日本的趨勢(shì)專(zhuān)家大前研一在其新書(shū)《M型社會(huì)》中提出驚人的觀察結(jié)論，他表示“新經(jīng)濟(jì)”浪潮改變了經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)，代表富裕與安定的中產(chǎn)階級(jí)，目前正在快速消失，其中大部分向下淪為中、下階級(jí)，導(dǎo)致各國(guó)人口的生活方式，從倒Ｕ型轉(zhuǎn)變?yōu)镸型社會(huì)。

回想過(guò)去在倒Ｕ型社會(huì)中，理財(cái)?shù)扔诖驽X(qián)，人們習(xí)慣手頭一有閑錢(qián)，就往郵局或銀行定存賬戶里頭放，有時(shí)候連利率是多少都不太關(guān)心。

但在M型社會(huì)，儲(chǔ)蓄雖然是累積資本的第一步驟，不過(guò)只會(huì)存錢(qián)的“守財(cái)奴”，很快就會(huì)被打入中下階級(jí)，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浨治g獲利的速度比利率上漲的速度快得多，把錢(qián)存進(jìn)銀行，只會(huì)愈來(lái)愈少！

M型社會(huì)的理財(cái)，應(yīng)該是透過(guò)資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)控管效果，將資金分配在不同的工具中，以求最具效益的獲利率，達(dá)成各階段生涯規(guī)劃。簡(jiǎn)單地來(lái)說(shuō)，隨著可利用的金融工具愈來(lái)愈多，例如基金、股票、債券，可選擇的市場(chǎng)愈來(lái)愈廣，例如歐、美、日、新興市場(chǎng)與中國(guó)股市，我們何必墨守利率總高不過(guò)CPI的定存，為什么不追求相對(duì)更多更穩(wěn)定的報(bào)酬率呢？