銀行貸款擔保法律實務精解與疑難問題剖析

目錄
第一章　銀行貸款擔保與法律關系主體
第一節(jié)　銀行貸款擔保與創(chuàng)新發(fā)展
一、銀行貸款擔保的概念
二、銀行貸款擔保的作用和局限性
（一）銀行貸款擔保的作用
（二）銀行貸款擔保的局限性
三、銀行貸款擔保的創(chuàng)新發(fā)展
第二節(jié)　銀行貸款擔保法律關系主體
一、銀行貸款擔保法律關系主體資格
（一）擔保權人的主體資格
（二）被擔保人的主體資格
（三）擔保人的主體資格
二、自然人的擔保主體資格
（一）自然人的民事行為能力
（二）自然人年齡和精神狀態(tài)的認定標準
（三）監(jiān)護人提供被監(jiān)護人財產(chǎn)擔保的效力
（四）個體工商戶的擔保主體資格
（五）農(nóng)村承包經(jīng)營戶的擔保主體資格
三、法人的擔保資格
（一）營利法人
（二）非營利法人
（三）特別法人
四、非法人組織的擔保資格
（一）合伙企業(yè)
（二）個人獨資企業(yè)
（三）不具有法人資格的專業(yè)服務機構(gòu)
第二章　銀行貸款擔保合同
第一節(jié)　銀行貸款擔保合同的性質(zhì)和形式
一、銀行貸款擔保合同的性質(zhì)
二、銀行貸款擔保合同的形式
第二節(jié)　銀行貸款擔保合同的生效和無效
一、銀行貸款擔保合同的生效
（一）銀行貸款擔保合同的生效時間
（二）銀行貸款擔保合同的成立
二、銀行貸款擔保合同的無效
（一）銀行貸款擔保合同無效的情形
（二）對于“違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”的理解
（三）對于銀行貸款擔保合同違反規(guī)章的效力認定
（四）公司法定代表人未經(jīng)公司授權擅自為他人提供擔保的銀行貸款擔保合同效力問題
（五）銀行對于公司機關決議的審查義務
（六）銀行貸款擔保合同無效的法律后果
第三節(jié)　銀行貸款擔保合同的附效力條件
第四節(jié)　銀行貸款擔保合同的附效力期限
第五節(jié)　貸款擔保合同的格式條款
一、免除或者限制格式條款提供方責任的提示、說明義務
二、對格式條款理解發(fā)生爭議的處理
第三章　銀行貸款保證擔保
第一節(jié)　適格的保證人
一、適格保證人的基本條件
二、保證人的禁止性情形
三、特殊的保證人——融資擔保公司
（一）融資擔保公司和非融資擔保公司的區(qū)別
（二）融資擔保公司擔保資格的審查要點
（三）融資擔保監(jiān)管范圍的擴展和新要求
（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務合作的監(jiān)管要求
四、特殊的保證人——政府性融資擔保機構(gòu)
（一）明確四個不得，回歸擔保主業(yè)
（二）費率設紅線，降低融資成本
（三）完善合作機制，明確風險分擔比例
（四）健全保障機制，促進可持續(xù)發(fā)展
五、特殊的保證人——企業(yè)的分支機構(gòu)
六、特殊的保證人——上市公司
（一）上市公司對外擔保應當滿足的條件
（二）上市公司對外擔保的程序
（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)對上市公司提供保證擔保的貸款審批要求
第二節(jié)　保證期間
一、保證期間和訴訟時效的區(qū)別
二、約定保證期間與法定保證期間
三、保證期間的起算
四、保證期間屆滿的法律后果
五、超過保證期間后保證責任的補救
六、保證債務的訴訟時效
七、保證期間內(nèi)債權人向連帶責任保證人主張權利的方式
（一）債權人在保證期間內(nèi)向保證人主動催收或提示債權
（二）保證人在保證期間內(nèi)向債權人作出承擔保證責任的承諾
第三節(jié)　保證方式
一、一般保證
二、連帶責任保證
三、保證方式?jīng)]有約定或約定不明的推定
第四節(jié)　最高額保證
一、最高額保證的保證范圍
二、決算期
三、最高額保證的保證期間
（一）保證期間的起算點
（二）最高額保證的保證期間認定
四、共同擔保、混合擔保情形下最高額保證的處理
第五節(jié)　特殊情形下的保證責任承擔
一、共同保證情形下的保證責任承擔
（一）按份共同保證責任的承擔
（二）連帶共同保證責任的承擔
二、混合擔保情形下的保證責任承擔
三、主合同變更、解除情形下的保證責任承擔
（一）主合同變更情形下保證責任的承擔
（二）主合同解除情形下的保證責任承擔
四、債權轉(zhuǎn)讓情形下的保證責任承擔
五、債務轉(zhuǎn)移情形下的保證責任承擔
六、借款企業(yè)破產(chǎn)情形下的保證責任承擔
七、保證人主體消滅（死亡、注銷）情形下的保證責任承擔
（一）保證人死亡情形下的保證責任承擔
（二）保證人注銷情形下的保證責任承擔
八、以新貸還舊貸情形下的保證責任承擔
九、保證合同被確認無效情形下的保證責任承擔
十、質(zhì)權放棄情形下的保證責任承擔
十一、債務加入情形下的保證責任
十二、債務人對債權人享有抵銷權情形下的保證責任
第四章　貸款抵押擔保
第一節(jié)　抵押物
一、合格的抵押物
（一）合格的抵押物
（二）抵押物的禁止情形
二、抵押物的占有、出租與轉(zhuǎn)讓
（一）抵押物的占有
（二）抵押物的出租
（三）抵押物的轉(zhuǎn)讓
第二節(jié)　抵押權的設立
一、抵押權的設立條件
二、抵押權登記
（一）不動產(chǎn)首次抵押登記
（二）同一不動產(chǎn)上多次抵押權首次登記
（三）抵押權變更登記
（四）抵押權的轉(zhuǎn)移登記
（五）在建工程抵押登記
（六）預購商品房抵押登記
（七）機動車抵押登記
（八）動產(chǎn)抵押登記
（九）最高額抵押權首次登記
（十）自然資源部和中國銀保監(jiān)會開展便民利企服務合作
第三節(jié)　抵押權的擔保范圍和存續(xù)期間
一、抵押權的擔保范圍
二、抵押權的存續(xù)期間
第四節(jié)　特殊的抵押方式
一、余額抵押
二、預抵押
三、浮動抵押
四、共同抵押
五、一并抵押
六、最高額抵押
（一）最高額抵押與一般抵押的區(qū)別
（二）最高額貸款債權的確定
（三）最高額抵押債權變更
（四）最高額抵押擔保范圍
（五）最高額抵押人的責任承擔范圍
（六）最高額抵押權的實現(xiàn)
第五節(jié)　特殊財產(chǎn)的抵押
一、在建工程抵押
二、建設用地使用權的抵押
（一）以劃撥方式取得的建設用地使用權的抵押
（二）以租賃方式取得的建設用地使用權的抵押
（三）以出讓、作價出資或入股等方式取得的建設用地使用權的抵押
三、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權的抵押
（一）《農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點暫行辦法》的要點
（二）《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點暫行辦法》的要點
四、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押
五、礦業(yè)權抵押
六、林權抵押
第六節(jié)　抵押權的消滅與實現(xiàn)
一、抵押權的消滅
（一）債權人放棄抵押權
（二）提前清償債務
（三）抵押物滅失
二、抵押權的實現(xiàn)
第七節(jié)　不動產(chǎn)抵押權的善意取得
第五章　貸款質(zhì)押擔保
第一節(jié)　貸款質(zhì)押擔保的基本問題
一、質(zhì)押擔保與抵押擔保的比較
二、適格的質(zhì)物
（一）動產(chǎn)
（二）財產(chǎn)權利
三、質(zhì)物的交付
四、質(zhì)權人的主要權利和義務
（一）質(zhì)權人的主要權利
（二）質(zhì)權人的主要義務
五、質(zhì)押合同
六、質(zhì)權的實現(xiàn)
七、動產(chǎn)抵押權與質(zhì)權競存時的處理
第二節(jié)　動產(chǎn)質(zhì)押
一、動產(chǎn)質(zhì)物的交付
二、動產(chǎn)質(zhì)押擔保的新模式——動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管
（一）基本模式概述
（二）法律關系辨析
（三）動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險控制
三、保證金質(zhì)押
四、外匯質(zhì)押
（一）境內(nèi)居民個人外匯質(zhì)押
（二）境內(nèi)企業(yè)外匯質(zhì)押
第三節(jié)　權利質(zhì)押
一、權利質(zhì)權的設立和存續(xù)期間
二、票據(jù)質(zhì)押
三、證券質(zhì)押
（一）上市公司的無限售流通股、債券和基金（限于證券交易所場內(nèi)登記的份額）的質(zhì)押
（二）證券公司股票質(zhì)押貸款
（三）上市公司國有股質(zhì)押貸款
（四）證券質(zhì)押貸款業(yè)務的風險風范
四、存單質(zhì)押
（一）單位定期存單質(zhì)押貸款
（二）個人定期存單質(zhì)押貸款
（三）對存單質(zhì)押的認定和處理
五、倉單質(zhì)押
六、股權質(zhì)押
（一）對于質(zhì)押股權的禁止或限制性規(guī)定（見表6）
（二）股權質(zhì)押的質(zhì)權設立
（三）對于商業(yè)銀行股權質(zhì)押的限制性規(guī)定
（四）對于并購貸款中股權質(zhì)押擔保的規(guī)定
七、基金份額質(zhì)押
（一）有限合伙型、契約型私募基金份額的可質(zhì)押性
（二）有限合伙型、契約型私募基金份額質(zhì)押的質(zhì)權設立
（三）基金份額出質(zhì)期間的轉(zhuǎn)讓
八、應收賬款質(zhì)押
（一）可質(zhì)押的應收賬款范圍
（二）應收賬款質(zhì)押登記
（三）應收賬款質(zhì)押的質(zhì)權行使順序
（四）應收賬款出質(zhì)后的轉(zhuǎn)讓
（五）應收賬款質(zhì)押的法律風險防范
九、知識產(chǎn)權質(zhì)押
（一）可供質(zhì)押的知識產(chǎn)權范圍
（二）知識產(chǎn)權質(zhì)押登記
（三）知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的監(jiān)管要求
十、出口退稅托管賬戶質(zhì)押
（一）出口退稅托管賬戶質(zhì)押的設立
（二）出口退稅托管賬戶質(zhì)押的效力
（三）出口退稅托管賬戶質(zhì)押貸款的政策要求
第六章　銀行貸款擔保的實現(xiàn)——賦予強制執(zhí)行效力的債權文書公證
第一節(jié)　賦予強制執(zhí)行效力的債權文書公證概述
一、我國強制執(zhí)行公證法律體系的構(gòu)成
（一）法律
（二）部門規(guī)章和規(guī)范性文件
（三）司法解釋
（四）行業(yè)規(guī)范
（五）地方性法規(guī)、規(guī)范性文件和司法文件
二、可以經(jīng)公證被賦予強制執(zhí)行效力的債權文書范圍
（一）公證機關賦予強制執(zhí)行效力的債權文書的必備條件
（二）公證機關賦予強制執(zhí)行效力的債權文書的范圍
三、賦予強制執(zhí)行效力的債權文書公證是否必然排除訴訟
四、公證債權文書和執(zhí)行證書的構(gòu)成與法律定位
（一）公證債權文書
（二）執(zhí)行證書
五、申請執(zhí)行公證債權文書的時效
六、公證債權文書執(zhí)行案件的管轄
七、申請公證機構(gòu)出具執(zhí)行證書時常見的疑難問題
（一）對于執(zhí)行證書未記載的執(zhí)行證書出具后的利息如何處理
（二）執(zhí)行證書可否將“實現(xiàn)債權的費用”納入執(zhí)行標的
（三）銀行在申請執(zhí)行證書前是解除合同還是宣布貸款提前到期
（四）銀行轉(zhuǎn)讓債權后，受讓人能否申請執(zhí)行證書
第二節(jié)　公證機構(gòu)不予出具執(zhí)行證書及其救濟途徑
一、不予出具執(zhí)行證書的事由
（一）債權人未能對其已經(jīng)履行義務的主張?zhí)岢龀浞值淖C明材料
（二）債務人（包括擔保人）對其已經(jīng)履行義務的主張?zhí)岢隽顺浞值淖C明材料
（三）公證機構(gòu)無法在法律規(guī)定的執(zhí)行期限內(nèi)完成核實
（四）人民法院已經(jīng)受理了當事人就具有強制執(zhí)行效力的債權文書提起的訴訟
二、公證機構(gòu)不予出具執(zhí)行證書的法律文書
三、不予出具執(zhí)行證書的救濟途徑
（一）以債務人（擔保人）為對象的救濟途徑
（二）以公證機構(gòu)為對象的救濟途徑
第三節(jié)　公證債權文書執(zhí)行案件的不予受理和裁定駁回
（一）公證債權文書執(zhí)行案件的不予受理和裁定駁回的情形
（二）公證債權文書執(zhí)行案件不予受理和裁定駁回的救濟途徑
第四節(jié)　公證債權文書執(zhí)行案件的不予執(zhí)行
一、可申請不予執(zhí)行公證債權文書的情形
二、申請不予執(zhí)行的時限和人民法院的審查
（一）申請不予執(zhí)行的時限
（二）不予執(zhí)行的審查主體
（三）不予執(zhí)行的審查時限
（四）不予執(zhí)行的審查原則
（五）不予執(zhí)行或駁回不予執(zhí)行申請后的權利救濟
第五節(jié)　實體爭議的處理
（一）債務人以實體爭議為由請求不予執(zhí)行公證債權文書的處理
（二）債權人、利害關系人就實體爭議的處理
第七章　銀行貸款擔保的實現(xiàn)——訴訟
第一節(jié)　銀行貸款擔保訴訟啟動前的準備工作
一、起訴誰——被告的確定
二、在哪里起訴——管轄的選擇
三、起訴的法律依據(jù)——起訴的條件
四、關于起訴事實依據(jù)——證據(jù)
五、勝訴權還在嗎——訴訟時效
（一）訴訟時效的基本知識
（二）訴訟時效中止
（三）訴訟時效的中斷
（四）關于銀行貸款擔保案件中訴訟時效的其他問題
六、訴訟的其他準備工作
第二節(jié)　銀行貸款擔保訴訟中的財產(chǎn)保全
一、訴訟財產(chǎn)保全
（一）訴訟財產(chǎn)保全的啟動及條件
（二）法院對訴訟財產(chǎn)保全的審查及措施
二、訴前財產(chǎn)保全
三、財產(chǎn)保全的法律風險
第三節(jié)　銀行貸款擔保訴訟的庭審實務
一、銀行在訴訟中的權利和義務
（一）銀行在訴訟中的權利
（二）銀行在訴訟中的義務
二、訴訟的舉證質(zhì)證規(guī)則
（一）舉證
（二）質(zhì)證
三、訴訟中法院對證據(jù)的審核認證
第四節(jié)　銀行貸款擔保訴訟的結(jié)束
一、銀行撤訴或者按撤訴處理
二、調(diào)解和判決
（一）因調(diào)解的訴訟結(jié)束
（二）因判決的訴訟結(jié)束
三、訴訟的終結(jié)
第五節(jié)　實現(xiàn)擔保物權特別程序
一、實現(xiàn)擔保物權的法律規(guī)定
二、實現(xiàn)擔保物權的管轄法院
三、實現(xiàn)擔保物權的程序
第六節(jié)　銀行貸款擔保引發(fā)的其他訴訟的處理
一、債上代位權案件的處理
（一）代位權的概念
（二）銀行行使債上代位權的基本條件
（三）代位權訴訟中各方當事人的訴訟地位
（四）代位權訴訟的現(xiàn)實風險
二、擔保物上代位權案件的處理
（一）擔保物上代位權的概念
（二）擔保物權代位權的產(chǎn)生條件
（三）行使擔保上代位權的現(xiàn)實風險
第八章　銀行貸款擔保的實現(xiàn)——執(zhí)行
第一節(jié)　貸款擔保案件執(zhí)行的啟動與一般執(zhí)行程序
一、貸款擔保案件執(zhí)行的啟動
二、貸款擔保案件的一般執(zhí)行程序
第二節(jié)　貸款擔保案件的執(zhí)行措施
一、要求借款人、保證人報告財產(chǎn)義務
二、對借款人、保證人存款的執(zhí)行
三、對借款人、保證人收入的執(zhí)行
四、限制借款人、保證人出境
五、公布借款人、保證人不履行義務信息
第三節(jié)　對動產(chǎn)、不動產(chǎn)的執(zhí)行
一、對動產(chǎn)、不動產(chǎn)的控制執(zhí)行措施
二、對動產(chǎn)、不動產(chǎn)處置執(zhí)行措施
（一）對動產(chǎn)、不動產(chǎn)的拍賣
（二）對動產(chǎn)、不動產(chǎn)的變賣
（三）對動產(chǎn)、不動產(chǎn)的折價
（四）對于抵押房產(chǎn)的處置