法院審理金融案件觀點集成

第一章儲蓄存款糾紛
　　一、外資金融機構(gòu)向小額儲戶收取賬戶管理費之合法性的認定
　　二、銀行對于儲戶存款被盜的，應(yīng)當承擔違約損害賠償責任
　　三、權(quán)利外觀理論在審理儲蓄存款類侵權(quán)案件中的運用
　　四、銀行對儲戶存款履行安全保障義務(wù)的邊界認定
　　五、銀行在存單冒領(lǐng)案件中給付正當性的審查標準
　　六、金融服務(wù)合同的責任應(yīng)當是針對違約行為而形成的法律后果
　　七、銀行委托關(guān)系中理應(yīng)盡到必要的注意義務(wù)，謹慎地維護客戶的信用利益
　　第二章融資借款糾紛
　　一、銀行怠于依授信協(xié)議約定訂立貸款合同的，應(yīng)對因此造成客戶的信賴利益損失承擔法律責任
　　二、商業(yè)銀行收取貸款賬戶管理費依賴的“貸款本金”應(yīng)指貸款本金總額
　　三、銀行自行調(diào)整貸款合同之利率條款的效力認定和相關(guān)限制
　　四、銀行因借款人逾期還款而行使借款合同解除權(quán)的條件認定
　　五、委托貸款法律關(guān)系應(yīng)當依據(jù)三方借款合同來認定各方的權(quán)利義務(wù)
　　六、出借人以預(yù)期違約為由濫用訴權(quán)的，應(yīng)承擔不利的法律后果
　　七、受托銀行在委托貸款中對委托人的法律責任分析
　　八、著力于彌補貸款合同約定漏洞來保護金融消費者合法權(quán)益
　　九、P2P網(wǎng)貸糾紛的司法處理
　　十、公證處對賦予強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書不簽發(fā)執(zhí)行證書的，當事人不能就該公證書所載債權(quán)債務(wù)關(guān)系直接提起訴訟
　　十一、處理借款協(xié)議涉及的訴訟、公證及執(zhí)行的三者關(guān)系時，以避免當事人行使訴權(quán)與申請強制執(zhí)行之間法律適用沖突為要旨
　　第三章融資擔保糾紛
　　一、 貸款銀行不得對抵押預(yù)告登記行使優(yōu)先受償?shù)牡盅簷?quán)
　　二、監(jiān)護人將未成年人房產(chǎn)份額提供抵押的效力認定
　　三、動產(chǎn)浮動抵押的浮動動產(chǎn)在結(jié)晶為固定抵押前，抵押人所設(shè)定的其他擔保物權(quán)的受償順位優(yōu)先于該動產(chǎn)浮動抵押
　　四、以共有財產(chǎn)設(shè)立貸款抵押的生效條件，是經(jīng)其他共有人同意，銀行應(yīng)予以嚴格審查
　　五、金錢以保證金形式特定化后設(shè)定擔保的，依法構(gòu)成質(zhì)押擔保
　　六、保證人的配偶明確表示愿意以其“個人財產(chǎn)”清償債務(wù)的，應(yīng)與保證人一并承擔連帶清償責任
　　七、質(zhì)權(quán)人對商鋪優(yōu)先續(xù)租權(quán)質(zhì)押而要求優(yōu)先受償?shù)?，依法?yīng)予支持
　　八、抵押權(quán)人未告知其他擔保人而放棄抵押權(quán)的，其他擔保人應(yīng)當在棄權(quán)者喪失優(yōu)先受償權(quán)益范圍內(nèi)免除擔保責任
　　第四章票據(jù)結(jié)算糾紛之一：票據(jù)權(quán)利與票據(jù)責任
　　一、票據(jù)的無因性決定了持票人支付了票據(jù)對價而享有票據(jù)權(quán)利
　　二、合法行使的票據(jù)權(quán)利不受公權(quán)限制
　　三、從無票據(jù)處分權(quán)人手中無過失地受讓票據(jù)而享有票據(jù)權(quán)利的認定
　　四、支票超過提示付款期限的，出票人仍應(yīng)對持票人承擔票據(jù)責任
　　五、除權(quán)判決的結(jié)論僅是程序上的推定，不具有實體上的既判力，匯票的合法權(quán)利人有權(quán)通過普通民事訴訟程序撤銷該判決
　　六、票據(jù)經(jīng)公示催告并作出除權(quán)判決后，利害關(guān)系人仍可依法行使撤銷權(quán)
　　七、正當持票人利益在除權(quán)判決后的訴訟保障方式
　　八、撤銷除權(quán)判決糾紛中不應(yīng)僅憑票據(jù)上記載的被背書人應(yīng)為真正的票據(jù)權(quán)利人
　　九、支票收款人空白，持票人補記后，出票人應(yīng)當承擔付款責任
　　十、有效票據(jù)的對價給付應(yīng)如何認定
　　十一、支票賬戶撤銷不能免除出票人的票據(jù)責任
　　十二、商業(yè)匯票前手之間的基礎(chǔ)合同糾紛不得對抗持票人的票據(jù)權(quán)利
　　十三、法院的除權(quán)判決對于票據(jù)請求權(quán)的影響
　　第五章票據(jù)結(jié)算糾紛之二：背書連續(xù)性與票據(jù)擔保
　　一、對票據(jù)背書是否連續(xù)的司法認定應(yīng)堅持實質(zhì)審查原則
　　二、支票背書連續(xù)性審查標準的認定
　　三、背書人未記載被背書人名稱的票據(jù)，持票人在該票據(jù)上記載自己名稱的與背書人記載具有同等法律效力
　　四、瑕疵票據(jù)背書連續(xù)性的審查與認定
　　五、票據(jù)質(zhì)權(quán)的設(shè)立條件，應(yīng)同時具備合意和交付兩個要件
　　六、清償票據(jù)貼現(xiàn)擔保之債務(wù)無法取得票據(jù)追索權(quán)
　　七、空白支票質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人應(yīng)承擔合理行使質(zhì)押權(quán)的義務(wù)
　　八、保證金質(zhì)押擔保的成立需滿足保證金被債權(quán)人實際控制及保證金賬戶特定化的要求
　　九、銀行承兌商業(yè)匯票的審查義務(wù)及其擔保權(quán)利的實現(xiàn)
　　第六章銀行卡業(yè)務(wù)糾紛
　　一、合同約定是銀行能夠扣除逾期手續(xù)費的依據(jù)
　　二、偽卡盜刷案件中當事人損失承擔的認定與舉證責任分配原則
　　三、因?qū)π庞每ń灰状嬗兄卮鬆幾h而暫不還款的，不構(gòu)成失信行為
　　四、銀行向其客戶發(fā)送商業(yè)性信息之行為，一般不構(gòu)成侵權(quán)
　　五、銀行信用卡中心系統(tǒng)遲延結(jié)算不能成為阻卻侵權(quán)成立的抗辯
　　六、持卡人預(yù)留他人手機號并泄露交易密碼，銀行方對卡內(nèi)資金被轉(zhuǎn)走的無需擔責
　　七、銀行未能證明向申領(lǐng)人送達信用卡的，信用卡所產(chǎn)生的欠費不應(yīng)由申領(lǐng)人償付
　　八、銀聯(lián)POS機刷卡退款交易中，收單銀行是商家向消費者履行貨款返還義務(wù)的輔助人
　　九、特約商戶未進行結(jié)算操作的，須自行承擔外幣卡請款不能的風險
　　十、特約商戶應(yīng)對外卡轉(zhuǎn)接行負交易真實性的舉證責任
　　十一、發(fā)卡銀行未盡謹慎審查義務(wù)而錯劃持卡人賬戶款項，應(yīng)承擔相應(yīng)過錯責任
　　第七章融資租賃糾紛
　　一、回購型融資租賃糾紛中回購責任的認定
　　二、出租人在融資回租中是否構(gòu)成善意取得租賃物的司法認定
　　三、融資租賃案件所涉三種保證金的性質(zhì)甄別及回購價格確認
　　四、融資租賃合同解除后租賃物的處理、賠償范圍的確定
　　五、僅以承租人和出賣人系同一人為由，不得否定融資租賃合同的效力
　　六、融資租賃合同約定出租人保留所有權(quán)的，針對承租人違約而主張優(yōu)先受償，應(yīng)予支持
　　第八章委托理財糾紛
　　一、銀行代客境外理財合同效力的認定標準
　　二、銀行向客戶推介不適宜的理財產(chǎn)品應(yīng)當承擔相應(yīng)侵權(quán)責任
　　三、證券從業(yè)人員從事的委托理財行為應(yīng)認定無效
　　四、民間委托理財合同的保底條款無效，不影響合同其他條款的效力
　　五、民間委托理財合同約定保底條款之效力的認定
　　六、對于個人與違規(guī)作市商簽訂的脫離正規(guī)市場監(jiān)管的委托理財協(xié)議的合同效力應(yīng)認定為無效
　　第九章期貨交易糾紛
　　一、期貨交易中透支交易及穿倉損失責任的認定
　　二、期貨經(jīng)紀合同糾紛案件中全權(quán)委托的認定及交易手續(xù)費的調(diào)整
　　三、期貨公司有權(quán)在行情劇烈波動導(dǎo)致風險率超標的情況下盤中強行平倉
　　四、期貨交易代理“飛單”行為民事責任的認定
　　五、未經(jīng)批準設(shè)立黃金交易平臺進行黃金期貨交易的行為無效
　　六、期貨公司應(yīng)就其工作人員存在違規(guī)行為而向客戶資金損失承擔一定賠償責任
　　第十章保理業(yè)務(wù)糾紛
　　一、保理法律關(guān)系的認定及其法律適用
　　二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知債務(wù)人，債務(wù)人否認應(yīng)收賬款的真實性，且保理商不能證明債務(wù)人欠款的，債務(wù)人不應(yīng)向保理商承擔付款義務(wù)
　　三、保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款不真實的責任認定
　　四、保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓中轉(zhuǎn)讓通知的效力及形式審視
　　五、名為保理實為借款合同糾紛的認定與處理
　　第十一章其他金融業(yè)務(wù)糾紛
　　一、銀行保兌倉業(yè)務(wù)主體法律責任的司法認定
　　二、匯率掉期交易中違約責任損失的計算方式
　　三、信托型資產(chǎn)證券化案件中受托人得以自己名義主張委托人的貸款債權(quán)及抵押權(quán)
　　四、證券信用交易中融資杠桿被失約擴大，相應(yīng)損失各自承擔
　　五、拍賣公司未如實披露拍品瑕疵時，應(yīng)對拍品承擔瑕疵擔保責任
　　六、出售房屋而保留回贖權(quán)利之融資方式的認定
　　七、外國移民政策變化是否為移民服務(wù)中介公司的免責事由
　　八、內(nèi)幕交易民事賠償責任的認定
　　九、證券公司違反締約前告知義務(wù)，應(yīng)對客戶由此產(chǎn)生的投資損失承擔相應(yīng)的締約過失責任
　　附錄： 相關(guān)法律文件匯總