養(yǎng)老險，早買更劃算

不得不佩服時間的腳步，昨天我們“80后”還被喻為垮掉的一代，今天我們就要跨入而立之年，成為社會的中堅分子。不僅在社會上，在家庭中，我們也變成了名副其實的“上有老，下有小”的“夾心層”。夾心餅干的夾心，是餅干的調(diào)味劑，但家庭的夾心層，含義卻不僅限于此，更多的是代表著一種責(zé)任。

中國有句話叫：“養(yǎng)兒防老?！爆F(xiàn)在，雖然我們父母的身體還算健康，可是他們距離年老越來越近，甚至有些已經(jīng)成為老人。怎樣為父母養(yǎng)老作準(zhǔn)備，是我們刻不容緩需要考慮的事情。

我和老公不止一次探討過父母養(yǎng)老的問題。我父母有退休金，晚年生活基本可以得到保證，公公婆婆則相對比較困難，他們生活在農(nóng)村，除了土地，幾乎沒有其他依靠。而且，隨著年紀(jì)不斷增長，公公也不能再繼續(xù)做小生意，唯一可以依靠的就是他們唯一的兒子。

老公是孝順的好孩子，我也不是不明事理的兒媳婦。想當(dāng)初我們買房時，公婆還將辛辛苦苦攢下的10萬元拿給我們。知恩圖報，將心比心，我支持老公給公公婆婆買份商業(yè)養(yǎng)老保險的主意。

養(yǎng)老保險，說買就買，可是等我們真正了解之后，才發(fā)現(xiàn)其中還有很多咱們不知道的秘密。

在選擇養(yǎng)老險種時，老公看中了一款終身養(yǎng)老保險，不僅具備增值功能，而且養(yǎng)老金不會隨著通貨膨脹等因素縮水。聽起來，這份養(yǎng)老保險挺靠譜。

當(dāng)時，根據(jù)公公的年齡49歲，需每年交付14 790元，一直到公公65歲為止。從65歲開始，前3年，公公每年可以領(lǐng)1萬元，第4年開始領(lǐng)取10 600元，此后，每隔3年，領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會增加600元，一直到公公100歲為止?？傮w算來，到100歲時，公公可以每年領(lǐng)16 600元。

的確，養(yǎng)老金是在增值，但是每年交付14 970元，對身負(fù)房貸和即將生小孩的我們來說，負(fù)擔(dān)還是有些重。

買養(yǎng)老保險，如同攀登山峰。同樣一筆費用，如果從25歲就開始準(zhǔn)備，你可以輕裝上陣，感覺不到負(fù)擔(dān)，一路輕松之后，便直上頂峰；如果從40歲開始準(zhǔn)備，那恭喜你，還不算太晚，不過會感覺有些吃力，如同現(xiàn)在小學(xué)生背著沉重的書包登山，難免會氣喘吁吁；如果你推遲到50歲開始準(zhǔn)備，就有些遺憾了，如同扛著沉重負(fù)擔(dān)去攀登懸崖，其中的辛苦常人難以體會，大部分人會感到力不從心。

同樣都是人，同樣都是買養(yǎng)老保險，過程和結(jié)果的差距怎么這么大？差別就在年齡！張愛玲女士不是說過嗎，出名要趁早。其實，買養(yǎng)老保險也是一樣，也要趁早，早買更劃算。買得越早，投保人的死亡概率就越低，不僅保費更便宜，紅利積累得也更多，收益的空間也更大。

我先用最簡單的存款例子給大家解釋一下。假設(shè)存款年利率不變，恒定為3%，再假設(shè)你給自己制定了“60歲退休時存夠100萬元”的目標(biāo)。如果你從30歲開始實施，定期向銀行存款，要實現(xiàn)目標(biāo)，每個月只需要存1 元。但是，如果你從50歲才開始存款的話，每個月就需要存7 元。

道理就是這樣簡單！咱們年輕人給父母買養(yǎng)老保險，這份孝心值得稱贊，但是由于父母年紀(jì)過大，保險公司定的費率過高，所交保費也高。一般來說，年輕人的保費比老年人低很多，“保父母”不如“保自己”更劃算。