學(xué)會(huì)分配，一輩子安心

這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代；

這是智慧的時(shí)代，也是愚蠢的時(shí)代。

——狄更斯《雙城記》

提升你“分配錢(qián)”的能力

我擔(dān)任很多年的投資顧問(wèn)，看過(guò)無(wú)數(shù)投資人和我前面提到的這位朋友一樣，在投資上重復(fù)同樣的錯(cuò)誤——在股市行情好的時(shí)候，一股腦地把錢(qián)拿去買(mǎi)股票、股票型基金；股市行情差的時(shí)候，就急著把股票賣(mài)掉，去買(mǎi)債券型、保守型的金融商品。結(jié)果，不是在股市高位套牢，就是在保守型商品上被二度傷害。

這就是缺乏正確“分配錢(qián)”的觀念與方法所造成的后果。在把存款提領(lǐng)出來(lái)之前，每個(gè)人要先學(xué)會(huì)的不是哪種股票好，哪種基金要避開(kāi)，而是你該怎樣分配有限的存款，該分配多少錢(qián)給股票，又該分配多少錢(qián)給基金。

本書(shū)所講的，正是我多年來(lái)在銀行圈從有錢(qián)的客戶(hù)們身上所學(xué)到的觀念和方法。我發(fā)現(xiàn)，這些成功的有錢(qián)人都懂得一種“錢(qián)的分配術(shù)”。這種分配術(shù)可以讓他們?cè)谑袌?chǎng)熱的時(shí)候賺到錢(qián)，也可以幫助他們?cè)谛星椴畹臅r(shí)候減少損失。

相反的，我深深覺(jué)得，大多數(shù)投資人不懂得這樣的分配術(shù)，對(duì)于金融市場(chǎng)，尤其是股票市場(chǎng)的運(yùn)作很不了解，投資理財(cái)?shù)挠^念不是不夠，就是從根本上就錯(cuò)了。

我身邊大多數(shù)人的投資知識(shí)都是來(lái)自報(bào)紙、雜志或電視等媒體。但在這些資訊中，到底有多少是正確的，這很值得懷疑。而其中最容易誤導(dǎo)人的，莫過(guò)于每天都在電視上不斷上演的各種股票分析節(jié)目了。有些口沫橫飛的“投資專(zhuān)家”們，總愛(ài)說(shuō)自己的操盤(pán)功力有多好、使用的預(yù)測(cè)工具有多準(zhǔn)確，使得不知情的投資人一再受騙上當(dāng)。

也有一些投資人是通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)來(lái)往而獲得投資上的知識(shí)與建議，他們積極地參加金融機(jī)構(gòu)所舉辦的投資說(shuō)明會(huì)，希望能獲得更多投資的資訊。但很可惜的是，這些投資說(shuō)明會(huì)的內(nèi)容與目的，大多也是為了銷(xiāo)售特定的商品，不是真的要教你理財(cái)，更不會(huì)教你正確的分配術(shù)。能真正教你正確投資觀念的說(shuō)明會(huì)少之又少。更糟的是，那些協(xié)助客戶(hù)投資的理財(cái)專(zhuān)員們的投資觀念往往也是錯(cuò)的。

這樣的現(xiàn)象，造成投資管道與工具好像越來(lái)越多，但真正能從中積累到財(cái)富的人只有少數(shù)。

落實(shí)與執(zhí)行良好的財(cái)富管理

本書(shū)所談的“錢(qián)的分配術(shù)”，與歐美的財(cái)富管理（Wealth Management)概念有許多不謀而合之處。在歐美，只要是較有規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，都會(huì)提供給客戶(hù)一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)服務(wù)，就叫做“財(cái)富管理”。這項(xiàng)服務(wù)在最近15年發(fā)展得相當(dāng)快速，也得到許多客戶(hù)滿(mǎn)意的回應(yīng)。

根據(jù)我多年在銀行從事財(cái)富管理的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，財(cái)富管理的觀念與流程，其實(shí)并不困難，也不難理解。困難的是，如何幫助投資人真正的落實(shí)與執(zhí)行。

很難落實(shí)的原因有許多，有外在的因素: 如產(chǎn)品的選擇性不夠、銀行的政策導(dǎo)向等；也有投資人內(nèi)在的因素: 如投資行為與心理因素等，這些因素造成了執(zhí)行上的很多困難。

接下來(lái)，我會(huì)在書(shū)中詳細(xì)介紹這些因素，也會(huì)告訴讀者如何克服這些障礙，以達(dá)到正確分配資產(chǎn)的目的。我也會(huì)詳細(xì)介紹財(cái)富管理的相關(guān)觀念與做法，讓你也能親手分配自己的財(cái)富。

幫助你走上無(wú)憂(yōu)的人生旅程

本書(shū)并不是要告訴你如何一夜致富，也不會(huì)告訴你如何在股市中挑選“明牌”，或是預(yù)測(cè)未來(lái)的走勢(shì)。這類(lèi)書(shū)籍你可以輕松地在書(shū)店找到幾十本，雖然不保證有效。但如果你想要學(xué)習(xí)正確的投資觀念，學(xué)習(xí)如何終身管理你的財(cái)富、追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資報(bào)酬，并且不需要承擔(dān)太多的投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而達(dá)成你人生的投資目標(biāo)，那么，本書(shū)應(yīng)該能給你滿(mǎn)意的答案。

我也希望能將自己過(guò)去在金融界所學(xué)到的淺見(jiàn)，分享給目前從事各種商品的理財(cái)專(zhuān)員們參考，作為對(duì)客戶(hù)提供投資建議或財(cái)富管理服務(wù)的依據(jù)，真正從客戶(hù)的角度出發(fā)，同時(shí)教育客戶(hù)正確的投資觀念，進(jìn)而幫助客戶(hù)走過(guò)無(wú)憂(yōu)慮的人生旅程。