銀監(jiān)會已經再三表示金融機構在銷售金融商品或推薦各類投資產品給客戶之前，一定要了解客戶的投資屬性，不可以販賣不符合客戶需求的產品，更不可以夸大投資產品的績效，其目的就是要保護投資人的基本權益并告知投資人潛藏的投資風險，以免發(fā)生投資期望與實際獲利出現(xiàn)太大的落差。

其中的緣由就讓我來解釋給大家聽，因為投資人常常無法確定自己投資時對風險能夠忍受的程度，以及對投資報酬率的需求，因此，需要用“投資性向分析”來幫自己建立投資組合。投資性向分析藉由詢問問題了解投資人該資金的運用期限、對投資風險的忍受度、相對投資報酬率的情形、過去的投資經驗、投資金額的大小等等，藉以了解投資人的基本資料后，以此為投資人做個人投資組合的建議及規(guī)劃。