對于個人來說，怎樣進行資產(chǎn)配置，主要取決于我們目前處在哪一個人生階段，而非擁有資產(chǎn)的絕對數(shù)量。不同的人生階段，面對的理財目標(biāo)與資金大小都不太一樣。有些理財目標(biāo)不應(yīng)該承受太大的風(fēng)險，譬如教育基金與退休贍養(yǎng)基金。至于購屋計劃與娛樂計劃，就比較可以承受一定的風(fēng)險。簡單來說，為了達到設(shè)定的報酬率，我們可以將手頭上的資金，長期而持續(xù)地分別投資到不同的資產(chǎn)類別，而理財工具的搭配比例則可以依照個人的風(fēng)險承受度與不同的人生階段，改變配置的內(nèi)容。這正是資產(chǎn)配置的意義，主要步驟有三：

第一、依照投資人的風(fēng)險屬性與規(guī)劃需求，設(shè)定資產(chǎn)類別：

年紀(jì)較輕、負(fù)擔(dān)較少、資產(chǎn)較多的人，能夠承擔(dān)較多風(fēng)險；反之，態(tài)度就要比較保守。

第二、決定每一個資產(chǎn)類別的投資比率：

風(fēng)險承受度高的人，適合操作股票甚至期貨、選擇權(quán)等結(jié)構(gòu)性商品；風(fēng)險承受度低的人，債券、定存較為適合，但不管怎樣，每個人的投資組合中都要建立攻擊與防御的部位，攻擊部位的效果是增加資產(chǎn)，防御部位的目的在于確保資金的安全。

第三、定時檢視績效并調(diào)整內(nèi)容：

能否創(chuàng)造物質(zhì)層面無憂無慮的生活，很大程度上取決于個人對于資產(chǎn)配置的認(rèn)知，以及對生活的期望。但是長期投資并不意味著不可以更動，一旦投下資本就等于穩(wěn)賺不賠的觀念并不正確，只有根據(jù)人生不同階段的理財規(guī)劃，不同的市場環(huán)境，來不斷檢視和調(diào)整自己的資產(chǎn)組合，起碼要設(shè)定停損點，一旦績效表現(xiàn)未如預(yù)期，沒有合理的表現(xiàn)，就必須適當(dāng)調(diào)整，才能達到理想的理財效果。

如果這三個步驟你還是覺得太麻煩的話，我再介紹一個最為簡便的方式：“100-N”，也就是說當(dāng)你在設(shè)定投資比重的時候，用100減去自己的年齡來計算自己風(fēng)險性的投資比例。例如你現(xiàn)在35歲，100減去35等于65，也就是說，你不妨將65％的資產(chǎn)采取較為積極的投資組合，另外35％則保守一點，放置在穩(wěn)健的工具中即可，長期下來，你一定有機會獲得不錯的回報。