金融復合型產品治理轉型：以投連險為例

第一章　導論
　　一、研究背景
　　二、文獻綜述
　　三、研究問題與主要觀點
　　四、思路結構、研究方法與意義
　　五、幾個行文術語說明
第二章　投連險等產品規(guī)范適用現(xiàn)狀及其評析
　第一節(jié)　投連險的守成與拓新：與相關產品比較
　　一、定額給付的傳統(tǒng)壽險與不定額給付的投連險
　　二、投連險與分紅保險、萬能險
　　三、投資賬戶與證券投資基金、集合理財計劃
　第二節(jié)　金融產品的規(guī)范邏輯與規(guī)則配置
　　一、直接融資與間接融資的規(guī)范邏輯差異
　　二、保險法和證券法規(guī)范目的差異：以產品購買者保護為例分析
　第三節(jié)　投連險交易規(guī)則的適用現(xiàn)狀及其評析
　　一、《保險法》第2條：保險保障與投資風險承擔
　　二、《保險法》第5條、第16條：誠實信用原則與告知義務的履行
　　三、《保險法》第10條：單一身份與投連險主體的多重角色
　第四節(jié)　投連險監(jiān)管規(guī)則的適用現(xiàn)狀及其評析
　　一、《保險法》第4條：合法原則與“非法集資”
　　二、《保險法》第8條：保險專營與投連險跨業(yè)
　　三、《保險法》第106條：資金運用安全性與投連險適用除外
　第五節(jié)　規(guī)范適用總評：易被忽視的投資權益保護
　　一、信息披露
　　二、投保人等“弱勢群體”保護
　本章小結
第三章　投連險的法律屬性及其規(guī)范思路
　第一節(jié)　保險與證券不同的功能指向和判斷要素
　　一、同質風險池與風險分攤的數(shù)理技術運用
　　二、證券界定的構成要素
　第二節(jié)　投連險法律屬性的評析及其“主導性因素”定性的局限
　　一、投連險法律屬性評析
　　二、與分紅保險、萬能保險、變額年金的比較分析
　　三、投連險“主導性因素”法律定性的困境
　第三節(jié)　比較法上的規(guī)范處理
　　一、美國法上變額年金的規(guī)范方式
　　二、日本法上“準用”《金融商品交易法》
　第四節(jié)　“實質重于形式”的適用思路
　　一、“實質重于形式”的規(guī)范來源和適法意義
　　二、與“商事外觀主義”的適用沖突及其厘清
　本章小結
第四章　投資賬戶的私法關系及其解釋
　第一節(jié)　投資賬戶上“委托理財”與投連險合同性質
　　一、委托理財關系的合同解釋
　　二、委托理財與傳統(tǒng)壽險的合同聯(lián)立與類推解釋
　第二節(jié)　投資賬戶的法律性質及其規(guī)則的類推適用
　　一、投資賬戶的法律性質：契約型證券投資基金
　　二、投資賬戶上相關主體之間的法律關系
　第三節(jié)　美國法中的分離賬戶基金屬性
　　一、美國分離賬戶：作為投資公司的規(guī)范方式
　　二、投資公司類型的注冊：實務轉向單位投資信托
　第四節(jié)　保險人的義務群
　　一、“賣者盡責，買者自負”的交易構造
　　二、賬戶資產的管理與保險人的受信義務
　　三、適當性義務、信息提供義務和說明義務
　本章小結
第五章　公法適用中的監(jiān)管關系及其厘清
　第一節(jié)　當下投連險監(jiān)管主體權力的形成及其規(guī)則局限
　　一、原保監(jiān)會對投連險監(jiān)管權形成的時勢與成因
　　二、原保監(jiān)會規(guī)則中體現(xiàn)的思路和方式
　　三、投連險監(jiān)管規(guī)范不足的審思
　第二節(jié)　投連險監(jiān)管規(guī)則的理念轉變與當下改進
　　一、功能監(jiān)管與行為監(jiān)管
　　二、我國“穿透式”監(jiān)管的提出與投連險監(jiān)管的應然范式
　第三節(jié)　我國機構監(jiān)管的演進與投連險的監(jiān)管探索
　　一、我國金融機構的演進與改革
　　二、投連險監(jiān)管困境的解決與探索
　本章小結
第六章　規(guī)則適用的完善：以反欺詐等內容為主要分析
　第一節(jié)　保險法中的誠信規(guī)則
　　一、投保人告知義務的履行與法律效果
　　二、保險人說明義務的履行與法律效果
　　三、導致合同無效的其他欺詐行為：保費返還與責任承擔
　第二節(jié)　適當性規(guī)則
　　一、規(guī)范依據(jù)、履行主體等基本范疇的適用
　　二、域外適當性規(guī)則發(fā)展
　　三、適當性規(guī)則的發(fā)展趨勢
　第三節(jié)　信息披露規(guī)則
　　一、產品登記和信息披露的監(jiān)管規(guī)則
　　二、域外注冊與信息披露規(guī)則
　　三、信息披露規(guī)則的發(fā)展趨勢
　第四節(jié)　受信義務
　　一、誠實信用原則下的填補與解釋
　　二、忠實義務的履行：以利益沖突交易、管理報酬等為例
　　三、注意義務的履行：謹慎投資者規(guī)則
　第五節(jié)　其他規(guī)則的適用與豁免
　　一、規(guī)范競合：以投連險發(fā)行條件的監(jiān)管規(guī)則適用為例
　　二、規(guī)范豁免：以資金運用安全性的監(jiān)管規(guī)則適用為例
　本章小結
第七章　投連險等同質金融復合型產品立法前瞻
　　一、金融消費者的傾斜保護
　　二、“金融投資商品”的法律術語及其抽象界定
　本章小結
結　論
　　一、主要結論
　　二、主要建議
主要參考文獻
后　記