理財專家的主要職責(zé)，是為不同階層，不同種類，不同收入，不同家庭情況、年齡情況、健康狀況的人，設(shè)計不同的階段性和終生的財務(wù)計劃，以最大限度發(fā)揮有限投入資金的效力，產(chǎn)生最大的升值和保障效力。

財務(wù)計劃要考慮哪些內(nèi)容？

首先，財務(wù)計劃的考量單位是家庭或個人，或法定的經(jīng)濟(jì)法人。

其次，它要區(qū)分對象的收入和支出，以便合理評估調(diào)配資源，進(jìn)行計算。

最后，它要選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具或投資方向，擬定計劃。

收入主要包括：

工資；

生意經(jīng)營所得和公司紅利；

房租和地產(chǎn)收入；

股票或各種投資型基金紅利；

兌現(xiàn)的股票等期權(quán)；

銀行利息。

支出主要包括：

日常生活開支；

房租或房產(chǎn)按揭支出；

子女教育支出；

各種投資計劃，人壽保險等固定支出。

投資方向包括：

房產(chǎn)投資；

生意或經(jīng)營型投資；

股票或各種投資型基金；

投資型壽險；

教育計劃等。

其中，收入減去支出，就是可利用結(jié)余資源。

現(xiàn)代社會，一個家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，主要體現(xiàn)在結(jié)余資源占收入總額的比例，比例越高，實(shí)力越強(qiáng)。

這一資源可有兩種運(yùn)用：消費(fèi)或積累。