開放銀行：服務無界與未來銀行

序丨周延禮
前言
第一章 商業(yè)銀行的“本我”與“自我”1
銀行的 “本我”：銀行服務3
基本的銀行服務3
銀行服務的變與不變6
銀行的“自我”：銀行的發(fā)展階段8
銀行1.0：網(wǎng)點銀行階段8
銀行2.0：自助銀行階段10
銀行3.0：基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務16
銀行4.0：銀行即服務20
銀行的“自我”還是“本我”？22
第二章 開放銀行：銀行成為平臺27
開放銀行：概念、架構與沖擊29
開放銀行的提出與驅動因素29
開放銀行的設計與架構36
開放銀行帶來的沖擊52
開放銀行的關鍵技術——API58
開放銀行潛在風險66
開放銀行帶來銀行業(yè)的深刻變革70
加劇銀行業(yè)競爭73
盈利模式需要調(diào)整，內(nèi)外部轉型壓力增加73
平臺化模式發(fā)展75
開放銀行對銀行生態(tài)圈的影響82
銀行、消費者與第三方提供商的三方共贏83
降低機構內(nèi)部成本，提高內(nèi)部管理效率86
提高金融監(jiān)管效率，維護金融業(yè)穩(wěn)定88
促進銀行規(guī)?；l(fā)展89
增強金融市場的有效性90
金融科技與開放銀行相得益彰92
開放銀行：大數(shù)據(jù)積累的新途徑95
分布式技術的開放銀行應用101
人工智能技術的開放銀行應用103
物聯(lián)網(wǎng)在開放銀行中的應用106
開放銀行不是銀行108
開放銀行與開放API109
開放銀行與直銷銀行、數(shù)字銀行等的區(qū)別110
第三章 開放銀行實踐113
國內(nèi)外開放銀行實踐115
國外開放銀行舉措115
國內(nèi)開放銀行實踐118
全球開放銀行發(fā)展趨勢120
自建開放銀行平臺122
西班牙對外銀行全面布局開放銀行業(yè)務123
美國花旗銀行API開放127
英國巴克萊銀行開放的API129
德國德意志銀行創(chuàng)新實驗室和API項目131
新加坡星展銀行推出API開放平臺133
第三方開放銀行平臺134
英國斯塔林銀行開放API135
德國Fidor銀行設計API前沿數(shù)據(jù)平臺136
英國Monzo銀行通過API訪問創(chuàng)建新的服務141
美國Yodlee公司持續(xù)為大型銀行提供數(shù)字化技術和服務142
德國Solaris銀行的B2B2C模式144
第四章 開放銀行數(shù)據(jù)保護溯源與數(shù)據(jù)所有權之爭147
開放銀行前傳：數(shù)據(jù)保護溯源150
歐盟數(shù)據(jù)保護的溯源與思路150
金融數(shù)據(jù)開放的潛在困難160
數(shù)據(jù)所有權之爭：誰是下一個“開放銀行”162
數(shù)據(jù)保護的邏輯之辯162
數(shù)據(jù)保護與數(shù)據(jù)流通自由166
誰是下一個“開放銀行”？170
第五章 未來銀行：銀行開放與服務無界173
開放銀行與銀行服務無界175
銀行在4.0時代的重新定位175
以開放銀行為契機的銀行開放180
銀行開放背后的技術進步182
銀行開放背后的科技182
銀行需要做什么？184
銀行服務的完整性與未來銀行187
銀行服務的完整性187
未來銀行189
技術為本，體驗制勝194
參考文獻／197