他從十多年前就開始買賣房屋，倒手一下就賺個10萬20萬。但是他沒有意

識到自己賺錢是因為特殊的市場情況，卻認為自己具有點石成金的本領，因而在2007年，把賺得的所有錢都押在幾套高按揭比例的昂貴房產上。

深圳的房價和房租收入嚴重失衡，他又沒有足夠的能力貼補月供的漏洞。只希望能像以往，像擊鼓傳花一樣及時把手中的房子倒賣出去，謀取漲價的利潤。

2008年初，深圳房價回落調整。他壓在手中的房子既供不起，又無法及時哪怕折價出手。他面臨的結果只有一個，房產被銀行收走，他不僅沒有多賺錢，還將喪失他十年來賺得的一切，包括他最初起家時的本錢。

其實2009年年底房市再度火暴，但是沒有人能預測，他就是一口氣接不上來，沒有撐到那時候。

這個朋友經常掛在嘴邊的一句話就是“要做大”。

他的思維建立在一些街頭發(fā)財速成班的教義上：要想發(fā)財，就要做大，如果你有一套房子漲價賺了10萬，有十套房子就會賺100萬，有一百套房子就會賺1000萬。

數學邏輯是這樣，但是市場不是純粹的數理模式，它更像物理化學的。

家庭財務計劃和投資理財絕非簡單的數學游戲。

在房價持續(xù)飛漲時，那套教義部分是真理，但是也需要兩個前提：

A.就像擊鼓傳花，你必須能夠在房價漲夠，并在回落之前把手中的房子都賣出去，由于房產與股票等相比的低流動性，永遠做到這點很難。

B.至少在買和賣之間的時期，你有足夠的資金償付月供，或月供和月租收入的差額。

我們再看這位朋友（A）的其他兩位朋友的情況。

朋友B，房產數量：一套

十年前，B買了一套60萬元左右的房子，現在房屋升值為240萬，加上頭款和已經付了多年按揭，現在即使房價回落，他擁有的房產價值也至少200萬。而由于當年買房時在低價位上的按揭月供只3000元，自住出租都不是負擔。

他的房產相關財務狀況是：

擁有Equity即房價中屬于自己的價值部分200萬元；每月月供3000元。

朋友C，房產數量：兩套

九年前，C買了一套50萬元左右的房子，現在房屋升值為210萬，加上頭款和已經付了多年按揭，現在即使房價回落，他擁有的此處房產價值也至少180萬。而由于當年買房時在低價位上的按揭月供只2500元，目前靠出租基本打平。