斯蒂芬·吉拉德沒(méi)有銀行業(yè)和金融業(yè)前輩的指示可遵照，他是一個(gè)開拓者。他具有早期美國(guó)的利己主義者的本質(zhì)，他不僅能同海盜和政治家（兩者有很多相似之處）平等地做生意，也能同銀行家和商人平等地做生意。

吉拉德在19世紀(jì)早期就建立了一個(gè)百萬(wàn)資產(chǎn)的航運(yùn)帝國(guó)，用數(shù)百萬(wàn)開立自己的私人銀行……然而，和他變得富有一樣古怪的是，這個(gè)獨(dú)眼、苦難的法國(guó)人從不休息，相信“勞動(dòng)就是生活、幸福及一切”。

每天都以一匙荷蘭酒和最濃的黑咖啡開始，到1831年去世時(shí)，吉拉德的工作時(shí)間超過(guò)65年。

1750年，斯蒂芬·吉拉德出生于法國(guó)波爾多，14歲開始出海，追隨著父親航海船長(zhǎng)的腳步，23歲成為法國(guó)最年輕的船長(zhǎng)。1774年，他在首次單獨(dú)航行而負(fù)債累累后，去了紐約，之后再也沒(méi)有回家。操著濃濃的法國(guó)口音的吉拉德在紐約的一家海運(yùn)公司工作，擁有一艘船的一半所有權(quán)，但當(dāng)獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)時(shí)，由于很難逃脫英國(guó)軍艦，船在費(fèi)城擱淺了。野心勃勃又從不滿足的吉拉德，在一個(gè)黑暗的碼頭辦公室開辦公司，重新做起了對(duì)外貿(mào)易。

1777年，吉拉德娶了一個(gè)女仆為妻。不幸的是，在他們唯一的孩子一出生就去世后，他妻子瘋了，在一個(gè)精神病院度過(guò)了余生。吉拉德沒(méi)有再婚，也失去了很多樂(lè)趣。他把注意力從這些事情轉(zhuǎn)移開，更加努力工作，他為武裝民船融資，與西印度群島、歐洲和亞洲建立了有利可圖的貿(mào)易關(guān)系。作為一個(gè)美國(guó)公民，他經(jīng)過(guò)艱難的討價(jià)還價(jià)，計(jì)劃和堅(jiān)持建立起自己的財(cái)富。他控制著以法國(guó)哲學(xué)家命名的擁有18艘船的艦隊(duì)，運(yùn)送小麥、魚、面粉、木材、糖和咖啡。盡管時(shí)常會(huì)發(fā)生禁運(yùn)、阻塞、海盜和扣押等，也沒(méi)有對(duì)他產(chǎn)生太多傷害，因?yàn)榧潞痛a頭上最丑惡的人有資金往來(lái)。他是一個(gè)不能容忍愚蠢的精明商人，他宣稱工作“是我在世上唯一的快樂(lè)”。

隨著他的“唯一的快樂(lè)”的高漲和國(guó)際聲譽(yù)的鵲起，吉拉德和倫敦的巴林兄弟投資費(fèi)城房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和美國(guó)第一銀行時(shí)，獲取了100萬(wàn)美元的利潤(rùn)。1811年，政治騷動(dòng)正在醞釀，第一銀行的特許權(quán)被國(guó)會(huì)終止，這時(shí)吉拉德抽出他的海外資本，用過(guò)去投資于美國(guó)銀行的1／4——120萬(wàn)美元?jiǎng)?chuàng)造了他非常有名的斯蒂芬·吉拉德銀行（BankofStephenGirard）。當(dāng)他的巨額資本可以不受限制地投資時(shí)，吉拉德選擇組建一個(gè)私人銀行來(lái)補(bǔ)充海運(yùn)公司的信用?！拔业纳虡I(yè)資本使我能夠進(jìn)行賒銷，能夠用手頭的現(xiàn)金無(wú)須折扣開展海運(yùn)生意?！彼?jīng)這樣告訴一位巴林兄弟。然而，不像其他通常與大商業(yè)機(jī)構(gòu)往來(lái)的私人銀行，吉拉德——以他的誠(chéng)信聞名——將他的銀行和生意小心翼翼地分開。