除非有特殊原因，如果你是無房戶，也沒有計(jì)劃買房，尤其是在房價(jià)尚可接受的中小城市，而是買了10萬元乃至更貴的車，除非是商用車，那你已經(jīng)做了極其錯(cuò)誤的人生財(cái)務(wù)決定。

車可以給你便利、體面，但是也給你額外的資產(chǎn)損耗和負(fù)擔(dān)。從長遠(yuǎn)看，因?yàn)槟壳暗捏w面和便利，損害終生的財(cái)富根基，是十分愚蠢的事。

這是我對(duì)許多中國白領(lǐng)小資說的話。

而且車價(jià)不會(huì)大漲，晚兩年買無所謂。房子不買，兩三年后可能再也追不上。

在美國、中國，乃至歐洲的多數(shù)國家，都不難找到，甚至有許多房屋均價(jià)10萬~20萬元地區(qū)。至少是小城市或郊區(qū)的小戶型房產(chǎn)。也就是說，有不足3萬元就可以買房了。這即使對(duì)中國許多農(nóng)家，許多進(jìn)城打工族來說，也已經(jīng)是可以積攢湊足的資產(chǎn)。

第二個(gè)“門檻”，頭款之外每月應(yīng)付按揭額

如果你買了10萬元住房，交了3萬元頭款，三十年按揭，每月“月供”是400~500元。夫妻兩人，每月需要從工資里節(jié)省500元，顯然對(duì)進(jìn)城打工仔來說，也不是一個(gè)難以承擔(dān)的大數(shù)目。

收入穩(wěn)定比多少更重要

但是所謂“月供”，就是每月都要供付，不論在業(yè)失業(yè)，健康疾病。

因此對(duì)第二個(gè)“門檻”，按月償付貸款來說，最重要的不是收入的多少，而是收入的穩(wěn)定性。

一般來說，對(duì)數(shù)額不大的“月供”，夫妻中只要有一人收入穩(wěn)定，就問題不大。

如果兩個(gè)人都是靠看起來不少，但是沒有足夠保障的收入，都在一個(gè)行業(yè)，尤其在一家公司，或夫妻共同創(chuàng)業(yè)，又沒有額外的積蓄墊底，就要敲警鐘了！

在美國，要是你買房向銀行貸款，甚至是租房，銀行和房東寧愿你是公司雇員，或者和配偶在不同餐館辛苦打工，也不愿你是瀟灑得意自我創(chuàng)業(yè)的小老板，尤其是創(chuàng)業(yè)不久的。

因?yàn)閯?chuàng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，今天有收入，明天可能就沒了。今天你瀟灑得意，明天可能灰頭土臉還不如打工仔。

相反打工仔好處在，即使生意不好，老板不給自己發(fā)工資，也得孝敬您，除非他生意不想開了。

當(dāng)然，中國那些克扣民工的黑老板除外。

第二房產(chǎn)和租金收入的重要性

那么，是不是夫妻倆收入有限，就只能買一套住房，不可能投資第二套房？

這又是房地產(chǎn)投資的一個(gè)重要特點(diǎn)：你能買幾套房，不取決于你收入高低，而是取決于非自住房能否出租，有穩(wěn)定和足夠量的房租收入。

或者是你的穩(wěn)定收入是否有足夠的結(jié)余，即使每月房租收入低于每月按揭支出，也有能力補(bǔ)平。