征信合規(guī)管理

目錄
上篇搖征信合規(guī)管理的基本要素
第一章?lián)u征信概念/ 3
知識(shí)點(diǎn)一搖征信的起源和定義/ 3
知識(shí)點(diǎn)二搖征信的基本理念和關(guān)鍵特征/ 5
知識(shí)點(diǎn)三搖信用、誠(chéng)信和征信/ 8
知識(shí)點(diǎn)四搖征信的原理/ 11
知識(shí)點(diǎn)五搖征信的作用/ 14
第二章?lián)u信用信息/ 18
知識(shí)點(diǎn)一搖信用信息的定義/ 18
知識(shí)點(diǎn)二搖信用信息分類(lèi)/ 20
知識(shí)點(diǎn)三搖個(gè)人信用信息與企業(yè)信用信息/ 22
知識(shí)點(diǎn)四搖債務(wù)信息與非債務(wù)信息/ 24
知識(shí)點(diǎn)五搖正面信息與負(fù)面信息/ 26
知識(shí)點(diǎn)六搖征信活動(dòng)中的信用信息/ 27
第三章?lián)u征信業(yè)務(wù)/ 30
知識(shí)點(diǎn)一搖征信業(yè)務(wù)的定義和分類(lèi)/ 30
知識(shí)點(diǎn)二搖征信業(yè)務(wù)的原則和通用規(guī)則/ 32
知識(shí)點(diǎn)三搖信用調(diào)查/ 35
知識(shí)點(diǎn)四搖信用登記/ 38
知識(shí)點(diǎn)五搖信用評(píng)分/ 41
知識(shí)點(diǎn)六搖信用評(píng)級(jí)/ 44
第四章?lián)u征信機(jī)構(gòu)/ 48
知識(shí)點(diǎn)一搖征信機(jī)構(gòu)定義/ 48
知識(shí)點(diǎn)二搖征信機(jī)構(gòu)分類(lèi)/ 50
知識(shí)點(diǎn)三搖個(gè)人征信機(jī)構(gòu)/ 52
知識(shí)點(diǎn)四搖企業(yè)征信機(jī)構(gòu)/ 53
知識(shí)點(diǎn)五搖公共征信系統(tǒng)/ 56
知識(shí)點(diǎn)六搖私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)/ 58
知識(shí)點(diǎn)七搖會(huì)員制征信機(jī)構(gòu)/ 59
知識(shí)點(diǎn)八搖政務(wù)信用信息系統(tǒng)/ 61
第五章?lián)u監(jiān)管要素/ 64
知識(shí)點(diǎn)一搖征信監(jiān)管的定義/ 64
知識(shí)點(diǎn)二搖征信監(jiān)管的主體/ 65
知識(shí)點(diǎn)三搖征信監(jiān)管的對(duì)象/ 67
知識(shí)點(diǎn)四搖征信監(jiān)管的內(nèi)容/ 69
知識(shí)點(diǎn)五搖征信監(jiān)管的方式/ 70
第六章?lián)u征信法制/ 74
知識(shí)點(diǎn)一搖征信法律制度的內(nèi)涵/ 74
知識(shí)點(diǎn)二搖法律位階/ 76
知識(shí)點(diǎn)三搖《征信業(yè)管理?xiàng)l例》/ 78
知識(shí)點(diǎn)四搖《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》/ 80
知識(shí)點(diǎn)五搖《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》/ 83
知識(shí)點(diǎn)六搖《征信投訴辦理規(guī)程》/ 86
知識(shí)點(diǎn)七搖《征信機(jī)構(gòu)信息安全規(guī)范》/ 88
知識(shí)點(diǎn)八搖《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶(hù)管理規(guī)范》/ 90
第七章?lián)u信息主體權(quán)益保護(hù)/ 94
知識(shí)點(diǎn)一搖信息主體定義及類(lèi)型/ 94
知識(shí)點(diǎn)二搖信息主體權(quán)益/ 97
知識(shí)點(diǎn)三搖知情權(quán)/ 99
知識(shí)點(diǎn)四搖同意權(quán)/ 102
知識(shí)點(diǎn)五搖信息安全權(quán)/ 105
知識(shí)點(diǎn)六搖異議權(quán)/ 108
知識(shí)點(diǎn)七搖投訴權(quán)/ 110
知識(shí)點(diǎn)八搖訴訟權(quán)/ 113
知識(shí)點(diǎn)九搖重建信用記錄權(quán)/ 115
下篇搖征信合規(guī)管理的基本要求
第八章?lián)u征信合規(guī)管理概述/ 121
知識(shí)點(diǎn)一搖征信合規(guī)管理的概念/ 121
知識(shí)點(diǎn)二搖征信合規(guī)管理的原則/ 123
知識(shí)點(diǎn)三搖征信合規(guī)管理的目標(biāo)/ 125
知識(shí)點(diǎn)四搖征信合規(guī)管理的主體/ 126
知識(shí)點(diǎn)五搖征信合規(guī)管理的內(nèi)容/ 128
知識(shí)點(diǎn)六搖征信合規(guī)管理的方式/ 130
第九章?lián)u信息采集/ 133
知識(shí)點(diǎn)一搖信息采集的范圍和來(lái)源/ 133
知識(shí)點(diǎn)二搖信息采集應(yīng)遵循必要且有限的原則/ 137
知識(shí)點(diǎn)三搖禁止采集的信息/ 138
知識(shí)點(diǎn)四搖限制采集的信息/ 140
知識(shí)點(diǎn)五搖公開(kāi)信息/ 142
知識(shí)點(diǎn)六搖個(gè)人信息采集同意/ 144
知識(shí)點(diǎn)七搖企業(yè)信息采集同意/ 147
知識(shí)點(diǎn)八搖取得信息主體同意的方式/ 148
知識(shí)點(diǎn)九搖同意的具體內(nèi)容/ 151
知識(shí)點(diǎn)十搖信息主體是否可以拒絕或者有選擇地同意? / 154
知識(shí)點(diǎn)十一搖個(gè)人不良信息告知義務(wù)/ 156
知識(shí)點(diǎn)十二搖信息采集的方式/ 158
知識(shí)點(diǎn)十三搖非債務(wù)信息在征信中的應(yīng)用/ 160
第十章?lián)u信息整理、保存和加工/ 163
知識(shí)點(diǎn)一搖信息質(zhì)量/ 163
知識(shí)點(diǎn)二搖信息處理應(yīng)當(dāng)遵循客觀性原則/ 166
知識(shí)點(diǎn)三搖信息處理應(yīng)當(dāng)可追溯/ 168
知識(shí)點(diǎn)四搖征信機(jī)構(gòu)的信息審核、驗(yàn)證義務(wù)/ 169
知識(shí)點(diǎn)五搖及時(shí)更正錯(cuò)誤信息/ 171
知識(shí)點(diǎn)六搖信息處理方法、模型以適當(dāng)方式讓社會(huì)公眾知曉/ 173
知識(shí)點(diǎn)七搖個(gè)人不良信息保存期限/ 174
知識(shí)點(diǎn)八搖征信機(jī)構(gòu)對(duì)征信產(chǎn)品要進(jìn)行必要的解釋說(shuō)明/ 177
知識(shí)點(diǎn)九搖征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工
應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進(jìn)行/ 178
第十一章?lián)u信息查詢(xún)和使用/ 181
知識(shí)點(diǎn)一搖取得信息主體授權(quán)是信息查詢(xún)的必要前提/ 181
知識(shí)點(diǎn)二搖誰(shuí)可以查詢(xún)信息主體的信用信息? / 183
知識(shí)點(diǎn)三搖如何取得信息主體的授權(quán)? / 184
知識(shí)點(diǎn)四搖信息主體查詢(xún)自身信用報(bào)告如何授權(quán)? / 186
知識(shí)點(diǎn)五搖金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)/ 187
知識(shí)點(diǎn)六搖金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)如何取得授權(quán)? / 189
知識(shí)點(diǎn)七搖小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司查詢(xún)金融信用信息
基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)如何取得授權(quán)? / 191
知識(shí)點(diǎn)八搖征信機(jī)構(gòu)從業(yè)人員查詢(xún)信息主體在本機(jī)構(gòu)的信用信息
如何取得授權(quán)? / 193
知識(shí)點(diǎn)九搖國(guó)家機(jī)關(guān)如何查詢(xún)? / 194
知識(shí)點(diǎn)十搖授權(quán)類(lèi)別/ 196
知識(shí)點(diǎn)十一搖授權(quán)要素/ 197
知識(shí)點(diǎn)十二搖按約定用途使用信用報(bào)告/ 200
知識(shí)點(diǎn)十三搖無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)系的信息使用者不能查詢(xún)個(gè)人的信用信息/ 202
第十二章?lián)u異議和投訴處理/ 204
知識(shí)點(diǎn)一搖如何理解征信異議? / 204
知識(shí)點(diǎn)二搖異議申請(qǐng)的受理/ 206
知識(shí)點(diǎn)三搖異議標(biāo)注/ 210
知識(shí)點(diǎn)四搖異議核查/ 211
知識(shí)點(diǎn)五搖異議核查結(jié)果及反饋/ 214
知識(shí)點(diǎn)六搖異議檔案管理/ 216
知識(shí)點(diǎn)七搖如何理解征信投訴? / 218
知識(shí)點(diǎn)八搖征信投訴受理流程/ 221
知識(shí)點(diǎn)九搖征信投訴的取證與核查/ 227
知識(shí)點(diǎn)十搖征信投訴處理決定及送達(dá)/ 229
知識(shí)點(diǎn)十一搖征信投訴檔案管理要求/ 231
第十三章?lián)u征信信息安全/ 234
知識(shí)點(diǎn)一搖征信信息安全的概念/ 234
知識(shí)點(diǎn)二搖征信信息安全制度體系、職能部門(mén)和人員配備/ 237
知識(shí)點(diǎn)三搖征信系統(tǒng)安全/ 240
知識(shí)點(diǎn)四搖信用信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)/ 244
知識(shí)點(diǎn)五搖征信機(jī)構(gòu)保障征信信息安全的責(zé)任/ 248
知識(shí)點(diǎn)六搖信息使用者保障征信信息安全的責(zé)任/ 251
知識(shí)點(diǎn)七搖征信機(jī)構(gòu)人員安全管理/ 253
知識(shí)點(diǎn)八搖信息使用者人員安全管理/ 255
知識(shí)點(diǎn)九搖對(duì)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)管/ 256
知識(shí)點(diǎn)十搖征信機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散的處置/ 260
第十四章?lián)u監(jiān)管要求/ 262
知識(shí)點(diǎn)一搖如何理解征信監(jiān)管的概念? / 262
知識(shí)點(diǎn)二搖人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行征信監(jiān)管的職責(zé)有哪些? / 263
知識(shí)點(diǎn)三搖征信監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些? / 265
知識(shí)點(diǎn)四搖如何對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及退出進(jìn)行管理? / 267
知識(shí)點(diǎn)五搖如何對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的備案及退出進(jìn)行管理? / 269
知識(shí)點(diǎn)六搖征信機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)如何進(jìn)行批準(zhǔn)和報(bào)備? / 271
知識(shí)點(diǎn)七搖如何對(duì)征信機(jī)構(gòu)高管人員任職資格進(jìn)行管理? / 272
知識(shí)點(diǎn)八搖征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出如何處置信息系統(tǒng)? / 274
知識(shí)點(diǎn)九搖如何對(duì)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查? / 275
知識(shí)點(diǎn)十搖征信機(jī)構(gòu)信息該如何披露? / 277
知識(shí)點(diǎn)十一搖征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)報(bào)告和跟蹤監(jiān)測(cè)制度是如何規(guī)定的? / 278
知識(shí)點(diǎn)十二搖對(duì)信息提供者和信息使用者監(jiān)管的內(nèi)容有哪些? / 279
知識(shí)點(diǎn)十三搖如何對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管? / 284
知識(shí)點(diǎn)十四搖如何對(duì)重點(diǎn)征信監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管? / 285
習(xí)題答案/ 288
征信合規(guī)管理案例
案例一搖混淆征信概念從事相關(guān)業(yè)務(wù)/ 317
案例二搖非債務(wù)信息服務(wù)不構(gòu)成征信活動(dòng)/ 320
案例三搖嚴(yán)格使用“征信冶“信用冶等字樣/ 322
案例四搖征信機(jī)構(gòu)采集信息涉及侵犯?jìng)€(gè)人隱私/ 324
案例五搖信息提供者提供信用信息錯(cuò)誤/ 327
案例六搖征信機(jī)構(gòu)未經(jīng)信息主體同意采集個(gè)人信息/ 328
案例七搖信息提供者提供負(fù)面信息未履行告知義務(wù)/ 330
案例八搖信息使用者未經(jīng)授權(quán)查詢(xún)信用信息/ 332
案例九搖信息使用者違規(guī)向第三方提供信用信息/ 335
案例十搖非法查詢(xún)征信信息牟利, 侵犯公民個(gè)人信息/ 337
案例十一搖信息使用者未按約定用途使用個(gè)人信息/ 339
案例十二搖個(gè)人不良信息保存期限/ 341
案例十三搖信息主體查詢(xún)本人信用信息/ 342
案例十四搖個(gè)人信用信息泄露案例一/ 343
案例十五搖個(gè)人信用信息泄露案例二/ 345
案例十六搖征信機(jī)構(gòu)未及時(shí)處理異議/ 347
案例十七搖信息提供者未及時(shí)處理異議/ 350
案例十八搖異議回復(fù)不規(guī)范/ 351
案例十九搖未及時(shí)處理信息主體投訴/ 353
案例二十搖犯罪嫌疑人利用征信系統(tǒng)安全防護(hù)漏洞盜取數(shù)據(jù)/ 355
后記/ 356