業(yè)有限公司借款合同代位權(quán)糾紛案007.金融資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)后通過債務重組措施形成的借款關(guān)系，如不違反法律行政法規(guī)的強制性規(guī)定應認定有效
某天邑國際大廈有限公司、某金海投資有限公司、李某青、劉某與中國長城資產(chǎn)管理公司某辦事處金融借款合同糾紛案008.金融機構(gòu)以協(xié)議形式與債務人達成具有減免債務性質(zhì)的約定，形成新的合同關(guān)系，應予信守
【指導與參考案例】中國長城資產(chǎn)管理公司某辦事處與某宏達撥叉（集團）有限公司借款擔保合同糾紛案009.借款合同有關(guān)由借款人支付律師費的約定有效
中國銀行某市東湖開發(fā)區(qū)支行訴某國發(fā)控股集團有限公司、湖北湖畔豪庭房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等金融借款合同糾紛案010.可撤銷合同的撤銷事由認定
【指導與參考案例】某南中投資有限公司與某市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、某市成達實業(yè)發(fā)展有限公司、某勝達房地產(chǎn)有限公司、某象嶼保稅區(qū)成達進出口貿(mào)易有限公司、某和順達經(jīng)貿(mào)有限公司、莊某耀、莊某燦、某明耀房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及某凱必特投資有限公司借款擔保合同糾紛案011.商業(yè)銀行與證券機構(gòu)簽訂的資金拆借合同的效力認定
【公報案例】某市商業(yè)銀行與證券機構(gòu)股份有限公司、某信用擔保有限公司借款擔保合同糾紛案
第二節(jié)借款合同關(guān)系的認定
012.企業(yè)間臨時性資金拆借行為應認定為有效
某市中華化工有限責任公司與某宏鑫燃料有限公司、某市裕達置業(yè)有限公司等借款合同糾紛案
【同類案例】某市乍浦恒泰聯(lián)運運輸有限公司與某大東吳集團有限公司、某海盛科技股份有限公司等借款合同糾紛案013.房地產(chǎn)開發(fā)中借款合同關(guān)系與合作投資關(guān)系的甄別
【指導與參考案例】某東光房地產(chǎn)綜合開發(fā)有限公司與中國華融資產(chǎn)管理公司某辦事處借款糾紛案014.借款合同與委托合同的區(qū)分與認定
某超霸房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與某市港渝商業(yè)管理有限公司借款合同糾紛案015.商業(yè)銀行收取貸款賬戶管理費的約定是否有效
李某政與花旗銀行（中國）有限公司金融借款合同糾紛案
第二章借款合同的履行
第一節(jié)借款合同是否履行的認定
016.銀行需對自己已履行借款發(fā)放義務承擔舉證責任
建行勝大支行與代某英、秦某、馬某杰金融借款合同糾紛案017.銀行將借款發(fā)放至特定銀行卡尚不足以認定其向借款人履行了借款合同約定的出借義務
華夏銀行股份有限公司青島延安三路支行與王某借款糾紛案018.銀行已履行放貸義務的認定
單某玲、林某軍、林某初、林某達金融借款合同糾紛案019.委托貸款合同中放貸義務履行的認定
某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與楊某清、劉某金融借款合同糾紛案020.債務人的死亡賠償金不屬于遺產(chǎn)，不應作為借款合同的債務追索對象
傅某娟、傅某霞、傅某康、肖某芝與開化縣池淮農(nóng)村信用合作社、傅某花及鄭某明借款合同糾紛案021.出借人與借款人之間存在多份借款合同時，借款義務是否履行的認定
【指導與參考案例】黃某原與鋐洋公司借款合同糾紛案022.在債務人與債權(quán)人之間存在多筆債務時，債務人清償?shù)木唧w借款關(guān)系的認定
【指導與參考案例】某市潤鵬罐頭食品有限公司與廣東發(fā)展銀行股份有限公司某分行、康某青、殷某、夏某祥借款擔保合同糾紛案
第二節(jié)借款本金和利息的認定
023.金融借款合同關(guān)于貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復利的約定合法有效
河北某礦業(yè)有限公司與中國建設銀行股份有限公司石家莊金泉支行、河北某鋼鐵集團有限公司、河北某面業(yè)有限責任公司借款合同糾紛案024.金融借款合同可在規(guī)定范圍內(nèi)約定罰息利率
中國建設銀行股份有限公司某分行訴黑龍江某制藥有限公司、黑龍江某佳大制藥有限公司金融借款合同糾紛案
第三節(jié)違約責任
025.金融借款合同中的違約責任
劉某某與甲銀行金融借款合同糾紛案026.債務人違約后債權(quán)人的求償范圍
薛某某、張某某與深圳發(fā)展銀行上海分行金融借款合同糾紛案027.貸款人有權(quán)對逾期貸款在逾期期間計收違約金
盧某某與中國建設銀行股份有限公司重慶市分行、重慶某實業(yè)發(fā)展總公司金融借款合同糾紛案028.匯率掉期交易中違約損失的計算方式
花旗銀行（中國）有限公司訴某生活電器（中山）有限公司等金融借款合同糾紛案
第四節(jié)責任承擔
029.封閉貸款的認定與借款合同的責任承擔
黑龍江某投資集團有限公司與深圳發(fā)展銀行股份有限公司深圳羅湖支行、佳木斯某造紙股份有限公司、黑龍江某造紙有限公司借款擔保合同糾紛案030.已足額出資的股東無須對公司的對外債務承擔清償責任
【指導與參考案例】邢某國、某市銀興化工有限公司、某市太?；ぜ瘓F有限公司與中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司黑龍江省分公司借款合同糾紛案031.關(guān)聯(lián)企業(yè)的連帶清償責任
【公報案例】中國信達資產(chǎn)管理公司某辦事處與某泰來裝飾工程有限公司、某泰來房屋開發(fā)有限公司、某泰來娛樂有限責任公司借款擔保合同糾紛案032.在股東出資不到位但公司仍然具備法人資格的情況下，公司股東只在出資不到位的范圍內(nèi)對公司債務承擔補充清償責任
【公報案例】中國長城資產(chǎn)管理公司烏魯木齊辦事處與某華電工貿(mào)有限責任公司、某華電紅雁池發(fā)電有限責任公司、某華電葦湖梁發(fā)電有限責任公司等借款合同糾紛案033.債務人在債權(quán)人發(fā)出的債務逾期催收通知書上簽字或者蓋章的行為，屬于當事人對民事債務關(guān)系的自認
【公報案例】中國農(nóng)業(yè)銀行哈爾濱市太平支行與哈爾濱某奶牛有限責任公司、某工大集團股份有限公司、哈爾濱某會計師事務所有限公司借款合同糾紛案
第五節(jié)債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債務承擔
034.企業(yè)改制后的債務承擔
【公報案例】東方公司某辦事處訴某舞陽神植物油有限責任公司等借款擔保合同糾紛案035.借款人的改制、投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為與債務主體的確定
【指導與參考案例】中國工商銀行股份有限公司撫順分行與撫順鋁業(yè)有限公司、撫順鋁廠、撫順新?lián)徜撚邢挢熑喂窘杩詈贤m紛案036.非金融機構(gòu)以打包形式受讓金融債權(quán)后不能向債務人主張全額債權(quán)
Ｆｕｒｓａ投資基金公司與溫州某聯(lián)合陶瓷有限公司、溫州某面磚廠借款合同糾紛案037.債務人將合同的義務全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應當經(jīng)債權(quán)人同意
【公報案例】中國工商銀行股份有限公司某車站支行與某天元鋁業(yè)股份有限公司、某天元鋁業(yè)集團有限公司借款擔保合同糾紛案038.為“兼并轉(zhuǎn)貸”提供的保證在兼并解除后的責任承擔
【指導與參考案例】中國某資產(chǎn)管理公司武漢辦事處與某集團有限公司、某市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司借款擔保糾紛案
第三章借款合同的保證擔保
第一節(jié)保證的效力
039.經(jīng)營活動具有一定公共服務性質(zhì)的企業(yè)法人提供的保證有效
【公報案例】某自來水公司與工行五四支行借款擔保糾紛案040.承兌匯票的到期日超出授信額度使用期限不影響保證責任的承擔
某京華制管有限公司與中國銀行股份有限公司某分行、某灤河實業(yè)集團有限公司借款擔保合同糾紛案041.第三人出具承諾函但未明確表示承擔保證責任或代為還款的，不構(gòu)成保證
【公報案例】某市人民政府與交通銀行某分行擔保糾紛案042.第三人單方提供的反擔保具有法律效力
【指導與參考案例】某蘭州隴神藥業(yè)有限責任公司訴某環(huán)球磁卡股份有限公司、某德昌投資有限公司保證合同糾紛案043.公司股東、經(jīng)理以公司資產(chǎn)為他人債務提供擔保的效力認定
【公報案例】中國進出口銀行與光彩事業(yè)投資集團有限公司、四通集團公司借款擔保合同糾紛案044.公司對外擔保效力的認定
【指導與參考案例】中國光大銀行某分行與某信息科技有限公司借款合同糾紛案045.公司章程規(guī)定了對外擔保的決策權(quán)限時，公司提供擔保的效力認定
遼寧特殊鋼集團有限責任公司與中國長城資產(chǎn)管理公司某辦事處借款及擔保合同糾紛案046.境外個人為境內(nèi)公司提供擔保的效力認定
李某菲與上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司杭州某支行、某星豪煤炭有限公司等金融借款合同糾紛案047.國家機關(guān)為地方政府使用外國政府及國際組織的貸款提供擔保之效力認定及責任承擔
【指導與參考案例】中國光大銀行某分行與某市經(jīng)濟貿(mào)易委員會、某市財政局、某毛巾廠、某巾被廠借款擔保合同糾紛案048.未經(jīng)批準的涉外擔保合同無效
【公報案例】中銀某公司訴宏業(yè)公司等擔保合同糾紛案049.通過購買保證保險發(fā)放貸款的效力爭議及利息認定
某財產(chǎn)保險股份有限公司訴張某寶保險人代位求償權(quán)糾紛案
第二節(jié)保證責任
050.另行提供新的擔保，而無消滅原保證責任合意的，原保證人的保證責任不能免除
【公報案例】信達公司某辦事處與中阿公司等借款擔保合同糾紛案051.保證人在保證合同中放棄了對借款用途變更的抗辯權(quán)的，不能以借新還舊為由主張免除保證責任
【指導與參考案例】中國銀行股份有限公司某支行與山西某科興趙莊煤業(yè)有限公司、山西省某市三甲散熱器有限公司借款合同糾紛案052.主合同當事人協(xié)議以新貸償還舊貸的，保證人需承擔保證責任
【公報案例】某國際信托投資有限公司與某市綜合信息交易所、某三和房地產(chǎn)公司委托貸款合同糾紛案
【同類案例】某縣新興包裝材料廠、某公有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司與某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等借款擔保合同糾紛案053.保證人怠于履行保證義務所造成的抵押物價值減損，應當由債務人和保證人自行承擔
某水泥股份有限公司與中國東方資產(chǎn)管理公司某辦事處、某水泥廠借款、擔保合同糾紛案054.政策性破產(chǎn)企業(yè)債務被核銷并不影響保證人承擔保證責任
【指導與參考案例】中國長城資產(chǎn)管理公司西安辦事處與某寶光集團有限公司借款擔保糾紛案055.取得法定孳息的權(quán)利隨著主物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移
【公報案例】某商貿(mào)大廈籌備處與某佳盛投資發(fā)展有限公司借款糾紛案056.主合同約定的借款數(shù)額少于保證合同約定時保證責任的承擔
中國東方資產(chǎn)管理公司西安辦事處與某卷煙廠、陜西省某氮肥廠破產(chǎn)管理人借款擔保合同糾紛案057.債權(quán)人申報破產(chǎn)債權(quán)的同時可以向保證人主張權(quán)利
東方國際集團上海榮恒國際貿(mào)易有限公司訴浙江班班紙業(yè)有限公司保證合同糾紛案058.保證人與債權(quán)人在債務人缺席的情況下就保證問題達成的協(xié)議有效
中國光大銀行某華升支行訴中國某銀行股份有限公司株洲市分行、某省茶陵縣大蒜制品廠、某硬質(zhì)合金集團有限公司保證合同糾紛案059.擔保合同不因主債務人未授權(quán)而無效
伍某文訴某京博金屬材料有限公司等擔保追償權(quán)糾紛案
第三節(jié)保證期間
060.超過保證期間，保證人不再承擔保證責任
宋某良與某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、孫某海、孫某義借款合同糾紛案061.保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字視為成立新的保證合同
中國東方資產(chǎn)管理公司某辦事處訴某萬寶集團有限公司、萬寶冷機集團某電器有限公司保證合同糾紛案062.保證期間與訴訟時效的區(qū)分
【公報案例】中國信達資產(chǎn)管理公司某辦事處與某開磷有限責任公司借款合同糾紛案063.保證期間和訴訟時效的認定以及同一抵押物上多個抵押權(quán)的實現(xiàn)
【指導與參考案例】某電子進出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司某經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行、中電某進出口公司借款合同糾紛案