人人都要懂的理財常識

第1章 常見的理財原則與方法 1
1.1 幸福生活要理財 1
1.2 常見的幾種錯誤理財習慣 2
1.2.1 缺乏長久的規(guī)劃 2
1.2.2 投資等同于理財 3
1.2.3 窮人不需要理財 3
1.2.4 覺得理財賺錢太慢 4
1.2.5 理財沒當成一種習慣 4
1.2.6 攀比炫耀消費 5
1.2.7 財務杠桿過大 5
1.3 養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T 6
1.4 必須知道的理財四原則 6
1.4.1 理財需“聚沙成塔” 6
1.4.2 理財要趁早 7
1.4.3 理財“不隨波逐流” 8
1.4.4 理財必須保障穩(wěn)定的現(xiàn)金流 9
1.5 常見的8種理財方式 9
1.5.1 低風險理財：儲蓄存款、保險、債券 9
1.5.2 高風險理財：基金、股票、期貨、外匯和期權 11
1.6 案例：選擇適合自己的理財方式 13
1.7 案例：讓“小錢”成為生活的“保護傘” 14
1.8 不同年齡的不同理財方式 14
第2章 理財要收益，安全放第一 17
2.1 收益為先，安全為本 17
2.1.1 理財要用閑余資金 17
2.1.2 資產配置安全嗎 18
2.2 清晰的理財目標 18
2.3 戰(zhàn)勝通貨膨脹等“財富殺手” 19
2.3.1 疾病、意外死亡與殘疾 20
2.3.2 名目繁多的稅費 20
2.3.3 通貨膨脹與通貨緊縮 21
2.3.4 失業(yè) 21
2.3.5 個人有限的收入能力 22
2.4 保障本金與安全的5點注意事項 22
2.4.1 儲蓄的注意事項 22
2.4.2 保險類理財?shù)淖⒁馐马?24
2.4.3 債券理財?shù)淖⒁馐马?27
2.4.4 股票理財注意風險 28
2.5 案例：患疾病“未如實告知”為何有勝有敗 29
2.5.1 保險范例：故意不如實告知敗訴案 30
2.5.2 保險范例：小女孩先天疾病不算違約 30
2.6 理財知識問答 31
第3章 制定理財目標 33
3.1 分析財務狀況 33
3.1.1 建立家庭資產負債表 33
3.1.2 做好收支分析表 35
3.1.3 做好資產配置要適當 37
3.2 審視風險承受能力 37
3.2.1 常見影響風險承受力的因素 37
3.2.2 個人風險測試 38
3.2.3 風險偏好與承受能力 40
3.3 合理的理財目的 41
3.3.1 理財?shù)娜笕∧繕?41
3.3.2 理財目標的劃分 41
3.3.3 制定理財目標的原則 41
3.4 根據(jù)個人年齡制定目標 42
3.5 常見理財問答 43
第4章 穩(wěn)定收益的儲蓄理財 45
4.1 儲蓄入門 45
4.1.1 儲蓄簡介 45
4.1.2 儲蓄在理財?shù)?個環(huán)節(jié)中的位置 46
4.1.3 儲蓄理財?shù)乃拇蠓▌t 46
4.2 儲蓄理財?shù)亩喾N形式 49
4.2.1 短期現(xiàn)金儲蓄理財 50
4.2.2 整存整取定期儲蓄理財 50
4.2.3 零存整取定期儲蓄理財 51
4.2.4 整存零取定期儲蓄理財 52
4.2.5 存本取息定期儲蓄理財 52
4.2.6 定活兩便儲蓄理財 53
4.2.7 通知儲蓄理財 53
4.3 儲蓄理財存款期限、利息及利息稅的計算法則 54
4.3.1 存款期限的計算 54
4.3.2 存款利息的計算 55
4.4 儲蓄理財?shù)募记?55
4.5 典型案例：張大爺存錢有妙招 57
4.6 典型案例：“約定轉存”提高7倍收益 57
4.7 常見問題解析 58
4.7.1 七天通知存款 58
4.7.2 理財問答 60
4.7.3 儲蓄理財告示 60
第5章 基金投資更穩(wěn)健 62
5.1 基金入門 62
5.1.1 我國基金的發(fā)展史 62
5.1.2 基金的特點 63
5.2 基金的種類 64
5.2.1 按照組織形態(tài)分類 64
5.2.2 按照是否可贖回分類 65
5.2.3 按照基金的投資對象分類 66
5.2.4 按照基金的投資風格分類 67
5.2.5 按照基金的管理方式分類 68
5.2.6 其他類型基金 68
5.3 基金的費用 70
5.3.1 在基金銷售過程中發(fā)生的費用 70
5.3.2 基金運營費用 71
5.4 怎樣買賣開放式基金 72
5.4.1 購買開放式基金的流程 73
5.4.2 贖回開放式基金的流程 73
5.4.3 開放式基金交易舉例 74
5.5 怎樣買賣封閉式基金 75
5.5.1 在募集期間購買 75
5.5.2 基金上市后購買 75
5.5.3 上市后的封閉式基金的買賣步驟 75
5.5.4 封閉式基金交易舉例 76
5.6 基金收益率的計算 77
5.6.1 簡單（凈值）收益率的計算 77
5.6.2 時間加權收益率的計算 77
5.6.3 算術平均收益率與幾何平均收益率的計算 78
5.6.4 年（度）化收益率的計算 78
5.7 怎么辨別基金的好壞呢 78
5.7.1 好基金經理的評判標準 79
5.7.2 常見的“好”基金的特點 79
5.7.3 不同基金之間的比較 80
5.8 基金投資的策略 81
5.8.1 基金選擇的基本原則 81
5.8.2 基金定投策略 82
5.8.3 風險偏好型投資如何選基金 84
5.8.4 保守型投資如何選基金 84
5.8.5 平衡型投資如何選基金 84
5.8.6 穩(wěn)健型投資如何選基金 85
5.9 個人投資基金“五步曲” 85
5.9.1 第一步——設定投資目標 85
5.9.2 第二步——診斷財務狀況 85
5.9.3 第三步——認清風險偏好 86
5.9.4 第四步——選擇基金品種 86
5.9.5 第五步——擬訂投資步驟 86
5.10 案例：基金巧投化解風險 87
5.11 案例：“聚沙成塔”——基金定投 87
5.12 案例：用200萬元基金打造養(yǎng)老方案規(guī)劃 88
5.13 常見基金問答 89
第6章 債券理財收益多 91
6.1 債券理財入門 91
6.1.1 債券常見的4個特點 91
6.1.2 債券的四大基本要素 92
6.2 債券的5種常見分類 93
6.2.1 按發(fā)行主體分 93
6.2.2 按償還期限分 97
6.2.3 按利息的支付方式分 98
6.2.4 按利率是否浮動分 99
6.2.5 按有無抵押擔保分 100
6.3 債券的風險 100
6.4 債券投資三大原則 102
6.4.1 收益性原則 103
6.4.2 安全性原則 103
6.4.3 流動性原則 103
6.5 投資債券的三大策略 103
6.5.1 購買持有策略 104
6.5.2 主動進取投資策略 104
6.5.3 部分主動投資策略 105
6.6 必須掌握的兩個概念 106
6.6.1 久期 106
6.6.2 凸性 107
6.6.3 久期與凸性之間的關系 107
6.6.4 久期與凸性指導債券投資的總結 107
6.7 債券投資小技巧 107
6.7.1 巧用分檔計息規(guī)則 108
6.7.2 算好經濟賬不會虧 108
6.7.3 巧用分析工具 109
6.8 債券理財注意事項 110
6.9 債券理財問答 111
第7章 高風險高收益的股票投資 113
7.1 什么是股票 113
7.1.1 股票的特征 113
7.1.2 股票的分類 114
7.2 股票交易的流程 114
7.2.1 “股票開戶”環(huán)節(jié) 115
7.2.2 “交易委托”環(huán)節(jié) 116
7.2.3 “交割”環(huán)節(jié) 117
7.3 獲取股票信息的五大途徑 117
7.3.1 利用炒股軟件獲取股票信息 117
7.3.2 從證券公司獲得股票投資的相關信息 119
7.3.3 利用綜合性網(wǎng)站獲取股市動態(tài) 119
7.3.4 從證券網(wǎng)站獲取專業(yè)信息 119
7.3.5 利用論壇獲取信息 120
7.4 與股票相關的機構 121
7.4.1 市場主體 121
7.4.2 證券公司 121
7.4.3 證券交易所 121
7.4.4 證券登記結算機構 121
7.4.5 證券服務機構 121
7.4.6 證券業(yè)協(xié)會 122
7.4.7 中國證監(jiān)會 122
7.5 股票投資的投資成本 122
7.5.1 機會成本 123
7.5.2 直接成本 123
7.6 選錯股票怎么辦 123
7.6.1 常見的股票買賣風險 123
7.6.2 規(guī)避股票理財風險的方法 125
7.6.3 決定和影響股票價格的因素 126
7.7 股票賺錢4招 126
7.7.1 股票賺錢技法——不放過龍頭股 127
7.7.2 股票賺錢技法——異動明細買賣法 130
7.7.3 股票賺錢技法——急跌買入賣出戰(zhàn)術 131
7.7.4 股票賺錢技法——追擊強勢股戰(zhàn)術 134
7.8 防范網(wǎng)絡金融風險 135
7.8.1 認識網(wǎng)銀木馬的常用盜號手段 135
7.8.2 賬戶安全防范與保護 136
7.8.3 給計算機加密 138
第8章 保險，保障一生的理財 142
8.1 保險與儲蓄等理財?shù)漠愅?142
8.1.1 保險與儲蓄的區(qū)別 142
8.1.2 三個角度看保險 143
8.1.3 保險的三大作用 143
8.2 保險產品的常見類別 144
8.2.1 保險的具體分類 144
8.2.2 人壽保險 145
8.2.3 財產保險 148
8.3 保險理財?shù)奈宕笤瓌t 151
8.3.1 原則一：根據(jù)用途來買 151
8.3.2 原則二：根據(jù)年齡選擇 151
8.3.3 原則三：根據(jù)保障程度買 152
8.3.4 原則四：避開保險陷阱 153
8.3.5 原則五：確定保額技巧 154
8.4 必須注意的保險問題 155
8.4.1 購買保險：需要+適合 155
8.4.2 選擇保險代理人的技巧 155
8.4.3 合理利用保險的“猶豫期” 156
8.4.4 一定要看清免責條款 156
8.5 常見保險案例：機動車保險 157
8.6 常見保險案例：醫(yī)療保險 159
8.7 健康險值得買嗎 160
8.8 保險中合同、理賠要點警示 161
8.8.1 簽訂保險合同時的注意事項 161
8.8.2 簽訂保險合同后的注意事項 162
8.8.3 人壽保險理賠要點 162
8.8.4 財產保險理賠要點 164
8.8.5 車輛險理賠要點 165
8.8.6 保險法規(guī)要讀清 167
第9章 不可不知的理財寶典 168
9.1 利用房產進行增值理財 168
9.1.1 房地產投資特點 168
9.1.2 房產投資六大實用技巧 169
9.1.3 常見的購房步驟 170
9.1.4 房屋轉讓時代合理繳納 171
9.2 黃金投資 171
9.2.1 黃金投資的常見分類 172
9.2.2 黃金投資特點 173
9.2.3 黃金投資的知識 173
9.3 合理貸款進行投資理財 174
9.3.1 貸款的分類 174
9.3.2 貸款買房省錢妙招 175
9.3.3 應該提前還貸嗎 176
9.3.4 貸款買車更劃算 177
第10章 養(yǎng)老也有理財妙招 178
10.1 延遲退休，更要提前規(guī)劃養(yǎng)老 178
10.1.1 傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念該改了：養(yǎng)兒養(yǎng)女防老靠不上 178
10.1.2 社保：滿足最基本的需求 179
10.1.3 樂觀的退休計劃風險多 179
10.1.4 避不開的通貨膨脹 180
10.1.5 資金的時間價值風險 180
10.1.6 健康風險 180
10.2 怎樣制定退休計劃 181
10.3 養(yǎng)老需要的資金從哪兒出 183
10.3.1 定存基金解決基礎養(yǎng)老問題 183
10.3.2 合理規(guī)劃理出600萬元的養(yǎng)老金 183
第11章 不同階段不同群體的理財法則 185
11.1 根據(jù)年齡來決定理財方法 185
11.1.1 剛畢業(yè)年輕人理財法 185
11.1.2 家庭成長期理財法 186
11.1.3 事業(yè)發(fā)展期理財法 187
11.1.4 迎接退休理財法 187
11.1.5 退休期理財法 188
11.2 工薪族家庭理財法 188
11.2.1 分析家庭現(xiàn)狀 188
11.2.2 常見理財數(shù)據(jù) 190
11.2.3 評估理財目標 190
11.2.4 普通家庭理財建議 191
11.2.5 風險提示 193
11.3 高消費群體的理財法 193
11.3.1 財務狀況分析 193
11.3.2 家庭財務狀況評估 194
11.3.3 理財目標及理財建議 194
11.4 三口之家的6∶3∶1保守理財 195
11.4.1 家庭理財目標 195
11.4.2 家庭財務狀況分析 195
11.4.3 理財建議 196
11.5 中產階層的理財法 197
11.5.1 家庭財務分析 197
11.5.2 家庭理財目標及理財建議 197
11.6 定投3 000元理出百萬元家產 198
11.6.1 案例分析 198
11.6.2 理財師規(guī)劃 199
11.7 年輕創(chuàng)業(yè)者的理財法 199
11.7.1 理財目標 199
11.7.2 理財分析 200
11.7.3 理財規(guī)劃 200