中國普惠金融實踐經驗與市場化改革

目  錄
章　消費金融的發(fā)展與改進１ 
　節(jié)　消費金融的概念、特征和類型３ 
　　一、消費金融的概念和特征３ 
　　二、我國消費金融發(fā)展簡史１２ 
　　三、我國消費金融發(fā)展背景分析１９ 
　　四、消費金融作用機制２５ 
　第二節(jié)　國外消費金融發(fā)展與啟示３１ 
　　一、美國３１ 
　　二、日本３３ 
　　三、歐盟３９ 
　　四、國外消費金融經驗的啟示４２ 
　第三節(jié)　我國消費金融現(xiàn)狀及存在的問題４７ 
　　一、我國消費金融發(fā)展現(xiàn)狀４７ 
　　二、我國消費金融行業(yè)政策與法規(guī)梳理６１ 
　　三、消費金融存在的問題和深層矛盾６８ 
　第四節(jié)　促進消費金融政策與監(jiān)管建議７６ 
　　一、建立和完善消費金融法律體系７６
二、豐富消費金融機構主體７６ 
　　三、加強消費金融融資創(chuàng)新機制７７ 
　　四、逐步完善消費金融領域社會征信體系７８ 
　　五、減少負債消費和過度消費７８ 
　　六、積極拓寬消費金融資金來源７９ 
　　七、建立差異化監(jiān)管機制７９ 
　　八、普及金融知識和倡導理性消費８０ 
　第五節(jié)　消費金融未來發(fā)展趨勢研判８１ 
　　一、消費金融市場整體呈現(xiàn)增長態(tài)勢８１ 
　　二、移動互聯(lián)網滲透率不斷提升８１ 
　　三、以流量思維更新經營理念８２ 
　　四、大數(shù)據(jù)風險控制成為核心能力８２ 
　　五、消費金融公司適度擴容８３ 
　　六、消費金融著力點是消費者８４ 
　　七、立足區(qū)域消費和差異化發(fā)展戰(zhàn)略８４ 
　　八、消費金融公司兩極分化不斷加劇８４ 
　　九、消費金融行業(yè)利率趨勢性走低８６ 
　　十、消費金融公司未來政策傾斜推測８６ 
第二章　我國Ｐ２Ｐ借貸平臺發(fā)展與經驗教訓８９ 
　節(jié)　我國Ｐ２Ｐ借貸基本概念與分類９２ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸基本概念９２ 
　　二、Ｐ２Ｐ借貸主要分類９３ 
　　三、Ｐ２Ｐ借貸標的類型９５ 
　　四、Ｐ２Ｐ借貸運營模式９７ 
　　五、Ｐ２Ｐ與銀行信貸的主要差別１００ 
　第二節(jié)　我國Ｐ２Ｐ借貸發(fā)展簡史１０３ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸突發(fā)原因分析１０３ 
　　二、Ｐ２Ｐ借貸發(fā)展階段１０５ 
　　三、Ｐ２Ｐ借貸平臺現(xiàn)狀１２５ 
　第三節(jié)　我國Ｐ２Ｐ借貸成因和案例分析１３５ 
　　一、借貸信息不對稱１３５ 
　　二、存在天然道德風險１３７ 
　　三、變相成為信用中介模式１３８ 
　　四、宏觀經濟與行業(yè)影響１４１ 
　　五、個人征信未與網絡貸款同步接軌１４２ 
　　六、自身制度設計存在重大缺陷１４２ 
　　七、超級債權人模式案例分析１４４ 
　第四節(jié)　我國Ｐ２Ｐ借貸平臺轉型與前景分析１４５ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸平臺轉型１４５ 
　　二、網絡借貸行業(yè)前景分析１５４ 
　第五節(jié)　我國Ｐ２Ｐ行業(yè)的經驗和教訓１６０ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸平臺法律定位必須清晰１６０ 
　　二、提高Ｐ２Ｐ借貸審核門檻１６１ 
　　三、禁止Ｐ２Ｐ借款利率自由化１６３ 
　　四、限制平臺直接對接放款人的可能１６５ 
　　五、建立完善的個人信用系統(tǒng)１６６ 
　　六、擴展更多社會資金投資渠道１６６ 
第三章　助貸現(xiàn)實困境、市場價值與監(jiān)管策略１６９ 
　節(jié)　國際助貸業(yè)務實踐及啟示１７３ 
　　一、國際助貸業(yè)務分類１７３ 
　　二、國外成功經驗啟示１８２ 
　第二節(jié)　我國助貸業(yè)務市場實踐與社會價值１８５ 
　　一、我國助貸業(yè)務邏輯分析１８５ 
　　二、我國助貸業(yè)務市場實踐１８７ 
　　三、我國助貸業(yè)務社會價值１９０ 
　第三節(jié)　我國助貸業(yè)務現(xiàn)實困境１９８ 
　　一、缺乏對助貸行業(yè)的專屬法律保護１９８ 
　　二、資金成本高企、盈利空間受限２００ 
　　三、助貸機構收費標準有待明確２００ 
　　四、“服務當?shù)亍⒉豢鐓^(qū)域”的負面影響２０１ 
　　五、“斷直連”對助貸業(yè)務后續(xù)影響２０１ 
　　六、助貸監(jiān)管體系有待完善２０５ 
　第四節(jié)　我國助貸業(yè)務市場化改革建議２０６ 
　　一、盡快完善助貸行業(yè)制度性建設２０６ 
　　二、探索助貸機構收費新方式２０６ 
　　三、對“服務當?shù)?、不跨區(qū)域”的理解２０８ 
　　四、對“斷直連”監(jiān)管措施重新評價２１０ 
　　五、明確權責邊界和披露規(guī)則２１６ 
　第五節(jié)　我國助貸監(jiān)管策略重塑２１６ 
　　一、我國助貸監(jiān)管原則反思２１６ 
　　二、我國助貸監(jiān)管原則重塑建議２２０ 
　　三、我國助貸監(jiān)管的統(tǒng)籌與協(xié)調２２２ 
第四章　ＥＳＧ的普惠價值與社會責任２２５ 
　節(jié)?。牛樱黔h(huán)保治理與綠色開發(fā)２２８ 
　　一、國外ＥＳＧ的興起２２８ 
　　二、我國ＥＳＧ的發(fā)展２３７ 
　　三、我國推進ＥＳＧ背景與原因分析２５１ 
　第二節(jié)　我國社會責任投資的困境２５３ 
　　一、ＥＳＧ立法存在較大差距２５３ 
　　二、ＥＳＧ評級制度尚不成熟２５４ 
　　三、ＥＳＧ企業(yè)信息披露問題較多２５９ 
　　四、政府監(jiān)管方面薄弱２６７ 
　　五、面臨碳中和轉型風險２６７ 
　　六、社會企業(yè)責任感有待提高２６８ 
　　七、ＥＳＧ投資的應用難點２６９ 
　　八、ＥＳＧ數(shù)據(jù)整合缺乏合理性２７１ 
　　九、對ＥＳＧ的理解分歧拉大２７１ 
　　十、沒有形成本土化ＥＳＧ理論體系２７３ 
　第三節(jié)　我國社會責任投資改進與建議２７３ 
　　一、提高ＥＳＧ社會認知度２７３ 
　　二、建立統(tǒng)一ＥＳＧ評估標準２７４ 
　　三、加快制定ＥＳＧ本土化信息披露制度２７６ 
　　四、國企必須積極參與和推進２７９ 
　　五、完善獨立第三方評級及認證機構２８０ 
　　六、ＥＳＧ理念和碳中和目標相結合２８０ 
　　七、推進ＥＳＧ與綠色金融協(xié)同發(fā)展２８１ 
　　八、加快構建中國特色ＥＳＧ體系２８３ 
　　九、助推普惠金融健康發(fā)展２８５ 
　　十、金融科技融合互動２８６ 
第五章　金融科技倫理失范與修正２８７ 
　節(jié)　金融科技倫理的由來與實踐２８９ 
　　一、金融科技倫理產生的原因分析２８９ 
　　二、金融科技倫理指導與實踐２９４ 
　　三、國際金融科技倫理發(fā)展情況３０４ 
　第二節(jié)　金融科技倫理的概念與特征３１４ 
　　一、金融科技倫理的基本概念３１４ 
　　二、金融科技倫理的主要特點３１５ 
　　三、金融科技倫理準則３１６ 
　　四、金融科技倫理關系３１７ 
　　五、金融科技倫理與相鄰概念的區(qū)別３１９ 
　第三節(jié)　金融科技倫理時代價值３２１ 
　　一、承擔社會責任３２１ 
　　二、科技觸發(fā)倫理內在關聯(lián)３２２ 
　　三、樹立以人為本的經營理念３２５ 
　　四、秉持科技向善思維３２７ 
　　五、金融科技外在需要３２９ 
　　六、無序市場競爭得到改觀３２９ 
　　七、提高金融科技國際競爭力３３０ 
　　八、金融市場的監(jiān)管要求３３１ 
　第四節(jié)　金融科技倫理十大挑戰(zhàn)３３１ 
　　一、金融科技倫理不受重視３３１ 
　　二、造成系統(tǒng)性金融風險３３２ 
　　三、數(shù)據(jù)治理和信息安全面臨倫理失范３３３ 
　　四、科技創(chuàng)新引發(fā)技術性金融風險３３５ 
　　五、對消費者權益保護帶來威脅３３８ 
　　六、數(shù)字鴻溝越來越大３３９ 
　　七、算法濫用日漸嚴重３４０ 
　　八、科技倫理公知研究有違常理３４０ 
　　九、金融科技倫理失范危害市場可持續(xù)發(fā)展３４１ 
　　十、金融市場存在的道德缺失基礎３４１ 
　第五節(jié)　金融科技倫理修正方案３４３ 
　　一、加快制定金融科技倫理規(guī)則３４３ 
　　二、提高科技倫理法制化水平３４３ 
　　三、建立金融科技倫理審查評估制度３４４ 
　　四、研發(fā)、使用中的倫理配套３４６ 
　　五、提升科技倫理審查和監(jiān)管水平３４７ 
　　六、加快金融科技倫理人才培養(yǎng)３４８ 
　　七、適度借鑒國外金融科技倫理經驗３４９ 
　　八、抓好金融科技倫理普及宣傳３４９ 
　　九、提倡包容性和透明化科技設計３５０ 
　　十、秉持守正創(chuàng)新與協(xié)同發(fā)展３５１ 
參考文獻３５３ 
后記３５８