什么樣的理財顧問最適合你

選擇合適的獨立理財顧問是非常重要的。你不想聘請了一位顧問之后才覺得自己需要換一位。無論是在情緒上，還是在經(jīng)濟(jì)方面，從一開始就選擇合適的人會讓你免受不少損失。

我們發(fā)現(xiàn)，能否跟顧問保持長期且成功的合作關(guān)系，在很大程度上取決于以下這兩個方面：

1.投資哲學(xué)。在管理投資和提供理財建議方面，有許多不同的哲學(xué)和方法。讀完本書后，你將對你覺得最合適的投資方式有一個清晰的感知。你希望找一位跟你的投資哲學(xué)以及投資和市場觀點相一致的顧問。當(dāng)然，你希望你的顧問有一套清晰的投資理念和方法（并且能清楚地表達(dá)出來）。如果他沒有一個明確的觀點，或者不能把它清楚地表達(dá)出來，你就應(yīng)該考慮其他人選。

2.私人關(guān)系和信任。你將跟你的顧問建立密切的工作關(guān)系，向他透露關(guān)于你自己和家人的重要私人信息（既包括資金，也包括感情方面）。為了盡職盡責(zé)地做好工作，你的顧問需要非常了解你的情況。除了資金層面，他還需要了解你對于金錢的看法，你對未來的夢想和愿景。不要聘請一位你不愿意與其分享這類信息的顧問。

你的顧問需要非常了解你的情況。除了資金層面，他還需要了解你對于金錢的看法，你對未來的夢想和愿景。不要聘請一位你不愿意與其分享這類信息的顧問。

在尋找獨立理財顧問時，還需考慮以下幾個因素：

專業(yè)資格——取得一項或多項專業(yè)認(rèn)證。這往往能證明一位顧問對專業(yè)訓(xùn)練和專業(yè)能力的重視程度，以及他在這一領(lǐng)域的專業(yè)素質(zhì)。一些常見的專業(yè)認(rèn)證包括：注冊理財規(guī)劃師（CFP）、注冊金融分析師（CFA）和注冊會計師（CPA）。

受教育水平——正如你有可能詢問一位潛在雇員所接受的正規(guī)教育一樣，了解顧問的求學(xué)經(jīng)歷有助于了解他的智力和知識水平，以及解決問題的能力。

經(jīng)驗——理財顧問在成為顧問之前，通常從事過許多職業(yè)。了解顧問的工作經(jīng)歷有助于你評估他的閱歷和相關(guān)能力。你應(yīng)該仔細(xì)考慮是否要接觸一位剛剛從事這一行業(yè)，或沒有金融服務(wù)和相關(guān)行業(yè)（比如會計）成功經(jīng)歷的顧問。

理財顧問在成為顧問之前，通常從事過許多職業(yè)。了解顧問的工作經(jīng)歷有助于你評估他的閱歷和相關(guān)能力。你應(yīng)該仔細(xì)考慮是否要接觸一位剛剛從事這一行業(yè)，或沒有金融服務(wù)和相關(guān)行業(yè)（比如會計）成功經(jīng)歷的顧問。

公司結(jié)構(gòu)——顧問公司有各種各樣的組織結(jié)構(gòu)。一些顧問是獨立執(zhí)業(yè)，一些則在合伙制小公司工作，還有一些在擁有許多員工和顧問的大機(jī)構(gòu)工作。每一種組織結(jié)構(gòu)都有其優(yōu)缺點，在成為他們的客戶之前，你要先設(shè)法了解這家顧問公司的組織結(jié)構(gòu)。

提供的服務(wù)——一些顧問只提供資產(chǎn)管理，一些則提供更多的服務(wù)，通常包括一套完整的個人理財規(guī)劃（有時被稱為財富管理）。聘請一位把理財規(guī)劃納入其執(zhí)業(yè)范疇的顧問或許是有幫助的，因為投資決策是在充分考慮客戶的整體財務(wù)狀況之后作出的。

當(dāng)前的服務(wù)對象——你應(yīng)該了解一位潛在顧問目前正在服務(wù)的客戶類型，以及在他心目中哪種客戶才是最理想的。你不想成為一位與眾不同的客戶——最好能完全契合顧問的客戶群體，這樣你就能受益于他與其他客戶的合作經(jīng)驗。