農(nóng)村數(shù)字普惠金融創(chuàng)新發(fā)展研究

第1章 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的理論基礎(chǔ)1
1.1 研究背景1
1.2 理論基礎(chǔ)5
1.3 研究現(xiàn)狀14
1.4 研究框架20

第2章 從小額信貸到數(shù)字普惠金融的演變歷程22
2.1 數(shù)字普惠金融相關(guān)概念22
2.2 全球普惠金融發(fā)展歷程26
2.3 中國(guó)普惠金融發(fā)展歷程29

第3章 傳統(tǒng)農(nóng)村普惠金融發(fā)展概況33
3.1 農(nóng)村普惠金融體系架構(gòu)33
3.2 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況38
3.3 小額貸款公司發(fā)展概況42
3.4 農(nóng)村資金互助社發(fā)展概況49
3.5 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況56
3.6 傳統(tǒng)農(nóng)村普惠金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作比較65

第4章 傳統(tǒng)農(nóng)村普惠金融運(yùn)行績(jī)效69
4.1 小額貸款公司偏離目標(biāo)定位69
4.2 村鎮(zhèn)銀行未達(dá)政策預(yù)期83
4.3 網(wǎng)貸平臺(tái)陷入發(fā)展困境89
4.4 第三方支付運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)95
4.5 民營(yíng)銀行市場(chǎng)地位存在局限性98
4.6 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分擔(dān)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)作用有限101

第5章“互聯(lián)網(wǎng)+金融”:農(nóng)村普惠金融渠道創(chuàng)新104
5.1 農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率日益提高104
5.2 傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)借力互聯(lián)網(wǎng)加速創(chuàng)新105
5.3 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉農(nóng)支農(nóng)發(fā)展109
5.4 民營(yíng)銀行線(xiàn)上服務(wù)小微起步發(fā)展114
5.5 移動(dòng)支付在農(nóng)村金融領(lǐng)域逐步興起117

第6章“大數(shù)據(jù)+金融”:農(nóng)村普惠金融技術(shù)創(chuàng)新121
6.1 金融科技是農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的基石121
6.2 農(nóng)村數(shù)字普惠金融呈多樣化發(fā)展態(tài)勢(shì)122
6.3 數(shù)字技術(shù)推動(dòng)了農(nóng)村普惠金融模式創(chuàng)新125
6.4 大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用于征信領(lǐng)域131

第7章 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展制度約束136
7.1 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的準(zhǔn)入政策約束136
7.2 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的利率政策約束139
7.3 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的財(cái)稅政策約束144
7.4 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的貨幣政策約束148
7.5 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的監(jiān)管政策約束153

第8章 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展機(jī)制約束159
8.1 農(nóng)村數(shù)字普惠金融面臨的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制約束159
8.2 農(nóng)村數(shù)字普惠金融面臨的定價(jià)機(jī)制約束165
8.3 農(nóng)村數(shù)字普惠金融面臨的風(fēng)控機(jī)制約束171
8.4 農(nóng)村數(shù)字普惠金融面臨的激勵(lì)機(jī)制約束176
8.5 農(nóng)村數(shù)字普惠金融面臨的治理機(jī)制約束177
8.6 農(nóng)村數(shù)字普惠金融面臨的信用機(jī)制約束178

第9章 農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展市場(chǎng)約束187
9.1 農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后187
9.2 數(shù)字金融在農(nóng)村地區(qū)的內(nèi)生創(chuàng)新性不足187
9.3 以信貸為核心的農(nóng)村數(shù)字普惠金融覆蓋率低188
9.4 數(shù)字普惠金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱匿與多發(fā)性188
9.5 數(shù)據(jù)挖掘與處理的專(zhuān)門(mén)部門(mén)和專(zhuān)業(yè)人才缺失189
9.6 農(nóng)戶(hù)數(shù)字金融素養(yǎng)亟待加強(qiáng)189
9.7 大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于征信系統(tǒng)面臨制約190

第10章 國(guó)外普惠金融發(fā)展及啟示196
10.1 設(shè)置普惠金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻196
10.2 營(yíng)造適合普惠金融創(chuàng)新的制度環(huán)境199
10.3 弱化權(quán)益資金在資金來(lái)源中的比重199
10.4 建立健全征信服務(wù)體系201
10.5 構(gòu)建動(dòng)態(tài)的多層次金融監(jiān)管體系206
10.6 發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家普惠金融創(chuàng)新比較208

第11章 農(nóng)村數(shù)字普惠金融創(chuàng)新路徑213
11.1 加快農(nóng)村金融科技創(chuàng)新步伐213
11.2 完善數(shù)字普惠金融法律法規(guī)建設(shè)213
11.3 提高普惠金融數(shù)字化監(jiān)管效能214
11.4 推進(jìn)數(shù)字化普惠式征信體系建設(shè)215
11.5 引導(dǎo)機(jī)構(gòu)樹(shù)立責(zé)任金融意識(shí)218
11.6 激勵(lì)民營(yíng)資本踐行小額放貸219
11.7 提升傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)的數(shù)字金融素養(yǎng)220
11.8 適度放寬融資渠道和業(yè)務(wù)范圍限制220
11.9 增強(qiáng)數(shù)字金融產(chǎn)品供給能力221
11.10 構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)技術(shù)風(fēng)控體系221

參考文獻(xiàn)223