6.相關法律制度缺位，正常的市場秩序難以建立

《中小企業(yè)促進法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細化。目前我國既缺乏相關的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權威管理部門，導致相關政策缺乏有效協(xié)調和銜接，信用擔保機構運行秩序混亂，支持中小金融機構發(fā)展的法律制度缺乏。

法律法規(guī)不適應新形勢需要，限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格；《擔保法》中缺乏對擔保機構法律地位的明確界定和相關利益的有效保護；風險投資的發(fā)展需要對《公司法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進行修改。政策對民營中小企業(yè)的歧視，削弱了其內源資本積累和外源資本籌措能力：一是對民營資本準入的過多限制使中小企業(yè)難以進入基礎性、利潤穩(wěn)定的行業(yè)，從而難以形成有效積累；二是中小企業(yè)的負擔過重，以流轉稅為主的比例稅率制度對于小規(guī)模納稅人十分不利；三是銀行的信用等級評定標準對中小企業(yè)貸款不利；四是民間資本難以進入銀行體系。

三、解決中小企業(yè)融資難的思路

1. 引導金融機構創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務

針對大銀行遠離中小企業(yè)的現(xiàn)狀，可適當下放中小企業(yè)流動資金貸款審批權限，對有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)可以發(fā)放信用貸款，簡化審貸手續(xù)，完善授信制度，擴大信貸比例，以降低企業(yè)的融資成本和銀行的管理成本。國家開發(fā)銀行作為國家政策性銀行，應積極依托城市商業(yè)銀行網(wǎng)絡開展對中小企業(yè)的轉貸款業(yè)務，并對具備條件的中小企業(yè)信用擔保機構先試行再擔保。各股份制商業(yè)銀行要努力實現(xiàn)金融理念、金融產(chǎn)品和服務功能的創(chuàng)新。

2. 構建信用擔保體系，解決中小企業(yè)擔保難問題

強調多元化資金、市場化運作、企業(yè)化管理、績優(yōu)者扶持，商業(yè)性擔保和民間互助擔保應作為必要補充。運用必要的政策支持，創(chuàng)造條件重點打造一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔保機構，加快組建中小企業(yè)信用再擔保機構。抓緊制定擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制政策，推動信用擔保評估和行業(yè)自律制度，引導和規(guī)范信用擔保行業(yè)發(fā)展。

一方面，逐步建立和完善企業(yè)外部的中小企業(yè)征信系統(tǒng)和信用評價體系，向銀行等機構提供企業(yè)信用信息，表彰守信用的中小企業(yè)，樹立信用典型，大力宣傳和推廣信用管理先進模式和經(jīng)驗；另一方面，積極開展企業(yè)內部的信用制度建設和普及工作，加強企業(yè)內部的合約管理、營銷預警、商賬催收、財會管理和雇前調查等，對企業(yè)經(jīng)營管理人員開展信用和專業(yè)技能培訓，培養(yǎng)信用調查分析、評價和監(jiān)督等專業(yè)人才。通過建立企業(yè)信用檔案、信用評級、企業(yè)信用制度等，不斷提升企業(yè)自身的融資能力。

3.完善創(chuàng)新多層次資本市場

從國際國內的實踐看，通過資本市場進行直接融資，是中小企業(yè)解決融資困境的另一條有效途徑。雖然中小企業(yè)板開通以來，為部分中小企業(yè)籌資提供了可行的渠道，但是由于受到發(fā)行條件、政策和市場的約束，遠遠不能滿足廣大中小企業(yè)的融資需求。近兩年來，中小企業(yè)板的市值規(guī)模增長較慢，不利于形成多層次的投資者結構，限制了機構投資者的參與。加快多層次資本市場建設，盡快推出創(chuàng)業(yè)板市場和三板市場，使企業(yè)技術創(chuàng)新、風險資本及資本市場形成良性互動的局面，是解決更多中小企業(yè)融資困難的有效途徑。

四、中小企業(yè)多渠道融資分析

資金是企業(yè)生存的血液，也是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的推動力。任何一個企業(yè)的創(chuàng)立、生存、發(fā)展、成熟，都要以投入、保持和再投入、再保持一定數(shù)量的資金為前提，融資過程貫穿在整個企業(yè)的運行和發(fā)展中。據(jù)有關資料統(tǒng)計顯示，中國的中小企業(yè)平均壽命僅有2.9年，每年都有30%左右的中小企業(yè)關門倒閉，在企業(yè)倒閉的眾多原因中，62%是由于融資問題得不到解決而引起的。如何使企業(yè)健康成長，解決融資是必須面對的問題。