債務也有好壞之分

同世間所有的事物一樣，債務也有好壞之分。從剛才負債后果的分析來看，可以將負債分為好負債和壞負債，也就是我們常說的良性負債和不良負債。這兩類負債給我們未來生活帶來的影響完全不同。不良負債可能帶給我們沉重的經(jīng)濟負擔和心理壓力，而良性負債可能給我們帶來更加富裕幸福的生活。我們在選擇負債時，應該予以區(qū)分。

不良負債

不良負債大多屬于信貸消費帶來的負債。隨著消費觀念的逐漸改變，個人消費信貸規(guī)模隨之急劇擴大，越來越多的現(xiàn)代人加入到信貸消費的行列中。據(jù)統(tǒng)計，我國大中城市居民已經(jīng)悄然成為高負債一族?！盎魈斓腻X，享受今天的生活”，這種生活方式得到了不少人，特別是年輕人的認同和追隨，由此形成了“房奴”、“車奴”和“卡奴”等族群。因為常常入不敷出、債臺高筑，負債消費雖然使負債者得到了短期的享受，但卻遭遇了長期的生活困擾和壓力，最終使未來的生活質量受到嚴重沖擊和影響。

現(xiàn)實生活中的不良負債，主要有以下幾種：

第一種不良負債：過度負債

這類負債的最典型的特點是每月因為償還負債需要繳納的金額超過個人或家庭月收入的50%，每月大部分的收入都不得不用來償還到期債務，能真正自由支配的收入所剩無幾。這種負債不僅會影響個人或家庭正常的生活，還使個人或家庭背上沉重的財務負擔和心理壓力。如果收入出現(xiàn)什么變化，勢必會使個人或家庭財務陷入困境。人們習慣把這類負債過度的人稱之為“奴”，典型的就是“房奴”-為了房子，把生活品質全部搭上，省吃儉用辛辛苦苦地應付著每月痛苦的日子。

第二種不良負債：純粹的消費型負債

這類負債的存在原因是為了享受生活，哪怕都是些大大超出自己承受范圍的高檔奢侈享受。除了表面上的一些享受和榮譽，這類負債并不會給負債者帶來任何實際上的金錢收益。比如購車，有些人把車作為代步工具，滿足基本出行需求就好，也有些人把車作為個人身份的象征，要買就買盡可能高檔豪華的最新款的轎車。車子不同于其他眾多的產品，并不是一次性消費，后續(xù)還有持續(xù)消耗，一旦購車，接下去就是每個月的汽油費、停車費、修車費、保險費、過路費……還有難免的違章罰款，這些都是一筆筆不小的后續(xù)支出。另外汽車的貶值速度非?？?，基本上是新車開出4S店，轉身開回就立刻貶值20%，之后每年的貶值速度均超過20%。所以如果經(jīng)濟實力允許買車也無可厚非，但如果超出了自身的承受能力，完全為了面子和一時的榮耀通過負債來支持自己的這種高檔消費，就非?？赡茏罱K落入“面子有了，日子難了”的困境中，使原本就緊張的財務狀況更加惡化，人們把這類負債人群稱為“車奴”。