理財(cái)贏家：家庭理財(cái)投資精進(jìn)指南

第1章 真相來襲：你不理財(cái)?shù)暮蠊芸膳?/ 1
1.1 為什么要盡快進(jìn)行金融理財(cái) / 2
1.1.1　生命周期里的收入與支出不匹配 / 2
1.1.2　貨幣的時(shí)間價(jià)值問題 / 3
1.1.3　早理財(cái)和晚理財(cái)?shù)牟町?/ 4
1.1.4　資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩不安 / 4
1.2 理財(cái)?shù)倪@些好處你知道嗎 / 6
1.2.1　增加經(jīng)濟(jì)收入 / 6
1.2.2　減少多余開支 / 6
1.2.3　改變生活方式 / 7
1.2.4　抵御各類風(fēng)險(xiǎn) / 7
1.2.5　積累幸福生活 / 8
1.2.6　優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu) / 8
1.2.7　保障退休生活 / 9
1.2.8　提高自身信譽(yù) / 9
1.2.9　拋棄不良習(xí)慣 / 9
1.3 我們?cè)撊绾卫碡?cái)投資 / 10
1.4 通貨膨脹告訴我們一定要學(xué)會(huì)理財(cái) / 12
1.4.1　什么是“通貨膨脹” / 12
1.4.2　衡量通貨膨脹的指標(biāo)是什么 / 12
1.4.3　居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）分析 / 13
1.4.4　工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格指數(shù)（PPI）分析 / 14
1.5 投資的夢(mèng)想與賺錢的現(xiàn)實(shí)差距 / 15
1.5.1　什么生意現(xiàn)在最賺錢 / 15
1.5.2　房地產(chǎn)還有春天嗎 / 18
1.5.3　白領(lǐng)的職業(yè)危機(jī) / 19

第2章 會(huì)賺會(huì)花：個(gè)人家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃 / 21
2.1 了解自己，輕松理財(cái)?shù)谝徊?/ 22
2.1.1　了解家庭財(cái)務(wù)信息 / 22
2.1.2　檢查收支，清清你的財(cái)務(wù)狀況 / 24
2.1.3　清算你家的錢花在哪里 / 28
2.1.4　了解家庭財(cái)務(wù)狀況是否健康 / 30
2.2 明確目標(biāo)，讓家庭財(cái)務(wù)狀況越來越健康 / 34
2.2.1　賬戶管理，各類資產(chǎn)清晰明了 / 34
2.2.2　目標(biāo)量化，理財(cái)決策更加理性 / 35
2.2.3　實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由6 個(gè)步驟 / 36
2.3 不同家庭，不同的理財(cái)方式 / 39
2.3.1　低收入家庭的理財(cái)方式 / 39
2.3.2　中等收入家庭的理財(cái)方式 / 40
2.3.3　高收入家庭的理財(cái)方式 / 40
2.3.4　新婚家庭的理財(cái)方式 / 41
2.3.5　再婚家庭的理財(cái)方式 / 42
2.3.6　單親家庭的理財(cái)方式 / 43
2.3.7　退休家庭的理財(cái)方式 / 43

第3章 財(cái)務(wù)效率：讓你的錢盡可能地高效運(yùn)轉(zhuǎn) / 45
3.1 家庭里最大的浪費(fèi)是什么 / 46
3.1.1　財(cái)務(wù)浪費(fèi)的兩個(gè)表現(xiàn)形式 / 46
3.1.2　提高財(cái)務(wù)效率，讓生活過得更輕松 / 47
3.2 10萬元錢存5 年，怎么存利息更高 / 48
3.2.1　存款的種類有哪些 / 48
3.2.2　熟知活期存款的算法 / 48
3.2.3　熟知定期存款的算法 / 49
3.2.4　了解定期存款之外的存款 / 50
3.3 為什么年輕人借債消費(fèi)不一定是壞事 / 50
3.3.1　合理的消費(fèi)，總效用更高 / 50
3.3.2　合理的消費(fèi)，可以轉(zhuǎn)化為投資 / 51
3.3.3　越早撞南墻，越早回頭 / 51
3.4 手握100 萬元不還房貸，如何進(jìn)行投資 / 52
3.4.1　一定要選擇長(zhǎng)期投資 / 52
3.4.2　長(zhǎng)期投資一定要選擇承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) / 53
3.4.3　投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)一定要進(jìn)行資產(chǎn)配置 / 54
3.4.4　長(zhǎng)期投資的3 個(gè)策略 / 55
3.5 貨幣市場(chǎng)基金，安全高效的活期資金管理工具 / 56
3.5.1　貨幣市場(chǎng)基金的作用是什么 / 56
3.5.2　貨幣市場(chǎng)基金的盈利依靠什么 / 57
3.5.3　貨幣市場(chǎng)基金有風(fēng)險(xiǎn)嗎 / 58

第4章 信用管理，用好管好信用卡 / 61
4.1 申請(qǐng)足夠多的信用卡和額度 / 62
4.1.1　第一張：巧用延遲支付創(chuàng)造折扣 / 62
4.1.2　第二張：抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)申辦高額度信用卡形成儲(chǔ)備 / 63
4.1.3　申辦信用卡注意事項(xiàng) / 64
4.2 安全用卡：激活三部曲 / 65
4.2.1　激活的安全通道：銀行App 和熱線 / 65
4.2.2　信用卡的兩種密碼：消費(fèi)密碼和查詢密碼 / 66
4.2.3　用卡前第一件事：關(guān)閉小額免密 / 66
4.3 銀行App 管理信用卡，最省錢 / 67
4.3.1　用手機(jī)隨時(shí)管理賬單情況 / 67
4.3.2　免費(fèi)的跨行還款方式 / 67
4.4 別掉坑！最容易忽略的信用卡陷阱 / 68
4.4.1　信用卡分期付的利率陷阱 / 68
4.4.2　信用貸款是一把雙刃劍 / 70
4.5 盯緊征信，避免產(chǎn)生信用污點(diǎn) / 70
4.5.1　網(wǎng)上唯一渠道：中國(guó)人民銀行征信中心 / 71
4.5.2　體驗(yàn)國(guó)家級(jí)系統(tǒng)的身份驗(yàn)證關(guān)鍵 / 71
4.5.3　特別提醒：不要經(jīng)常查詢自己的征信 / 72
4.5.4　不授權(quán)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的App 查詢征信 / 72

第5章 證券投資：讓每一筆投資都明明白白 / 75
5.1 了解股票基本知識(shí)，不打無準(zhǔn)備之仗 / 76
5.1.1　什么是股票 / 76
5.1.2　股票的類型 / 76
5.1.3　股票的買賣方法 / 77
5.2 股票跌勢(shì)連綿不絕，為什么還要投資 / 77
5.2.1　股票長(zhǎng)期收益的最高邏輯 / 78
5.2.2　資產(chǎn)配置的基本原理 / 79
5.2.3　股票到底值不值得投資 / 81
5.3 在A 股，集中投資好還是分散投資好 / 82
5.3.1　到底是集中投資好，還是分散投資好 / 82
5.3.2　集中投資策略的條件 / 83
5.3.3　分散投資策略的條件 / 84
5.3.4　采用分散集中策略 / 85
5.4 明明選對(duì)了股票，為什么最后沒賺錢 / 86
5.4.1　家庭理財(cái)?shù)讓迂?cái)務(wù)配置錯(cuò)誤 / 89
5.4.2　傲慢，覺得市場(chǎng)一手盡在掌握 / 90
5.4.3　投資的股票沒有一個(gè)清晰的計(jì)算 / 90
5.4.4　99% 每天看盤的股民，很難賺到錢 / 91
5.5 從股票被腰斬到獲利7 倍，靠的是什么 / 94
5.5.1　必須要買有價(jià)值的股票 / 95
5.5.2　必須堅(jiān)持長(zhǎng)期持有有價(jià)值的股票 / 95
5.5.3　從資產(chǎn)配置上來看，也支撐上面兩個(gè)理由 / 96
5.6 中國(guó)股市的避雷針，散戶如何避免踩雷 / 96
5.6.1　查看上市公司的融資情況 / 97
5.6.2　查看上市公司的現(xiàn)金分紅情況 / 99
5.6.3　查看上市公司的現(xiàn)金流量表 / 99

第6章 基金投資：讓你的財(cái)富學(xué)會(huì)滾雪球 / 101
6.1 關(guān)于基金你需要知道的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn) / 102
6.1.1　什么是基金投資 / 102
6.1.2　基金的投資種類 / 102
6.1.3　基金的投資優(yōu)勢(shì) / 102
6.1.4　誰適合投資基金 / 103
6.1.5　基金投資的術(shù)語 / 104
6.2 選購(gòu)基金的技巧，這幾點(diǎn)要知道 / 106
6.2.1　通過基金公司巧選基金 / 106
6.2.2　通過基金評(píng)級(jí)與凈值巧選基金 / 107
6.2.3　通過基金年報(bào)巧選基金 / 108
6.2.4　開設(shè)基金賬戶的方法 / 108
6.2.5　開放式基金的買賣須知 / 109
6.2.6　封閉式基金的買賣須知 / 110
6.3 這只基金值不值得買？這5 步告訴你答案 / 112
6.3.1　第一步：分清楚基金的類型 / 112
6.3.2　第二步：考查基金經(jīng)理的賺錢能力 / 113
6.3.3　第三步：考查基金經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)控制能力 / 116
6.3.4　第四步：考查影響基金經(jīng)理發(fā)揮的外部因素 / 116
6.3.5　第五步：考查基金經(jīng)理的變動(dòng)頻率 / 116
6.4 在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)環(huán)境下，我們需要注意這些事 / 117
6.4.1　指數(shù)基金為什么在A 股不好使 / 117
6.4.2　選基金如何跑贏大市？這是一條捷徑 / 119
6.4.3　在市場(chǎng)環(huán)境下，我們的基金該如何操作 / 121
6.5 為什么你買基金總是虧錢？原來是這樣 / 124
6.5.1　基金提供的市場(chǎng)環(huán)境影響 / 125
6.5.2　個(gè)人決策的限制 / 126
6.5.3　我們很難持有到能賺錢的那一刻 / 126
6.5.4　8020 法則在投資者中間也起作用 / 127

第7章 黃金理財(cái)：機(jī)會(huì)垂青于會(huì)投資的人 / 129
7.1 實(shí)物黃金那么貴，為什么還要買 / 130
7.1.1　長(zhǎng)期投資才能良好發(fā)揮黃金的作用 / 130
7.1.2　買實(shí)物黃金才能發(fā)揮長(zhǎng)期配置的作用 / 131
7.1.3　實(shí)物黃金的貴，不是真的貴 / 132
7.1.4　購(gòu)買實(shí)物黃金作為收藏品犯錯(cuò)成本最低 / 132
7.2 如何才能做好黃金交易 / 133
7.2.1　了解影響黃金漲跌的3 個(gè)因素 / 133
7.2.2　了解黃金投資的4 種風(fēng)險(xiǎn) / 135
7.2.3　了解紙黃金的5 種投資技巧 / 136
7.3 黃金連跌6 個(gè)月，黃金還有機(jī)會(huì)嗎 / 137
7.3.1　掌握黃金走勢(shì)的核心因素是什么 / 138
7.3.2　接下來，我們應(yīng)該如何做 / 141
7.3.3　黃金距離黃金機(jī)會(huì)還有多久 / 142
7.3.4　黃金上漲的目標(biāo)位在哪里 / 147
7.4 低風(fēng)險(xiǎn)買入黃金的3 種高階方法 / 149
7.4.1　直接賣出一個(gè)黃金看空期權(quán) / 150
7.4.2　直接買入黃金，然后賣出一個(gè)黃金看漲期權(quán) / 152
7.4.3　理財(cái)產(chǎn)品收益折現(xiàn)買入黃金牛熊證 / 152
7.5 看錯(cuò)了市場(chǎng)還能盈利嗎 / 153

第8章 保險(xiǎn)投資：為家人買份安全的保障 / 159
8.1 如何防范家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) / 160
8.1.1　我們?yōu)槭裁磿?huì)感到焦慮 / 160
8.1.2　如何在高風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)獲得安全感 / 161
8.1.3　現(xiàn)代社會(huì)，家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些 / 161
8.2 相互保1 毛錢保30 萬元，可信嗎 / 163
8.2.1　“相互?！钡降资鞘裁?/ 164
8.2.2　從監(jiān)管上來看，合法、非法還是擦邊球 / 164
8.2.3　從價(jià)格上來看，相互保更劃算嗎 / 165
8.2.4　從運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)上來看，相互保還不夠成熟 / 166
8.3 分紅型的保險(xiǎn)，有必要買嗎 / 167
8.4 給孩子，需要配置哪些保險(xiǎn) / 171
8.4.1　先把基礎(chǔ)的社保辦起來 / 173
8.4.2　重疾險(xiǎn)：越早買越好 / 174
8.4.3　壽險(xiǎn)：不建議兒童優(yōu)先選擇 / 174
8.4.4　給孩子買保險(xiǎn)需要繞開這3 個(gè)大坑 / 174
8.5 婚姻期間買了保險(xiǎn)，離婚時(shí)怎么分配 / 175
8.5.1　保險(xiǎn)可以逃債嗎 / 176
8.5.2　保險(xiǎn)能避稅嗎 / 177
8.5.3　離婚時(shí)保險(xiǎn)權(quán)益可以分割嗎 / 177

第９章 移動(dòng)理財(cái)：一部手機(jī)即可輕松投資 / 181
9.1 微信，日常生活必不可少的社交信用 / 182
9.1.1　微信快速關(guān)聯(lián)銀行卡 / 182
9.1.2　微信理財(cái)通有什么優(yōu)勢(shì)及使用條件 / 184
9.1.3　購(gòu)買微信理財(cái)通產(chǎn)品須知 / 185
9.1.4　通過余額買入進(jìn)行理財(cái)?shù)幕静襟E / 186
9.1.5　如何利用理財(cái)通綁定信用 / 188
9.2 支付寶，輕松做到消費(fèi)理財(cái)兩不誤 / 190
9.2.1　支付寶快速關(guān)聯(lián)銀行卡 / 190
9.2.2　支付寶芝麻信用詳細(xì)分析 / 192
9.2.3　螞蟻花唄的小功能大用處 / 194
9.2.4　如何在螞蟻借唄享受貸款服務(wù) / 196
9.2.5　基金——方便好用的線上理財(cái) / 197
9.2.6　股票——隨時(shí)隨地進(jìn)行投資 / 197
9.3 京東金融，輕松玩轉(zhuǎn)理財(cái)生活 / 198
9.3.1　操作簡(jiǎn)單便捷的京東基金 / 198
9.3.2　先消費(fèi)再付款的白條 / 201
9.3.3　隨貸隨還的金條 / 201
9.3.4　優(yōu)惠多多的“小白卡” / 202
9.4 同花順，實(shí)時(shí)掌控股市風(fēng)云 / 205
9.4.1　如何查看大盤指數(shù) / 205
9.4.2　如何查看漲跌排名 / 207
9.4.3　如何查看個(gè)股行情 / 211
9.4.4　如何查看財(cái)經(jīng)新聞 / 212
9.4.5　如何查看盤口動(dòng)態(tài) / 214
9.4.6　如何查看基本信息 / 215
9.4.7　如何添加自選股 / 218

第10章 錯(cuò)誤的理財(cái)：盲區(qū)看不清會(huì)血本無歸 / 221
10.1 放棄這3 件事，否則投資不可能賺錢 / 222
10.1.1　盡快放棄短線交易 / 222
10.1.2　盡快放棄滿倉交易 / 223
10.1.3　盡快放棄孤立投資 / 224
10.2 4 個(gè)小技巧，助你投資少走彎路 / 225
10.2.1　高收益＝高不確定性 / 226
10.2.2　有所得＝必須舍 / 226
10.2.3　不把選擇太當(dāng)回事 / 226
10.2.4　在投資中如何看待“運(yùn)氣” / 227
10.3 3 種選擇，避免落入交易策略陷阱 / 229
10.3.1　選擇沒有利益沖突的機(jī)構(gòu)提供交易策略 / 230
10.3.2　選擇以風(fēng)險(xiǎn)為第一優(yōu)先條件的交易策略 / 231
10.3.3　選擇有始有終的交易策略 / 231
10.4 在投資理財(cái)中常見的錯(cuò)誤與對(duì)策 / 232
10.4.1　在存錢這個(gè)維度上常見的錯(cuò)誤 / 233
10.4.2　在花錢這個(gè)維度上常見的錯(cuò)誤 / 233
10.4.3　在賺錢這個(gè)維度上常見的錯(cuò)誤 / 234
10.4.4　3 個(gè)對(duì)策，重新認(rèn)知、重塑希望、糾錯(cuò)調(diào)整 / 236
10.4.5　如何在市場(chǎng)漲跌中保持良好心態(tài) / 239