重塑金融規(guī)則：《民法典》對(duì)金融業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)

重塑金融規(guī)則：《民法典》對(duì)金融業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)目錄目錄
序/王利明001

前言：《民法典》對(duì)金融業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)001

縮略語(yǔ)表001

第一章金融消費(fèi)者保護(hù)001
第一節(jié)近年金融消費(fèi)者保護(hù)面臨的主要問(wèn)題與解決實(shí)踐003
一、金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)亟待強(qiáng)化003
二、格式條款：基本規(guī)則體系亟待完善005
第二節(jié)《民法典》對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的影響與應(yīng)對(duì)006
一、《民法典》對(duì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)的影響與應(yīng)對(duì)007
二、《民法典》對(duì)格式條款規(guī)則的影響與應(yīng)對(duì)010

第二章增信措施017
第一節(jié)增信措施的內(nèi)涵界定及類型019
一、增信措施的內(nèi)涵界定019
二、增信措施的主要類型021
第二節(jié)增信措施的性質(zhì)認(rèn)定027
一、《民法典》施行前，司法案例對(duì)于增信文件的性質(zhì)認(rèn)定027
二、《民法典》施行前，《九民紀(jì)要》對(duì)于增信文件性質(zhì)認(rèn)定的原則034
第三節(jié)《民法典》對(duì)非典型增信措施的具體影響及應(yīng)對(duì)建議035
一、《民法典》對(duì)增信文件性質(zhì)認(rèn)定的影響與應(yīng)對(duì)035
二、《民法典》對(duì)增信文件被認(rèn)定為保證后法律后果的影響與應(yīng)對(duì)039
三、《民法典》對(duì)增信文件被認(rèn)定為債務(wù)加入后法律后果的影響與應(yīng)對(duì)046
四、《民法典》對(duì)增信文件被認(rèn)定為獨(dú)立合同后法律后果的影響與應(yīng)對(duì)048

第三章名股實(shí)債053
第一節(jié)何為名股實(shí)債055
一、概念055
二、典型的名股實(shí)債業(yè)務(wù)模式及交易結(jié)構(gòu)056
三、名股實(shí)債與相關(guān)概念的區(qū)分057
第二節(jié)《民法典》對(duì)認(rèn)定名股實(shí)債具體因素的影響059
一、投資方的收益是否與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有關(guān)060
二、投資方是否參與公司的經(jīng)營(yíng)管理060
三、是否約定退出方式061
四、是否提供擔(dān)保062
五、是否存在主債權(quán)債務(wù)安排064
六、交易對(duì)價(jià)是否合理064
七、是否及時(shí)辦理股權(quán)變更登記065
第三節(jié)《民法典》的擔(dān)保理念對(duì)名股實(shí)債的影響066
一、股權(quán)讓與擔(dān)保效力如何066
二、如何識(shí)別股權(quán)讓與擔(dān)保與股權(quán)轉(zhuǎn)讓067
三、股權(quán)讓與擔(dān)保是否具有優(yōu)先于一般債權(quán)的物權(quán)效力？069
四、股權(quán)讓與擔(dān)保中投資方如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)070
五、股權(quán)讓與擔(dān)保的其他注意事項(xiàng)072
第四節(jié)《民法典》對(duì)名股實(shí)債中股東權(quán)利義務(wù)認(rèn)定的影響072
一、誰(shuí)是股東073
二、名義股東能否行使股東權(quán)利073
三、名義股東是否負(fù)有出資責(zé)任075
四、名義股東處分股權(quán)的法律后果075
第五節(jié)《民法典》對(duì)執(zhí)行中名股實(shí)債問(wèn)題的影響076
一、案外人執(zhí)行的權(quán)利對(duì)抗076
二、關(guān)于轉(zhuǎn)讓人和受讓人對(duì)標(biāo)的股權(quán)享有的權(quán)利性質(zhì)的爭(zhēng)議077
三、受讓人的權(quán)利是否有權(quán)排除轉(zhuǎn)讓人的債權(quán)人對(duì)股權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行079
四、轉(zhuǎn)讓人的權(quán)利是否有權(quán)排除受讓人的債權(quán)人對(duì)股權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行080
第六節(jié)《民法典》在金融監(jiān)管層面對(duì)名股實(shí)債的影響083
一、金融監(jiān)管政策對(duì)名股實(shí)債相關(guān)合同的影響083
二、利息管制對(duì)名股實(shí)債的影響093

第四章貸款及擔(dān)保業(yè)務(wù)101
第一節(jié)《民法典》與貸款業(yè)務(wù)103
一、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展概況103
二、金融機(jī)構(gòu)一般貸款業(yè)務(wù)的主要類型104
三、《民法典》涉及貸款業(yè)務(wù)的重大修改107
第二節(jié)《民法典》對(duì)貸款本身的影響及應(yīng)對(duì)115
一、《民法典》及相關(guān)司法文件之下貸款合同的效力115
二、《民法典》及相關(guān)司法文件之下貸款合同的利息123
第三節(jié)《民法典》對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押的影響142
一、《民法典》及《民法典擔(dān)保制度解釋》關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押的重大變化142
二、《民法典》之下抵押不動(dòng)產(chǎn)的核查143
三、《民法典》之下不動(dòng)產(chǎn)抵押的登記159
四、后《民法典》時(shí)代涉不動(dòng)產(chǎn)抵押的主要爭(zhēng)議問(wèn)題161
第四節(jié)《民法典》對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押與質(zhì)押的影響166
一、《民法典》及《民法典擔(dān)保制度解釋》關(guān)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的重大變化166
二、《民法典》之下動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物的核查170
三、《民法典》之下動(dòng)產(chǎn)抵押的設(shè)定與管控174
四、《民法典》之下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的設(shè)定與管控179
第五節(jié)《民法典》對(duì)保證制度的影響207
一、《民法典》及《民法典擔(dān)保制度解釋》關(guān)于保證制度的重大變化207
二、《民法典》之下保證合同的簽訂與保證責(zé)任的催收211
三、后《民法典》時(shí)代涉保證的主要爭(zhēng)議問(wèn)題214
第六節(jié)《民法典》對(duì)公司對(duì)外擔(dān)保的影響216
一、《民法典擔(dān)保制度解釋》關(guān)于公司對(duì)外擔(dān)保規(guī)則的變化217
二、后《民法典擔(dān)保制度解釋》時(shí)代涉公司對(duì)外擔(dān)保的主要爭(zhēng)議220
三、后《民法典》時(shí)代對(duì)外擔(dān)保的設(shè)定224

第五章融資租賃業(yè)務(wù)227
第一節(jié)《民法典》與融資租賃業(yè)務(wù)229
一、融資租賃業(yè)務(wù)的主要交易模式及交易流程229
二、《民法典》生效后融資租賃相關(guān)規(guī)則的重大變化231
第二節(jié)融資租賃業(yè)務(wù)的承攬233
一、租賃物的選擇233
二、租賃物的核查234
三、租賃物價(jià)值與合同金額的確定235
第三節(jié)融資租賃合同的簽訂與履行236
一、收益的約定與支付236
二、出租人所有權(quán)的“功能化”與融資租賃的登記240
三、承租人有權(quán)不受干擾地使用租賃物251
四、承租人對(duì)租賃物的留購(gòu)權(quán)252
五、租賃物被查封、扣押、司法處置時(shí)的救濟(jì)措施252
第四節(jié)承租人違約時(shí)出租人的救濟(jì)方式261
一、請(qǐng)求支付全部租金并以租賃物價(jià)值優(yōu)先受償261
二、解除合同行使取回權(quán)262
三、承租人破產(chǎn)時(shí)出租人權(quán)利的行使266

第六章保理業(yè)務(wù)271
第一節(jié)保理與我國(guó)保理行業(yè)發(fā)展273
一、保理業(yè)務(wù)概述273
二、我國(guó)保理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及業(yè)務(wù)創(chuàng)新275
三、保理糾紛的司法實(shí)踐概況278
第二節(jié)《民法典》及司法解釋與保理相關(guān)的主要條文278
第三節(jié)可敘作保理的應(yīng)收賬款與應(yīng)收賬款的核查280
一、未來(lái)應(yīng)收賬款保理280
二、虛構(gòu)應(yīng)收賬款保理283
第四節(jié)保理合同履行中的相關(guān)問(wèn)題284
一、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人的通知284
二、基礎(chǔ)交易合同的履行對(duì)保理合同的影響287
三、登記與同一應(yīng)收賬款的多重融資290
第五節(jié)保理人的債權(quán)清收與資產(chǎn)保全291
一、有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中的債權(quán)清收291
二、無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中的債權(quán)清收296
三、應(yīng)收賬款或收取應(yīng)收賬款的賬戶被第三方凍結(jié)297

第七章保險(xiǎn)業(yè)務(wù)309
第一節(jié)民法、《民法典》與《保險(xiǎn)法》311
一、民法與《保險(xiǎn)法》311
二、《民法典》與《保險(xiǎn)法》312
第二節(jié)《民法典》對(duì)保險(xiǎn)利益的影響及應(yīng)對(duì)312
一、保險(xiǎn)利益的界定與特征312
二、保險(xiǎn)利益與民事權(quán)利的關(guān)系315
三、《民法典》對(duì)保險(xiǎn)利益的影響317
第三節(jié)《民法典》對(duì)保險(xiǎn)展業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)322
一、保險(xiǎn)合同的訂立方式322
二、保險(xiǎn)合同的形式324
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間326
四、格式條款329
五、個(gè)人信息保護(hù)332
第四節(jié)《民法典》對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)334
一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)334
二、保險(xiǎn)居間業(yè)務(wù)341
第五節(jié)《民法典》對(duì)保單相關(guān)問(wèn)題的影響及應(yīng)對(duì)342
一、保單現(xiàn)金價(jià)值的歸屬342
二、保單的轉(zhuǎn)讓344
三、保單的質(zhì)押345
四、保單的保全與執(zhí)行346
第六節(jié)《民法典》對(duì)保險(xiǎn)合同解除的影響及應(yīng)對(duì)347
一、解除條件347
二、解除期限351
第七節(jié)《民法典》對(duì)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)352
一、保險(xiǎn)合同與利他合同352
二、保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)與債權(quán)人代位權(quán)356
三、保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效359
四、多數(shù)人侵權(quán)中保險(xiǎn)人責(zé)任的認(rèn)定361
五、侵權(quán)損害賠償?shù)男抻唽?duì)責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍的影響364
第八節(jié)《民法典》對(duì)保險(xiǎn)追償業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)367
一、保險(xiǎn)代位求償權(quán)理論基礎(chǔ)367
二、行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)所依據(jù)的基礎(chǔ)法律關(guān)系370
三、保險(xiǎn)代位求償權(quán)“第三人”的限制372
四、保險(xiǎn)代位求償金額的確定及限制379

第八章資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)385
第一節(jié)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述387
一、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)類型387
二、資產(chǎn)證券化基本交易流程388
三、《民法典》與資產(chǎn)證券化390
第二節(jié)《民法典》對(duì)資產(chǎn)證券化發(fā)行期常見(jiàn)問(wèn)題的影響及應(yīng)對(duì)391
一、篩選基礎(chǔ)資產(chǎn)391
二、基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓397
三、交易架構(gòu)及機(jī)制的設(shè)計(jì)410
第三節(jié)《民法典》對(duì)資產(chǎn)證券化終止后相關(guān)問(wèn)題的影響及應(yīng)對(duì)418
一、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品終止及其法律效力418
二、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品清算與分配418
三、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品違約處置419
第四節(jié)《民法典》對(duì)證券化產(chǎn)品相關(guān)問(wèn)題的解決與留白420
一、《民法典》解決的問(wèn)題420
二、《民法典》未解決的問(wèn)題421

第九章債券違約處置業(yè)務(wù)423
第一節(jié)債券的違約處置及面臨的主要問(wèn)題425
第二節(jié)《民法典》對(duì)債券違約處置的整體影響427
一、《民法典》的合同制度對(duì)債券違約處置的影響427
二、《民法典》的侵權(quán)制度對(duì)債券違約處置的影響428
第三節(jié)《民法典》合同制度對(duì)債券違約處置的具體影響與應(yīng)對(duì)429
一、《民法典》對(duì)募集說(shuō)明書與認(rèn)購(gòu)協(xié)議的影響與應(yīng)對(duì)429
二、《民法典》對(duì)于預(yù)期違約與交叉違約的影響與應(yīng)對(duì)433
第四節(jié)《民法典》侵權(quán)制度對(duì)債券違約處置的具體影響與應(yīng)對(duì)437
一、《民法典》對(duì)欺詐發(fā)行、虛假陳述民事責(zé)任性質(zhì)認(rèn)定的影響與應(yīng)對(duì)439
二、《民法典》對(duì)欺詐發(fā)行、虛假陳述民事責(zé)任構(gòu)成要件的影響與應(yīng)對(duì)441