互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力。而互聯(lián)網(wǎng)金融中安全風(fēng)險(xiǎn)、信用違約、信息不對(duì)稱等一直是制約行業(yè)健康發(fā)展、平臺(tái)穩(wěn)健運(yùn)營的內(nèi)在阻力。在眾多風(fēng)險(xiǎn)之中，互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐具有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多、手段多樣化、隱蔽性極強(qiáng)的特點(diǎn)，會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失。因此，反欺詐的研究勢(shì)在必行，無論是快速檢測(cè)清除潛伏的欺詐，還是挖掘作案模式建立預(yù)警機(jī)制防患于未然，對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制均具有重要意義?！痘ヂ?lián)網(wǎng)金融欺詐識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范》以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為研究對(duì)象，著重研究其運(yùn)作中存在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，特別是個(gè)體欺詐與群體欺詐的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范；介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀與面臨的問題；圍繞信用評(píng)分和欺詐識(shí)別兩大風(fēng)控主題，基于機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)以及圖模型算法研究了互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐與風(fēng)險(xiǎn)防范；通過隨機(jī)森林、文本挖掘、半監(jiān)督自適應(yīng)模型等方法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控進(jìn)行了實(shí)證研究。現(xiàn)有研究多使用平臺(tái)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、運(yùn)營數(shù)據(jù)等，但這些數(shù)據(jù)大多存在滯后、造假等問題。而在互聯(lián)網(wǎng)這片沃土上成長起來的互聯(lián)網(wǎng)金融，有著極其豐富的互聯(lián)網(wǎng)用戶評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，本專著利用這些實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究。一方面，通過收集平臺(tái)數(shù)據(jù)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融詞典，對(duì)評(píng)價(jià)主題、情感傾向進(jìn)行識(shí)別，并進(jìn)一步構(gòu)建平臺(tái)輿情監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)問題平臺(tái)的及時(shí)準(zhǔn)確識(shí)別和對(duì)正常平臺(tái)的全天候監(jiān)控。另一方面，將單個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為研究結(jié)點(diǎn)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，基于網(wǎng)絡(luò)分析、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)理論和平臺(tái)輿情文本數(shù)據(jù)挖掘，通過構(gòu)建關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)模型與計(jì)量模型，研究信息傳播對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投資與借貸的影響，以及信息交叉?zhèn)鞑ヅc平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，剖析關(guān)聯(lián)平臺(tái)間風(fēng)險(xiǎn)傳播的機(jī)理。針對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)在運(yùn)營中積累的各類風(fēng)險(xiǎn)，本專著提出具有可行性的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案，進(jìn)而為政府防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)決策提供支持?！痘ヂ?lián)網(wǎng)金融欺詐識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范》核心內(nèi)容是構(gòu)建反欺詐模型，識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中的個(gè)體欺詐尤其是群體欺詐以及平臺(tái)欺詐，搭建應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體風(fēng)控水平。.將機(jī)器學(xué)習(xí)方法與金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論相結(jié)合，提出新的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)度量方式，為投資者進(jìn)行理性投資提供一定參考?！痘ヂ?lián)網(wǎng)金融欺詐識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范》讀者對(duì)象包括高校師生、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　劉華玲，教授、碩士生導(dǎo)師，西北工業(yè)大學(xué)理學(xué)碩士，東華大學(xué)管理學(xué)博士。上海市企業(yè)信息化促進(jìn)中心理事，上海市大數(shù)據(jù)社會(huì)應(yīng)用研究會(huì)理事。主要從事金融風(fēng)險(xiǎn)管理、模式識(shí)別與數(shù)據(jù)挖掘、知識(shí)管理與智能決策方面的研究工作。先后參與主持完成一項(xiàng)國家自然科學(xué)基金、多項(xiàng)上海市科研基金項(xiàng)目；作為學(xué)術(shù)骨干參與兩項(xiàng)國家社科基金重大項(xiàng)目的研究、一項(xiàng)國家自然科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)目的研究。在國內(nèi)外重要學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表學(xué)術(shù)論文四十余篇，出版學(xué)術(shù)專著兩部，獲得計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)六項(xiàng)、專利一項(xiàng)。