中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的經(jīng)濟效應(yīng)評估及監(jiān)管政策研究

定　價：￥92.00

作　者：	歐陽青東，陳雨花
出版社：	中國經(jīng)濟出版社
叢編項：
標　簽：	暫缺

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ISBN：	9787513659963	出版時間：	2019-12-01	包裝：	平裝
開本：	16開	頁數(shù)：	245	字數(shù)：

內(nèi)容簡介

　　受金融發(fā)展理論思潮的影響，很多發(fā)達國家和發(fā)展中國家在上個世紀70年代開始大舉金融改革旗幟，金融自由化和去監(jiān)管成為這場改革的關(guān)鍵詞，到20世紀90年代末，歐美主要發(fā)達經(jīng)濟體已不再對商業(yè)銀行經(jīng)營地域范圍和分支機構(gòu)設(shè)立進行嚴格的市場進入。我國卻幾乎與之同時開始對金融業(yè)實行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管模式，且對中小商業(yè)銀行經(jīng)營地域范圍和設(shè)立分支機構(gòu)進行嚴格管制。在2006年開始逐漸中小商業(yè)銀行市場準入管制后，在2009年幾乎取消了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)的準入管制，但2011年又逐漸收緊監(jiān)管政策，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行跨省經(jīng)營審批暫停后延續(xù)至今，對中小商業(yè)銀行產(chǎn)生深刻影響。本書在“次貸危機”后全球經(jīng)濟不確定性因素增強，我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)型提質(zhì)、經(jīng)濟增長率持續(xù)下滑的背景下，從全方位開放發(fā)展戰(zhàn)略的視角審視我國中小商業(yè)銀行跨區(qū)域擴張監(jiān)管政策，評估放松監(jiān)管的若干經(jīng)濟效應(yīng)，希冀為監(jiān)管政策優(yōu)化作一些有益的基礎(chǔ)性探索。本書的主要內(nèi)容有：商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理論基礎(chǔ)。金融對現(xiàn)代經(jīng)濟增長發(fā)揮著重要作用，這種作用始于學(xué)界對金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系、金融功能等的探索。因此，本書首先沿著時間脈絡(luò)回顧、歸納總結(jié)了現(xiàn)代金融發(fā)展理論的代表性理論，包括金融發(fā)展觀和金融結(jié)構(gòu)論、金融抑制輪和金融約束論、金融功能觀和金融排斥論。針對我國商業(yè)銀行主導(dǎo)的金融業(yè)結(jié)構(gòu)，闡述了商業(yè)銀行資本積累、資源配置和技術(shù)創(chuàng)新機制，分析商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)濟增長的有機聯(lián)系，分析商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的效率效應(yīng)、風(fēng)險管理效應(yīng)及市場競爭效應(yīng)，并提出本書的理論分析框架。接下來，從規(guī)模劃型標準及商業(yè)銀行的形式，界定了本書的中小商業(yè)銀行研究對象范疇，梳理了我國商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的監(jiān)管制度及變遷過程，再分析中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的測度方法。區(qū)別于已有研究，本書才借鑒并對已有研究方法修正的基礎(chǔ)上，主要采用跨區(qū)域經(jīng)營寬度和深度指標衡量中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展程度。然后分析了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管制度演變對我國銀行業(yè)市場競爭的影響。從市場結(jié)構(gòu)、價格競爭的非結(jié)構(gòu)化測度方法，構(gòu)建了全新的面板數(shù)據(jù)集評估了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展對市場競爭的影響，發(fā)現(xiàn)跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)管制放松加劇了我國商業(yè)銀行的競爭。在此回顧中小商業(yè)銀行風(fēng)險理論文獻的之后，對我國商業(yè)銀行的風(fēng)險進行了評估，并建立計量經(jīng)濟模型，評估了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展對商業(yè)銀行微觀穩(wěn)健性的影響，發(fā)現(xiàn)跨省經(jīng)營的中小商業(yè)銀行風(fēng)險比省內(nèi)跨市經(jīng)營中小商業(yè)銀行的風(fēng)險更低，集中于地級市范圍內(nèi)的中小商業(yè)銀行相對來說風(fēng)險更高，說明跨區(qū)域經(jīng)營寬度有助于銀行分散風(fēng)險，但跨區(qū)域經(jīng)營深度對風(fēng)險的影響剛好相反，這與理論預(yù)期和已有研究的結(jié)論是相吻合的。然后采用隨機前沿分析方法（SFA）估計商業(yè)銀行的規(guī)模、范圍和X效率，并輔以財務(wù)指標法，定量評估跨區(qū)域發(fā)展對中小商業(yè)銀行效率的影響。發(fā)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展有助于提升中小商業(yè)銀行的規(guī)模效率，但范圍效率和X效率的影響并不顯著。本書還研究了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域的監(jiān)管政策，主要分析歐美國家銀行經(jīng)營地域范圍管制制度演變的過程和規(guī)模，并剖析“次貸危機”后銀行業(yè)監(jiān)管的國際發(fā)展趨勢，以期為我國相應(yīng)監(jiān)管制度的優(yōu)化提供有益的經(jīng)驗借鑒。*后是本書的主要結(jié)論和對策建議。金融業(yè)的開放發(fā)展需要引進外資金融機構(gòu)，也需要推動我國金融機構(gòu)的國際化發(fā)展，*根本的是推動我國金融市場的國際化，首要的是優(yōu)化市場準入管制，適時取消中小商業(yè)銀行跨省設(shè)立分支機構(gòu)的管制，為金融業(yè)開放發(fā)展?fàn)I造公平競爭的市場環(huán)境。

作者簡介

　　歐陽青東（1973- ），湖南人，經(jīng)濟學(xué)博士，廣西財經(jīng)學(xué)院教授。2008年畢業(yè)于暨南大學(xué)金融系，獲經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位，同年進入廣西財經(jīng)學(xué)院工作，主要從事金融產(chǎn)業(yè)組織、金融風(fēng)險管理與金融機構(gòu)效率等領(lǐng)域的教學(xué)和科研工作，2010年晉升副教授。2011年進入對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)博士后流動站從事博士后研究工作。2013年晉升教授職稱，2015年-2016年獲廣西教育廳青年骨干教師計劃到美國佛羅里達州立大學(xué)金融系放學(xué)1年。主持完成國家社科基金項目1項，教育部人文社科規(guī)劃基金面上項目1項，中國博士后科學(xué)基金會特別資助項目1項，其他省部級以上項目3項，參與國家社科基金重大招標項目2項和其他省部級以上項目8項。在《經(jīng)濟學(xué)動態(tài)》等CSSCI期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文20余篇，獲廣西社會科學(xué)研究成果獎一等獎和三等獎各一項。陳雨花（1976- ），湖南人，畢業(yè)于電子科技大學(xué)，獲計算機軟件工程碩士學(xué)位。廣西財經(jīng)學(xué)院講師，主要從事財經(jīng)類專業(yè)實驗教學(xué)和金融研究工作，主持完成省部級課題1項，參與、省部級以上課題研究3項，在《湖南師范大學(xué)社會科學(xué)學(xué)報》等CSSCI期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文多篇。

圖書目錄

章緒論 / 1
節(jié)研究背景和研究意義 / 1
一、研究背景 / 1
二、研究意義 / 7
第二節(jié)研究思路和主要內(nèi)容 / 9
一、研究思路 / 9
二、主要內(nèi)容 / 10
第三節(jié)研究方法與主要特色 / 13
一、研究方法 / 13
二、主要特色 / 14
第二章商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理論基礎(chǔ) / 16
節(jié)金融發(fā)展理論 / 17
一、金融發(fā)展觀和金融結(jié)構(gòu)論 / 17
二、金融抑制論與金融約束論 / 19
三、金融功能觀與金融排斥論 / 23
四、經(jīng)驗證據(jù)與簡要評價 / 29
第二節(jié)商業(yè)銀行發(fā)展理論 / 32
一、商業(yè)銀行發(fā)展與資本積累 / 32
二、商業(yè)銀行發(fā)展與資源配置 / 33
三、商業(yè)銀行發(fā)展與創(chuàng)新 / 35
第三節(jié)商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的潛在效應(yīng) / 36
一、跨區(qū)域發(fā)展的效率效應(yīng) / 36
二、跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險管理效應(yīng) / 38
三、跨區(qū)域發(fā)展的市場競爭效應(yīng) / 41
第四節(jié)本書的分析框架 / 43
一、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論的發(fā)展 / 44
二、銀行產(chǎn)業(yè)組織研究 / 45
三、本書的分析框架 / 46
中小銀行跨區(qū)域發(fā)展的經(jīng)濟效應(yīng)評估及監(jiān)管政策研究目錄
第三章研究對象、跨區(qū)域管制制度變遷和跨區(qū)域測度 / 50
節(jié)研究對象 / 51
一、中小商業(yè)銀行的規(guī)模劃型 / 51
二、商業(yè)銀行的性質(zhì) / 53
三、中小商業(yè)銀行范疇 / 54
第二節(jié)我國商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管制度變遷 / 56
一、非量化分類監(jiān)管階段（1994年前） / 56
二、分類量化監(jiān)管階段的發(fā)展（1994—2005） / 59
三、統(tǒng)一量化放松管制階段（2005—2011） / 64
四、恢復(fù)數(shù)量管制階段（2012—2016） / 67
第三節(jié)中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的測度 / 68
一、跨區(qū)域發(fā)展的測度方法 / 68
二、跨區(qū)域發(fā)展的測度指標 / 72
三、我國中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的測度 / 74第四章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展與市場競爭 / 79
節(jié)商業(yè)銀行業(yè)市場競爭行為的結(jié)構(gòu)化分析 / 80
一、不同類型商業(yè)銀行市場份額與市場競爭 / 80
二、商業(yè)銀行業(yè)市場集中與市場競爭 / 82
第二節(jié)商業(yè)銀行價格競爭的非結(jié)構(gòu)化測度 / 84
一、非結(jié)構(gòu)化測度方法 / 86
二、邊際成本估計 / 91
三、貸款價格競爭程度的估計結(jié)果 / 98
第三節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與市場競爭的關(guān)系 / 100
一、模型設(shè)定 / 100
二、數(shù)據(jù)來源及處理 / 100
三、跨區(qū)域發(fā)展的描述性統(tǒng)計 / 101
四、模型估計與結(jié)果分析 / 102
第五章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險及銀行業(yè)穩(wěn)定 / 104
節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險的文獻回顧 / 105
一、跨區(qū)域發(fā)展與信貸資產(chǎn)風(fēng)險分散 / 105
二、跨區(qū)域發(fā)展與流動性風(fēng)險分散 / 107
三、跨區(qū)域發(fā)展與分支機構(gòu)的風(fēng)險緩沖效應(yīng) / 108
四、委托代理問題與中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險 / 109
第二節(jié)我國中小商業(yè)銀行的風(fēng)險概況 / 111
一、中小商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量 / 111
二、中小商業(yè)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀行的風(fēng)險補償能力 / 115
三、中小商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)集中度風(fēng)險 / 120
第三節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險的實證分析 / 122
一、模型設(shè)計與變量選取 / 122
二、數(shù)據(jù)說明 / 126
三、跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險的評估結(jié)果 / 127
第四節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與銀行業(yè)的微觀穩(wěn)健性 / 139
一、分支機構(gòu)退出與商業(yè)銀行微觀穩(wěn)健性 / 139
二、跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行的微觀穩(wěn)健性實證分析 / 141
三、跨區(qū)域市場競爭與商業(yè)銀行微觀穩(wěn)健性 / 146
第六章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的效率效應(yīng) / 148
節(jié)跨區(qū)域發(fā)展改善中小商業(yè)銀行效率的市場機制 / 148
一、商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟特性 / 148
二、跨區(qū)域發(fā)展與競爭效率假說 / 149
三、跨區(qū)域發(fā)展的其他考量 / 151
第二節(jié)商業(yè)銀行效率的估計方法 / 153
一、傳統(tǒng)財務(wù)績效指標法 / 153
二、市場測度法 / 154
三、前沿函數(shù)法 / 155
第三節(jié)跨區(qū)域發(fā)展對中小商業(yè)銀行效率的影響 / 158
一、投入和產(chǎn)出的定義 / 158
二、成本和利潤函數(shù)估計結(jié)果 / 160
三、跨區(qū)域發(fā)展對中小商業(yè)銀行效率影響的評估 / 162
第七章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的監(jiān)管政策研究 / 165
節(jié)歐美商業(yè)銀行經(jīng)營地域范圍管制的嬗變 / 165
一、美國商業(yè)銀行經(jīng)營地域管制變遷 / 165
二、歐盟國家商業(yè)銀行的經(jīng)營地域管制變遷 / 169
三、跨區(qū)域經(jīng)營管制制度變遷的國際經(jīng)驗 / 171
第二節(jié)“次貸危機”后銀行監(jiān)管趨勢 / 176
一、改革監(jiān)管架構(gòu)，突出宏觀審慎與微觀審慎相結(jié)合 / 176
二、改革監(jiān)管規(guī)則，由過程監(jiān)管轉(zhuǎn)向規(guī)則監(jiān)管 / 179
三、美國金融“嚴監(jiān)管”轉(zhuǎn)向“去監(jiān)管” / 180
第三節(jié)對我國商業(yè)銀行監(jiān)管改革的啟示 / 183
第八章主要結(jié)論與對策建議 / 188
節(jié)主要結(jié)論 / 188
一、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的差別待遇 / 188
二、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展與市場競爭 / 189
三、跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險及銀行業(yè)穩(wěn)定性 / 189
四、跨區(qū)域擴張與中小商業(yè)銀行效率的評估 / 190
五、“次貸危機”后銀行監(jiān)管的趨勢與經(jīng)驗借鑒 / 190
第二節(jié)政策建議 / 191
一、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管的宏觀政策建議 / 191
二、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管的中觀政策建議 / 192
三、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管的微觀政策建議 / 193
四、后續(xù)研究 / 194
參考文獻 / 196
重要術(shù)語索引表 / 244