大數(shù)據(jù)改變保險(xiǎn)業(yè)：實(shí)用的商業(yè)分析

第 1章　介紹——新的“真正業(yè)務(wù)”　1
1．1正在轉(zhuǎn)型之際　3
1．1．1大數(shù)據(jù)由其特征定義　5
1．1．2數(shù)據(jù)分析的層次結(jié)構(gòu)以及如何從數(shù)據(jù)中獲取價(jià)值　8
1．1．3下一代數(shù)據(jù)分析　10
1．1．4數(shù)據(jù)與分析　11
1．2所有保險(xiǎn)公司的大數(shù)據(jù)分析　12
1．2．1 3個(gè)關(guān)鍵要求　12
1．2．2中介機(jī)構(gòu)的角色　15
1．2．3地理空間角度　16
1．2．4數(shù)據(jù)分析與物聯(lián)網(wǎng)　17
1．2．5規(guī)模效益或劣勢(shì)　18
1．3數(shù)據(jù)分析到底是如何運(yùn)行的　20
1．3．1商業(yè)智能　21
1．3．2預(yù)測(cè)分析　24
1．3．3規(guī)范分析　26
1．3．4認(rèn)知計(jì)算　27
注釋　28
第 2章　數(shù)據(jù)分析與財(cái)務(wù)部門　29
2．1財(cái)務(wù)的挑戰(zhàn)　31
2．2績(jī)效管理和綜合決策　32
2．3財(cái)務(wù)與保險(xiǎn)　33
2．4報(bào)告與監(jiān)管信息披露　35
2．5公認(rèn)會(huì)計(jì)原則和國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則　35
2．6合并、收購(gòu)與撤資　37
2．7透明度、虛假陳述、證券立法以及《薩班斯法案》　38
2．8社交媒體與財(cái)務(wù)分析　39
2．9銷售管理和銷售渠道　40
2．9．1代理商和“生產(chǎn)商”　41
2．9．2銷售管理　42
注釋　43
第3章　管理保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)　45
3．1《償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)II》　46
3．2《償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)II》、云計(jì)算和共享服務(wù)　49
3．3資產(chǎn)利潤(rùn)最大化　50
3．4《償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)II》和國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則　51
3．5首席風(fēng)險(xiǎn)官的角色轉(zhuǎn)變　52
3．6首席風(fēng)險(xiǎn)官作為客戶需求向?qū)А?5
3．7數(shù)據(jù)分析與不可預(yù)見(jiàn)性的挑戰(zhàn)　55
3．8再保險(xiǎn)的重要性　56
3．9風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整決策　57
注釋　60
第4章　承?！?1
4．1承保和大數(shù)據(jù)　63
4．2特殊險(xiǎn)種的承?！?5
4．3遠(yuǎn)程信息處理和UBI作為一種承保工具　66
4．4為避免欺詐行為進(jìn)行承保　68
4．5數(shù)據(jù)分析與建筑信息管理　69
注釋　71
第5章　索賠與“關(guān)鍵時(shí)刻”　73
5．1“賠償”和合同權(quán)利　74
5．2索賠欺詐　75
5．2．1機(jī)會(huì)主義欺詐　76
5．2．2有組織的欺詐　77
5．3房產(chǎn)維修和供應(yīng)鏈管理　80
5．4汽車維修　86
5．5復(fù)雜的國(guó)內(nèi)索賠處理的轉(zhuǎn)變　88
5．5．1“數(shù)字調(diào)查員”　88
5．5．2索賠過(guò)程中的潛在變化　90
5．5．3供應(yīng)商生態(tài)系統(tǒng)的重塑　92
5．6檢查的級(jí)別　93
5．6．1儲(chǔ)備金　94
5．6．2營(yíng)業(yè)中斷　95
5．6．3代位追償原則　97
5．7汽車評(píng)估和損失理算　98
5．7．1汽車評(píng)估　98
5．7．2損失理算　100
5．7．3房產(chǎn)索賠網(wǎng)絡(luò)　101
5．7．4網(wǎng)絡(luò)安全索賠的理算　104
5．7．5理算時(shí)的人口定時(shí)炸彈　105
注釋　106
第6章　數(shù)據(jù)分析和營(yíng)銷　107
6．1客戶獲取和保留　110
6．2社交媒體分析（SMA）　113
6．3人口統(tǒng)計(jì)學(xué)和人口為何重要　115
6．4細(xì)分　116
6．5推廣策略　118
6．6品牌與定價(jià)　119
6．7價(jià)格優(yōu)化　120
6．8服務(wù)交付對(duì)成功營(yíng)銷的影響　121
6．9快速開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品　121
6．10“敏捷性”的挑戰(zhàn)　122
6．11“敏捷性”與更大的風(fēng)險(xiǎn)　124
6．12數(shù)字客戶、多向和全渠道　124
6．13索賠服務(wù)在營(yíng)銷中的重要性　125
注釋　127
第7章　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　129
7．1洪水　131
7．1．1預(yù)測(cè)洪水損害的成本和可能性　131
7．1．2數(shù)據(jù)分析和干燥過(guò)程　133
7．2火災(zāi)　134
7．3地面下沉　137
7．4冰雹　141
7．5颶風(fēng)　143
7．6恐怖主義　145
7．7索賠程序和“數(shù)字客戶” 　146
注釋　148
第8章　責(zé)任保險(xiǎn)與數(shù)據(jù)分析　151
8．1雇主的責(zé)任和“勞工賠償” 　152
8．1．1“勞工賠償”索賠中的欺詐　153
8．1．2雇主的責(zé)任險(xiǎn)　155
8．1．3預(yù)期損失索賠的有效分類　156
8．2公眾責(zé)任　157
8．3產(chǎn)品責(zé)任　158
8．4董事及高級(jí)管理人員責(zé)任　159
注釋　160
第9章　人壽保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)　161
9．1人壽保險(xiǎn)與普通保險(xiǎn)的差異　163
9．2人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)　165
9．3死亡問(wèn)題　165
9．4大數(shù)據(jù)在死亡率中的作用　167
9．5在不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)中購(gòu)買人壽保險(xiǎn)　168
9．6人壽保險(xiǎn)公司如何與年輕人交流　169
9．7老年人的人壽和養(yǎng)老金　170
9．8數(shù)字時(shí)代的人壽和養(yǎng)老金福利　172
9．9人壽保險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)業(yè)　175
注釋　177
第 10章　位置的重要性　179
10．1位置分析　180
10．1．1地理定位專家的新角色　181
10．1．2共享位置信息　181
10．1．3地理編碼　182
10．1．4欺詐調(diào)查中的位置分析　183
10．1．5恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)的位置分析　183
10．1．6位置分析和洪水　184
10．1．7位置分析、貨物和盜竊　186
10．2遠(yuǎn)程信息處理和UBI　187
10．2．1遠(yuǎn)程信息處理的歷史　188
10．2．2欺詐檢測(cè)的遠(yuǎn)程信息處理　189
10．2．3對(duì)汽車保險(xiǎn)公司的影響如何　190
10．2．4遠(yuǎn)程信息處理和車輛儀表盤設(shè)計(jì)　191
10．2．5遠(yuǎn)程信息處理與監(jiān)管　192
10．2．6遠(yuǎn)程信息處理——不僅僅是技術(shù)　194
10．2．7其他領(lǐng)域的UBI　195
10．2．8商業(yè)保險(xiǎn)中的遠(yuǎn)程信息處理　196
注釋　198
第 11章　數(shù)據(jù)分析和保險(xiǎn)人　201
11．1人才管理　202
11．1．1新能力的需求　203
11．1．2基本素質(zhì)和能力　205
11．2人才、就業(yè)和未來(lái)的保險(xiǎn)　208
11．3學(xué)習(xí)和知識(shí)轉(zhuǎn)移　209
11．3．1閱讀材料　211
11．3．2正式資格和結(jié)構(gòu)化學(xué)習(xí)　211
11．3．3面對(duì)面培訓(xùn)　212
11．3．4社交媒體與技術(shù)　213
11．4領(lǐng)導(dǎo)力和保險(xiǎn)分析　215
11．4．1知識(shí)與力量　215
11．4．2領(lǐng)導(dǎo)力和影響　216
11．4．3數(shù)據(jù)分析和其對(duì)員工的影響　218
11．4．4了解員工抵制的情況　219
注釋　221
第 12章　實(shí)施　223
12．1文化和企業(yè)　227
12．1．1傳播與宣傳　232
12．1．2利益相關(guān)者對(duì)未來(lái)的愿景　233
12．2制定策略　234
12．2．1項(xiàng)目贊助　234
12．2．2建立項(xiàng)目計(jì)劃　236
12．2．3利益相關(guān)者管理　237
12．2．4將數(shù)據(jù)分析視為授權(quán)工具　239
12．2．5建立開(kāi)放和信任的關(guān)系　240
12．2．6制定路線圖　242
12．2．7實(shí)施流程圖　243
12．3管理數(shù)據(jù)　243
12．3．1主數(shù)據(jù)管理　244
12．3．2數(shù)據(jù)管控　245
12．3．3數(shù)據(jù)質(zhì)量　245
12．3．4數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化　246
12．3．5存儲(chǔ)和管理數(shù)據(jù)　247
12．3．6安全　249
12．4工具和技能　250
12．4．1認(rèn)證與資格　250
12．4．2能力　251
注釋　251
第 13章　未來(lái)愿景　253
13．1汽車2025　255
13．22025年的數(shù)字家庭——“房產(chǎn)遠(yuǎn)程信息處理”　258
13．3商業(yè)保險(xiǎn)——數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)型　262
13．4專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和更深入的洞察力　264
13．52025年：人壽和養(yǎng)老行業(yè)的轉(zhuǎn)型　266
13．6外包和遠(yuǎn)離非核心活動(dòng)　268
13．7超級(jí)供應(yīng)商的興起　269
注釋　271
第 14章　中國(guó)的保險(xiǎn)分析　273
14．1介紹　274
14．1．1背景　274
14．1．2“同床異夢(mèng)”　275
14．1．34個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域　276
14．2中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)　278
14．3數(shù)據(jù)海洋　281
14．4人才管理與創(chuàng)新　282
14．5 中國(guó)保險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)　283
14．6中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的“金融科技”和“保險(xiǎn)科技”　286
14．7中國(guó)目前使用的保險(xiǎn)分析　289
14．7．1中國(guó)的遠(yuǎn)程信息處理　291
14．7．2聯(lián)網(wǎng)家庭　292
14．7．3數(shù)據(jù)分析與醫(yī)療　293
14．7．4認(rèn)知分析與人工智能的發(fā)展　294
14．8中國(guó)未來(lái)的愿景　297
14．8．1中國(guó)保險(xiǎn)公司的持續(xù)增長(zhǎng)創(chuàng)造了新的觀念　297
14．8．2中國(guó)醫(yī)療的追根溯源以及展望未來(lái)　298
14．8．3聯(lián)網(wǎng)汽車解決了交通堵塞的問(wèn)題　299
14．8．4微信作為主要分銷商進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)　299
注釋　300
第 15章　結(jié)論與思考　303
15．1挑戰(zhàn)的廣度　306
15．2結(jié)語(yǔ)　307
注釋　309
附錄A　推薦閱讀　311
附錄B　預(yù)期壽命達(dá)到100歲的數(shù)據(jù)摘要　315
附錄C　實(shí)施流程圖　321
附錄D　推薦的保險(xiǎn)媒體　337
附錄E　專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)　339