有個(gè)夢(mèng)想成為武林高手的年輕人，千里迢迢跑到少林寺，請(qǐng)求老師父?jìng)魇诠Ψ蚪^學(xué)給他，老師父也不多說(shuō)什么，就要他從日常的煮飯燒菜、打掃挑水開(kāi)始做起，頂多要他蹲蹲馬步，好一陣子下來(lái)，也不見(jiàn)老師父教授他什么蛇形刁手、如來(lái)神掌，急躁的年輕人忍不住跟師父抱怨，只見(jiàn)師父不屑地告訴他，你連基本功都沒(méi)做好，還奢望進(jìn)入下一階段嗎？

投資理財(cái)也是一樣，下列幾招簡(jiǎn)單的心法要是你都聽(tīng)不進(jìn)去，后面幾招的實(shí)際操練，你也不要妄想快速學(xué)成，還是早早下山，當(dāng)個(gè)凡夫俗子吧！

投資法則一：衡量資產(chǎn)負(fù)債與現(xiàn)金流量，不盲目投資

如果你的經(jīng)濟(jì)狀況不太好，就更要做好個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)的應(yīng)變計(jì)劃，要提高家庭的資產(chǎn)凈值，也就是資產(chǎn)減負(fù)債的數(shù)目必須為正，而且是愈高愈好?；旧希瑐€(gè)人或家庭可承擔(dān)的負(fù)債水平，應(yīng)該是先扣除每月固定支出及儲(chǔ)蓄所需后，剩下的可支配所得一部份。至于償債的原則，則應(yīng)優(yōu)先償還利息較高的貸款，這樣就會(huì)減少一大筆支出。對(duì)上班族來(lái)說(shuō)，增加財(cái)源比較困難，因此，采用適當(dāng)?shù)墓?jié)流計(jì)劃與償債計(jì)劃，就相當(dāng)于多了一份收入。

收入增加，手邊有閑錢進(jìn)行投資，更得謹(jǐn)慎小心，因?yàn)槊つ康耐顿Y大都不會(huì)獲得亮眼的投資報(bào)酬率，若有一點(diǎn)點(diǎn)收獲，都要感謝老天眷顧，而有條理地規(guī)劃資產(chǎn)，才能得到更好的效果。但怎樣才不是盲目的投資呢？“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話是長(zhǎng)久不變的真理，但是從另一個(gè)角度看，如果對(duì)各種投資不了解分析就進(jìn)行分散投資，那么這樣的理財(cái)照樣是盲目的。因此，要先全面詳細(xì)研究自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況，再以保守或穩(wěn)健的投資組合來(lái)逐步增加自己的資產(chǎn)。

投資法則二：依據(jù)投資屬性與機(jī)會(huì)成本選擇投資標(biāo)的

投資的奧妙之處就在于如何將有限的資本做最有效的利用。為難的是面對(duì)琳瑯滿目的投資商品，我們實(shí)在不知道該怎樣做出抉擇，類似“到底投資A還是投資B比較賺錢”之類的問(wèn)題，總是盤旋在心頭掙扎不已。

“投資工具并無(wú)好壞的分別，只有適不適合自己的問(wèn)題?！北确秸f(shuō)，房地產(chǎn)與股票同樣屬于高獲利與高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。如果你問(wèn)我投資房地產(chǎn)到底好不好，我首先要問(wèn)你的問(wèn)題就是你的資產(chǎn)有多少？你打算投入多少資金在房地產(chǎn)上？你投資房地產(chǎn)的金額占你投資總額多少比例？需不需要借款融資？融資貸款的金額是多少？融資利率又是多少？接下來(lái)的問(wèn)題就是你到底想買哪一個(gè)縣市的房地產(chǎn)？要買哪一個(gè)區(qū)段的房地產(chǎn)？要買大馬路交通繁忙的市中心還是政府機(jī)關(guān)與學(xué)校集中的地段？要買大廈？公寓？還是店鋪？最后我要問(wèn)的問(wèn)題則是你知道房地產(chǎn)目前的漲勢(shì)如何嗎？是已經(jīng)處在景氣最熱的階段？還是處于景氣的谷底？在投資之前，先把這幾個(gè)問(wèn)題弄清楚想明白之后再出手，你就會(huì)比較容易獲利了。

投資法則三：風(fēng)險(xiǎn)控管與緊急危難預(yù)防措施不可少

你通常根據(jù)哪些原則購(gòu)買理財(cái)商品呢？廣告宣傳、媒體報(bào)導(dǎo)、親友推薦、還是理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)推銷？

如果你連購(gòu)買重要的理財(cái)商品都屬于沖動(dòng)型購(gòu)買者，那么經(jīng)過(guò)一段時(shí)間之后，肯定會(huì)因?yàn)槭找娌焕硐攵蠛羰茯_、捶胸頓足，如果培養(yǎng)自己到有辨別能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)之后再做決定，出現(xiàn)這種唉聲嘆氣的可能性就會(huì)減少很多。

根據(jù)本息相互依存的關(guān)系，理財(cái)商品不外乎下列三種：保本保息、保本不保息、不保本不保息。投資人在購(gòu)買前應(yīng)該確定三件事：一是這種產(chǎn)品能否確保最低本金不至喪失，二是收益是否在可接受的波動(dòng)范圍內(nèi)，三是是否與其它金融標(biāo)的連動(dòng)。如果三個(gè)條件都在自己能夠承受的范圍內(nèi)，并且愿意接受可能產(chǎn)生的最大損失的結(jié)果，這項(xiàng)金融商品才可以考慮投資。

投資法則四：理財(cái)要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃與堅(jiān)定的信念

股票、基金被套牢了怎么辦？很多人安慰自己：“就當(dāng)做長(zhǎng)期投資吧！”這樣的想法反映了他們理財(cái)沒(méi)有統(tǒng)一的目標(biāo)和理念。投資的前提就是要獲利，如果投資一段時(shí)間后發(fā)現(xiàn)自己被套牢了或是開(kāi)始賠錢，一定有兩個(gè)問(wèn)題要仔細(xì)想想。第一個(gè)是“投資標(biāo)的有沒(méi)有選錯(cuò)？”第二個(gè)問(wèn)題則是“進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)可能錯(cuò)了？”要解答這兩個(gè)問(wèn)題，我建議你進(jìn)一步思考以下兩個(gè)問(wèn)題：一個(gè)是你依據(jù)什么條件來(lái)選擇這個(gè)投資標(biāo)的與投資時(shí)機(jī)，另一個(gè)則是影響你做這決定的媒介是什么。

如果我們是根據(jù)這個(gè)金融商品（譬如股票或基金）過(guò)去的報(bào)酬率高，而且電視雜志媒體等等都覺(jué)得此時(shí)投資的時(shí)機(jī)真的不錯(cuò)，自己實(shí)在是因?yàn)楸娍阼p金而樂(lè)觀地進(jìn)場(chǎng)投資。那么，下一次你再?zèng)_動(dòng)投資的時(shí)候，就應(yīng)該提醒自己不要再犯同樣的錯(cuò)誤。其次，萬(wàn)一投資收益暫時(shí)不理想，你要客觀分析錯(cuò)誤是源自于接收訊息錯(cuò)誤還是市場(chǎng)的波動(dòng)變化。如果我們抱著長(zhǎng)期投資的目的，那么中間的暫時(shí)漲跌就不應(yīng)該影響操作，要避免見(jiàn)風(fēng)使舵、慌忙賣出的操作。

投資法則五：不可因投資犧牲正常的生活開(kāi)銷

高額的投資報(bào)酬率固然吸引人，但是不要因?yàn)樽分皤@利而超額借貸，甚或融資融券，進(jìn)行杠桿投資。由于我們不可能百分之百掌握指數(shù)漲跌，意外總在意料之外發(fā)生，將生活開(kāi)銷所需的資金放在高風(fēng)險(xiǎn)的投資上，萬(wàn)一事與愿違，你很可能陷入周轉(zhuǎn)不靈的危機(jī)，連基本生活都出現(xiàn)問(wèn)題。

就理財(cái)規(guī)劃來(lái)說(shuō)，最好以相當(dāng)于一個(gè)月生活所需費(fèi)用的3至6倍金額，做為失業(yè)、事故等意外或突發(fā)狀況的應(yīng)急資金。或者遵循“4321法則”，收入的40％用于各類投資，30％用于家庭生活開(kāi)支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之用，10％用于購(gòu)買保險(xiǎn)，如此才能確保生活無(wú)憂。