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內(nèi)容簡介

　　隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，商業(yè)銀行長期依靠制度紅利形成的利差競爭優(yōu)勢逐漸弱化，開放銀行的興起為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型提供了新機遇。伴隨現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的金融科技底層技術(shù)，深刻影響著銀行的內(nèi)部架構(gòu)與外部環(huán)境。從技術(shù)和業(yè)務兩個層面出發(fā)，越來越多的銀行開始關(guān)注戰(zhàn)略與細節(jié)層面的開放合作問題。同時，“開放銀行”不僅僅是一項具體的技術(shù)或業(yè)務解決方案，而是金融科技時代銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。《開放銀行：服務無界與未來銀行》一書緊跟開放銀行發(fā)展潮流，透徹分析當今開放式銀行主流模式，并就金融科技底層技術(shù)對開放銀行的影響進行詳細的分析及闡述。書中適當融入開放銀行國內(nèi)外全新典型案例，并結(jié)合當前法律法規(guī)及監(jiān)管政策，逐一分析開放銀行對金融業(yè)態(tài)的影響及對未來發(fā)展前景的影響，為銀行、金融科技相關(guān)從業(yè)人員提供豐富的理論知識及實踐案例。

作者簡介

　　劉勇中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長、國培機構(gòu)董事長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇（CIF30）秘書長、中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)分會委員兼副秘書長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會統(tǒng)計分析專業(yè)委員會委員、中國人民大學創(chuàng)業(yè)教育專家咨詢委員會委員、中國人民大學商學院MBA企業(yè)導師、北京國家會計學院研究生導師。先后主持多項金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融專項課題研究工作：《北京市促進金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018—2022年）》《海淀區(qū)建設具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心五年發(fā)展規(guī)劃》《小微企業(yè)融資環(huán)境評價報告》《中關(guān)村金融科技行業(yè)發(fā)展研究報告》《北京市知識產(chǎn)權(quán)投融資體系建設研究》等。編著有《智能投顧》《保險科技》《區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟與世界》《互聯(lián)網(wǎng)金融》《平臺制勝》《中國小微金融與互聯(lián)網(wǎng)金融競爭力評價報告》以及“互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)能力”系列叢書等專業(yè)圖書，被中信出版集團評為2016年度*佳作者，《互聯(lián)網(wǎng)金融》榮獲第二屆金融圖書“金羊獎”。李達中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院高級研究員。北京大學光華管理學院經(jīng)濟學博士，中國社會科學院數(shù)量經(jīng)濟與技術(shù)經(jīng)濟研究所博士后。曾任某知名券商宏觀分析師，后從事量化對沖基金、一級市場股權(quán)投資以及智能制造、分布式賬本技術(shù)以及供應鏈金融等相關(guān)研究。曾負責《中關(guān)村金融科技行業(yè)研究報告》《國內(nèi)外重點地區(qū)金融科技發(fā)展研究報告》《金融科技行業(yè)投融資研究報告》等課題研究，參與撰寫《金融科技研究與評估2018：全球系統(tǒng)重要性銀行金融科技指數(shù)》中“區(qū)塊鏈發(fā)展的動態(tài)和趨勢”和“區(qū)塊鏈在匯豐銀行中的應用”兩章，發(fā)表《金融監(jiān)管的英美經(jīng)驗》等金融科技方向文章，具備較強的金融科技研究能力及項目管理經(jīng)驗。

圖書目錄

序丨周延禮
前言
第一章商業(yè)銀行的“本我”與“自我”1
銀行的 “本我”：銀行服務3
基本的銀行服務3
銀行服務的變與不變6
銀行的“自我”：銀行的發(fā)展階段8
銀行1.0：網(wǎng)點銀行階段8
銀行2.0：自助銀行階段10
銀行3.0：基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務16
銀行4.0：銀行即服務20
銀行的“自我”還是“本我”？22
第二章開放銀行：銀行成為平臺27
開放銀行：概念、架構(gòu)與沖擊29
開放銀行的提出與驅(qū)動因素29
開放銀行的設計與架構(gòu)36
開放銀行帶來的沖擊52
開放銀行的關(guān)鍵技術(shù)——API58
開放銀行潛在風險66
開放銀行帶來銀行業(yè)的深刻變革70
加劇銀行業(yè)競爭73
盈利模式需要調(diào)整，內(nèi)外部轉(zhuǎn)型壓力增加73
平臺化模式發(fā)展75
開放銀行對銀行生態(tài)圈的影響82
銀行、消費者與第三方提供商的三方共贏83
降低機構(gòu)內(nèi)部成本，提高內(nèi)部管理效率86
提高金融監(jiān)管效率，維護金融業(yè)穩(wěn)定88
促進銀行規(guī)模化發(fā)展89
增強金融市場的有效性90
金融科技與開放銀行相得益彰92
開放銀行：大數(shù)據(jù)積累的新途徑95
分布式技術(shù)的開放銀行應用101
人工智能技術(shù)的開放銀行應用103
物聯(lián)網(wǎng)在開放銀行中的應用106
開放銀行不是銀行108
開放銀行與開放API109
開放銀行與直銷銀行、數(shù)字銀行等的區(qū)別110
第三章開放銀行實踐113
國內(nèi)外開放銀行實踐115
國外開放銀行舉措115
國內(nèi)開放銀行實踐118
全球開放銀行發(fā)展趨勢120
自建開放銀行平臺122
西班牙對外銀行全面布局開放銀行業(yè)務123
美國花旗銀行API開放127
英國巴克萊銀行開放的API129
德國德意志銀行創(chuàng)新實驗室和API項目131
新加坡星展銀行推出API開放平臺133
第三方開放銀行平臺134
英國斯塔林銀行開放API135
德國Fidor銀行設計API前沿數(shù)據(jù)平臺136
英國Monzo銀行通過API訪問創(chuàng)建新的服務141
美國Yodlee公司持續(xù)為大型銀行提供數(shù)字化技術(shù)和服務142
德國Solaris銀行的B2B2C模式144
第四章開放銀行數(shù)據(jù)保護溯源與數(shù)據(jù)所有權(quán)之爭147
開放銀行前傳：數(shù)據(jù)保護溯源150
歐盟數(shù)據(jù)保護的溯源與思路150
金融數(shù)據(jù)開放的潛在困難160
數(shù)據(jù)所有權(quán)之爭：誰是下一個“開放銀行”162
數(shù)據(jù)保護的邏輯之辯162
數(shù)據(jù)保護與數(shù)據(jù)流通自由166
誰是下一個“開放銀行”？170
第五章未來銀行：銀行開放與服務無界173
開放銀行與銀行服務無界175
銀行在4.0時代的重新定位175
以開放銀行為契機的銀行開放180
銀行開放背后的技術(shù)進步182
銀行開放背后的科技182
銀行需要做什么？184
銀行服務的完整性與未來銀行187
銀行服務的完整性187
未來銀行189
技術(shù)為本，體驗制勝194
參考文獻／197