輕松掌握信用卡與個(gè)人貸款：省錢(qián)、賺錢(qián)、提升額度

第1章 關(guān)于信用卡知多少1
1.1 神秘的信用卡卻有神奇的功能.2
1.1.1 消費(fèi)購(gòu)物2
1.1.2 轉(zhuǎn)賬結(jié)算2
1.1.3 分期付款3
1.1.4 支取現(xiàn)金5
1.1.5 小額貸款5

1.2 信用卡神奇在什么地方.6
1.2.1 提前消費(fèi)，先享受后承受.6
1.2.2 輕松出行，刷卡購(gòu)物更方便.7
1.2.3 信用積累，展現(xiàn)金融信譽(yù).8
1.2.4 超強(qiáng)實(shí)惠，享受超級(jí)折扣.10
1.2.5 打破局限，全國(guó)通行無(wú)障礙.10
1.2.6 積分兌換，消費(fèi)也能獲好處11

1.3 信用卡是如何分類(lèi)的12
1.3.1 按卡片等級(jí)分類(lèi).12
1.3.2 按發(fā)卡機(jī)構(gòu)分類(lèi).13
1.3.3 按發(fā)卡對(duì)象分類(lèi).14
1.3.4 按從屬關(guān)系分類(lèi).14
1.3.5 按流通范圍分類(lèi).15
1.3.6 按幣種數(shù)目分類(lèi).16
1.3.7 按存儲(chǔ)介質(zhì)分類(lèi).16
1.3.8 按卡片外形分類(lèi).17

1.4 了解一般信用卡的外觀18
1.4.1 信用卡正面信息.18
1.4.2 信用卡背面信息.19

1.5 信用卡的幾大組織20
1.5.1 中國(guó)銀聯(lián)（China UnionPay）20
1.5.2 威士國(guó)際組織（VISA International）21
1.5.3 萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織（MasterCard International）.22
1.5.4 美國(guó)運(yùn)通公司（American Express）.22
1.5.5 大萊信用卡公司（Diners Card）.23
1.5.6 JCB 國(guó)際信用卡組織（Japan Credit Bureau）23

1.6 信用卡的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)24
1.6.1 持卡人24
1.6.2 信用額度24
1.6.3 可用額度25
1.6.4 取現(xiàn)額度26
1.6.5 賬單日26
1.6.6 到期還款日27
1.6.7 免息還款期27
1.6.8 賬單金額28
1.6.9 最低還款額29
1.6.10 超限費(fèi)29
1.6.11 溢繳款.30
1.6.12 滯納金31

第2章 信用卡讓人愛(ài)不釋手的理由 33
2.1 發(fā)掘信用卡的一些價(jià)值.34
2.1.1 輕松節(jié)省生活開(kāi)支.34
2.1.2 有效提升信用形象.35
2.1.3 大額購(gòu)物更方便省錢(qián).36
2.1.4 獲取免費(fèi)贈(zèng)送的優(yōu)惠.37
2.1.5 獲得額外的收益.38

2.2 加速的ETC 信用卡.38
2.2.1 何謂ETC38
2.2.2 使用ETC的好處.39
2.2.3 如何辦理車(chē)載電子標(biāo)簽.40
2.2.4 ETC賬戶(hù)與信用卡的綁定41
2.2.5 推出ETC業(yè)務(wù)的銀行信用卡及優(yōu)惠.42

2.3 養(yǎng)車(chē)的汽車(chē)信用卡44
2.3.1 中國(guó)工商銀行——工銀愛(ài)車(chē)Plus 信用卡45
2.3.2 中國(guó)建設(shè)銀行——安邦保險(xiǎn)龍卡IC 信用卡.45
2.3.3 中國(guó)建設(shè)銀行——東風(fēng)日產(chǎn)車(chē)主會(huì)員IC信用卡.46
2.3.4 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行——安邦車(chē)主信用卡.47
2.3.5 交通銀行——永達(dá)汽車(chē)信用卡.48
2.3.6 招商銀行——Car Card 汽車(chē)信用卡.49
2.3.7 興業(yè)銀行——新車(chē)友IC 信用卡.49
2.3.8 平安銀行——平安車(chē)主信用卡.50

第3章 明確需求辦信用卡51
3.1 了解各類(lèi)信用卡的優(yōu)勢(shì).52
3.1.1 各種聯(lián)名信用卡.52
3.1.2 單幣卡和雙幣信用卡.65
3.1.3 主題信用卡66

3.2 你屬于哪個(gè)人群，決定你用什么卡.67
3.2.1 適合購(gòu)物狂的信用卡.67
3.2.2 了解時(shí)尚女性的信用卡.68
3.2.3 守護(hù)愛(ài)車(chē)族的信用卡.69
3.2.4 適合青年學(xué)生的信用卡.71

第4章 選擇適合自己的信用卡73
4.1 中國(guó)銀行常見(jiàn)信用卡.74
4.1.1 全幣種國(guó)際芯片卡.74
4.1.2 長(zhǎng)城環(huán)球通信用卡.75
4.1.3 中銀都市繽紛卡.75
4.1.4 長(zhǎng)城環(huán)球通自由行信用卡.76
4.1.5 鳳凰知音國(guó)航中銀信用卡.76
4.1.6 長(zhǎng)城環(huán)球通白金信用卡.77
4.1.7 長(zhǎng)城公務(wù)卡77
4.1.8 中銀JCB 信用卡78

4.2 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行常見(jiàn)信用卡.79
4.2.1 悠然白金信用卡.79
4.2.2 金穗QQ 聯(lián)名IC 信用卡.79
4.2.3 金穗悠游世界信用卡.80
4.2.4 喜羊羊與灰太狼聯(lián)名IC 信用卡.80
4.2.5 安邦車(chē)主信用卡.81
4.2.6 VISA 奧運(yùn)信用卡82
4.2.7 金穗公務(wù)卡82
4.2.8 環(huán)球商旅信用卡.83

4.3 中國(guó)工商銀行常見(jiàn)信用卡.83
4.3.1 國(guó)航知音牡丹信用卡.84
4.3.2 工銀多幣種信用卡.84
4.3.3 工銀長(zhǎng)隆聯(lián)名卡.85
4.3.4 工銀人保愛(ài)車(chē)信用卡.86
4.3.5 逸貸信用卡86
4.3.6 工銀東航聯(lián)名卡.87
4.3.7 工銀安邦信用卡.88
4.3.8 工銀攜程信用卡.88

4.4 中國(guó)建設(shè)銀行常見(jiàn)信用卡.89
4.4.1 芭比美麗信用卡.89
4.4.2 歐洲旅行信用卡.90
4.4.3 世界旅行信用卡.91
4.4.4 變形金剛主題信用卡.91
4.4.5 南航明珠龍卡信用卡.92
4.4.6 藝龍暢行龍卡93
4.4.7 深圳旅游?全城熱購(gòu)IC信用卡.93
4.4.8 龍卡全球支付信用卡.94

4.5 交通銀行常見(jiàn)信用卡95
4.5.1 交通銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡.95
4.5.2 白金信用卡96
4.5.3 Y-POWER 信用卡96
4.5.4 交通銀行錦江之星信用卡.97
4.5.5 永達(dá)汽車(chē)信用卡.97
4.5.6 航空秘書(shū)信用卡.98
4.5.7 交通銀行太平洋沃爾瑪信用卡.99

4.6 招商銀行的信用卡99
4.6.1 招商銀行MasterCard 信用卡100
4.6.2 YOUNG 卡（青年版）.100
4.6.3 QQ會(huì)員聯(lián)名信用卡101
4.6.4 Car Card 汽車(chē)信用卡.101
4.6.5 國(guó)航知音信用卡.102
4.6.6 攜程旅行信用卡.103

4.7 中信銀行信用卡103
4.7.1 中信銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)IC 信用卡.104
4.7.2 中信悅卡信用卡.105
4.7.3 中信騰訊QQ 會(huì)員聯(lián)名卡.105
4.7.4 中信i白金信用卡.106
4.7.5 中信淘寶信用卡.107
4.7.6 中信貓眼電影聯(lián)名信用卡.107
4.7.7 中信國(guó)航知音信用卡.108
4.7.8 中信攜程聯(lián)名信用卡.108

4.8 興業(yè)銀行信用卡109
4.8.1 睿白金信用卡109
4.8.2 淘寶網(wǎng)聯(lián)名信用卡110
4.8.3 Garfield信用卡 110
4.8.4 銀聯(lián)人民幣白金信用卡111
4.8.5 藝龍旅行信用卡112
4.8.6 東方航空聯(lián)名信用卡112
4.8.7 新車(chē)友信用卡 113

4.9 廣發(fā)銀行信用卡113
4.9.1 廣發(fā)淘寶信用卡114
4.9.2 廣發(fā)攜程信用卡114
4.9.3 廣發(fā)希望信用卡115
4.9.4 廣發(fā)真情信用卡116
4.9.5 廣發(fā)車(chē)主信用卡116
4.9.6 廣發(fā)留學(xué)生信用卡117
4.9.7 廣發(fā)粵通卡 118

4.10 民生銀行信用卡.118
4.10.1 民生標(biāo)準(zhǔn)信用卡118
4.10.2 民生百度外賣(mài)聯(lián)名卡119
4.10.3 民生京東白條聯(lián)名卡.120
4.10.4 民生網(wǎng)樂(lè)購(gòu)分期信用卡.120
4.10.5 民生女人花卡121
4.10.6 民生國(guó)航聯(lián)名卡.121
4.10.7 民生東方航空聯(lián)名卡.122
4.10.8 民生同道大叔星座卡.122

4.11 光大銀行信用卡 123
4.11.1 光大愛(ài)奇藝聯(lián)名信用卡金卡.123
4.11.2 光大小Q卡粉色夢(mèng)幻信用卡123
4.11.3 嘉人香水信用卡.124

4.12 浦發(fā)銀行信用卡 124
4.12.1 加速積分卡125
4.12.2 東航?浦發(fā)聯(lián)名信用卡.125
4.12.3 標(biāo)準(zhǔn)IC 信用卡.126
4.12.4 浦發(fā)夢(mèng)卡126
4.12.5 浦發(fā)青春信用卡.127

4.13 華夏銀行信用卡 128
4.13.1 華夏愛(ài)奇藝“悅看”聯(lián)名信用卡.128
4.13.2 華夏易達(dá)金卡129
4.13.3 華夏ETC信用卡.129
4.13.4 華夏SMART 信用卡.130

第5章 如何申領(lǐng)信用卡.131
5.1 通過(guò)哪些途徑可以申請(qǐng)信用卡132
5.1.1 簡(jiǎn)單的代理申請(qǐng).132
5.1.2 方便的網(wǎng)上申請(qǐng).133
5.1.3 安全的營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng).136

5.2 信用卡申請(qǐng)需要哪些流程136
5.2.1 確認(rèn)申請(qǐng)條件并發(fā)出申請(qǐng).136
5.2.2 閱讀并充分了解信用卡領(lǐng)用合約.140
5.2.3 認(rèn)真填寫(xiě)申請(qǐng)表.143
5.2.4 遞交所需證明及材料.145
5.2.5 核實(shí)用戶(hù)身份并印發(fā)信用卡.147

5.3 領(lǐng)到信用卡，需要激活后才能使用148
5.3.1 信用卡激活的意義與方法.148
5.3.2 通過(guò)電話(huà)激活信用卡.149
5.3.3 通過(guò)網(wǎng)頁(yè)激活信用卡.150
5.3.4 其他激活方式151

第6章 用好信用卡.153
6.1 使用信用卡支付的幾種方式 154
6.1.1 常用的POS機(jī)刷卡.154
6.1.2 時(shí)尚的網(wǎng)上支付.156
6.1.3 便捷的手機(jī)支付.157

6.2 使貨幣價(jià)值最大化 158
6.2.1 信用卡有多長(zhǎng)時(shí)間的免息期.158
6.2.2 刷卡享受最長(zhǎng)免息期.159
6.2.3 高手教你如何延長(zhǎng)免息期.161

6.3 信用卡分期減小經(jīng)濟(jì)壓力162
6.3.1 信用卡分期的幾種方式.162
6.3.2 中國(guó)銀行分期服務(wù).163
6.3.3 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分期服務(wù).164
6.3.4 中國(guó)工商銀行分期服務(wù).165
6.3.5 中國(guó)建設(shè)銀行分期服務(wù).166
6.3.6 交通銀行分期服務(wù).168
6.3.7 中信銀行分期服務(wù).169
6.3.8 招商銀行分期服務(wù).170
6.3.9 興業(yè)銀行分期服務(wù).172
6.3.10 光大銀行分期服務(wù).174
6.3.11 浦發(fā)銀行分期服務(wù).175
6.3.12 民生銀行分期服務(wù).176
6.3.13 11 家銀行同期手續(xù)費(fèi)對(duì)比177

6.4 信用卡網(wǎng)上購(gòu)物也輕松180
6.4.1 淘寶購(gòu)物“刷”信用卡.180
6.4.2 京東購(gòu)物也用信用卡.181
6.4.3 信用卡也可購(gòu)火車(chē)票.183

6.5 用好信用卡也能省錢(qián) 184
6.5.1 多刷信用卡，輕松省年費(fèi).184
6.5.2 異地存取款，節(jié)約手續(xù)費(fèi).187
6.5.3 大額消費(fèi)分期，有效節(jié)省利息.189

第7章 如何償還信用卡.191
7.1 還款之前，先了解信用卡賬單192
7.1.1 清楚計(jì)算自己的賬單金額.192
7.1.2 賬單償還的兩種方式.193
7.1.3 最低還款額的計(jì)算.195
7.1.4 查詢(xún)賬單金額196

7.2 選擇適合自己的還款途徑198
7.2.1 關(guān)聯(lián)卡自動(dòng)還款.198
7.2.2 柜臺(tái)現(xiàn)金還款198
7.2.3 ATM 轉(zhuǎn)賬還款.199
7.2.4 CDM/CRS 現(xiàn)金還款200
7.2.5 網(wǎng)上銀行自助還款.200
7.2.6 電話(huà)銀行轉(zhuǎn)賬還款.201
7.2.7 便捷的支付寶還款.201
7.2.8 微信錢(qián)包在線(xiàn)還款.202
7.2.9 快錢(qián)在線(xiàn)還款203
7.2.10 銀聯(lián)在線(xiàn)還款204

第8章 精通信用卡，成為卡神.205
8.1 信用卡安全不得不重視.206
8.1.1 拿到信用卡首先設(shè)置密碼.206
8.1.2 信用卡消費(fèi)方式要設(shè)置得當(dāng).207
8.1.3 卡面信息的保密也非常重要.207
8.1.4 不可不知的幾類(lèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn).208
8.1.5 不同場(chǎng)所用卡也要防范風(fēng)險(xiǎn).210
8.1.6 防止信用卡盜刷有秘籍.214

8.2 了解銀行的獲利方式 217
8.2.1 信用卡業(yè)務(wù)的幾種利潤(rùn)來(lái)源.217
8.2.2 信用卡帶給銀行的好處.220
8.2.3 信用卡帶給特約商戶(hù)的好處.220

8.3 信用卡的積分收益 221
8.3.1 一般信用卡的積分用途.221
8.3.2 信用卡積分的累積規(guī)則.222
8.3.3 使用積分兌換禮品.232

8.4 養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣234
8.4.1 不到萬(wàn)不得已不可提現(xiàn).234
8.4.2 大量超額還款也有損失.234
8.4.3 大額套現(xiàn)有很高風(fēng)險(xiǎn).235
8.4.4 切勿過(guò)度透支235
8.4.5 切勿隨意將卡借給他人.236

8.5 明確信用卡陷阱.236
8.5.1 免息分期不可能完全免費(fèi).236
8.5.2 分期付款比銀行貸款更方便.237
8.5.3 最低還款不會(huì)享受免息期.239
8.5.4 開(kāi)卡不用卡也要交費(fèi).240

第9章 信用卡用卡心得.241
9.1 心得之申請(qǐng)篇.242
9.1.1 選擇適合自己的信用卡.242
9.1.2 辦卡需要有節(jié)制.243
9.1.3 提供更全面的資料.243
9.1.4 選擇可靠的申請(qǐng)渠道.245
9.1.5 用已有信用卡申請(qǐng)新卡.246

9.2 心得之用卡篇247
9.2.1 信用卡年費(fèi)規(guī)則有差異.247
9.2.2 快捷支付時(shí)不要隨意綁定信用卡.248
9.2.3 信用卡被凍結(jié)的原因.249
9.2.4 無(wú)卡無(wú)密也可能被盜刷.250
9.2.5 快速提高信用卡額度有技巧.251

9.3 心得之還款篇253
9.3.1 還款日還款可能會(huì)被罰息.253
9.3.2 分期還款與最低還款的考量.254

第10章 購(gòu)車(chē)貸款.257
10.1 必須了解的個(gè)人購(gòu)車(chē)貸款知識(shí).258
10.1.1 選擇適合自己的購(gòu)車(chē)貸款方式.258
10.1.2 購(gòu)車(chē)貸款需要支付哪些費(fèi)用.260
10.1.3 銀行購(gòu)車(chē)貸款流程.260
10.1.4 汽車(chē)金融公司的貸款步驟.262
10.1.5 二手車(chē)貸款流程.262

10.2 各大銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款簡(jiǎn)介.263
10.2.1 工商銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.264
10.2.2 中國(guó)銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.266
10.2.3 農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.266
10.2.4 建設(shè)銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.267
10.2.5 交通銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.268
10.2.6 招商銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.269
10.2.7 興業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.269
10.2.8 民生銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.269
10.2.9 浦發(fā)銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.270
10.2.10 光大銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款.270

10.3 汽車(chē)金融公司貸款270
10.3.1 上汽通用汽車(chē)金融.270
10.3.2 大眾汽車(chē)金融（中國(guó)）.271
10.3.3 豐田汽車(chē)金融（中國(guó)）.271
10.3.4 福特汽車(chē)金融（中國(guó)）.272

10.4 信用卡分期購(gòu)車(chē)272
10.4.1 信用卡購(gòu)車(chē)有何優(yōu)勢(shì).272
10.4.2 信用卡分期購(gòu)車(chē)應(yīng)注意的問(wèn)題.273
10.4.3 信用卡購(gòu)車(chē)必須選擇好的銀行.275

第11 章 購(gòu)房貸款.277
11.1 購(gòu)房貸款必備知識(shí).278
11.1.1 認(rèn)清限價(jià)房與經(jīng)濟(jì)適用房.278
11.1.2 住房商業(yè)貸款利率.279
11.1.3 住房公積金貸款利率.280
11.1.4 年輕人購(gòu)房貸款需慎重.281
11.1.5 買(mǎi)房應(yīng)該精打細(xì)算.282
11.1.6 購(gòu)房貸款之前先算算.283

11.2 購(gòu)房商業(yè)貸款284
11.2.1 新房商業(yè)貸款的辦理步驟.285
11.2.2 工商銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.285
11.2.3 中國(guó)銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.286
11.2.4 農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.286
11.2.5 建設(shè)銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.287
11.2.6 交通銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.287
11.2.7 招商銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.288
11.2.8 興業(yè)銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.288
11.2.9 民生銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.288
11.2.10 浦發(fā)銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款.289

11.3 住房公積金貸款289
11.3.1 什么是住房公積金.289
11.3.2 住房公積金的繳存.290
11.3.3 公積金貸款有哪些好處.290
11.3.4 公積金貸款與商業(yè)貸款的區(qū)別.291
11.3.5 各地公積金貸款額度.291
11.3.6 公積金貸款的費(fèi)用.293
11.3.7 新房如何辦理公積金貸款.294

11.4 二手房貸款.295
11.4.1 了解二手房貸款的條件.295
11.4.2 申請(qǐng)二手房貸款的注意事項(xiàng).296

第12章 個(gè)人信用貸款.297
12.1 累積芝麻分，支付寶借款并不難298
12.1.1 呈現(xiàn)個(gè)人信用的芝麻分.298
12.1.2 芝麻分可以提升嗎.299
12.1.3 用花唄開(kāi)啟先消費(fèi)后還款信貸生活.301
12.1.4 花唄賬單分期還款.303
12.1.5 螞蟻借唄，隨借隨還.304
12.1.6 螞蟻借唄的幾種還款方式.306

12.2 京東金融借貸，不用等待307
12.2.1 白條小額貸款，月底資金不再緊.307
12.2.2 安居、旅游打白條.309
12.2.3 金條，量身定制的現(xiàn)金借貸服務(wù).312
12.2.4 京農(nóng)貸，助力農(nóng)村致富.314

12.3 微信借錢(qián)，借錢(qián)不求人317
12.3.1 微粒貸，小額信貸產(chǎn)品.317
12.3.2 如何進(jìn)行微粒貸借錢(qián).318
12.3.3 自動(dòng)還款和提前還款.320

12.4 個(gè)人信貸，銀行也能貸321
12.4.1 建行“快貸”，全新貸款體驗(yàn).321
12.4.2 招行“閃電貸”，全線(xiàn)上貸款產(chǎn)品.323
12.4.3 浦發(fā)“浦銀點(diǎn)貸”，純信用貸款.325
12.4.4 平安銀行信用貸款，信用可以當(dāng)錢(qián)花.326
12.4.5 農(nóng)行隨薪貸，資信好就能貸.328