創(chuàng)造財(cái)富者：這部分人介于前兩者之間，其身份大都是著名大公司、大企業(yè)的管理者。盡管從一定程度上講他們完全可以將其資產(chǎn)來(lái)源多元化，但事實(shí)上他們卻往往將自己的大部分資產(chǎn)與公司股票緊緊綁在了一起。他們具有第一類人的某些特質(zhì)，如過(guò)硬的專業(yè)知識(shí)、良好的業(yè)界人脈等，但是其對(duì)待投資的態(tài)度卻與后者相左。這些人對(duì)失后重建缺乏足夠的信心，尤其是那些高級(jí)別的退休人員，他們與其配偶往往都享受著良好的福利待遇，這一點(diǎn)恰恰類似于前面所述的第二類人。

對(duì)以上三者來(lái)說(shuō)，一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是：自己究竟是資產(chǎn)的唯一所有者還是僅僅作為一個(gè)資產(chǎn)管理者，隨時(shí)準(zhǔn)備在生前或死后與家人、慈善機(jī)構(gòu)共享那些資產(chǎn)？他們給出的答案將對(duì)其消費(fèi)水平和投資期限產(chǎn)生重大影響（注意要從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)來(lái)考慮）。

最后一個(gè)問(wèn)題：你希望通過(guò)和誰(shuí)對(duì)話以獲得其投資建議？在非正式場(chǎng)合能夠提供建議的人很多，配偶、孩子、好友、會(huì)計(jì)、律師及信用專員等都可擔(dān)當(dāng)此任?？墒侨绻@些人沒(méi)有過(guò)人的思維能力，其建議也許會(huì)對(duì)你的投資期限產(chǎn)生限制性影響。另外一些可提供建議的人就是你的同事或商業(yè)合作伙伴。有時(shí)你甚至可能會(huì)為自己直接或間接認(rèn)識(shí)這么多人而感到驚詫。他們大都經(jīng)常與那些公司的高級(jí)管理者們直接或間接的接觸，因此如果你想把某個(gè)公司納入自己的投資鏈的話，他們是可以提供建設(shè)性的建議的。我所努力遵循的一條原則是：不要向那些沒(méi)有關(guān)鍵性熟人的公司進(jìn)行認(rèn)真的投資。正是由于這些直接或間接關(guān)系的存在，才有了更多有益的接觸和更加深入的探察。由于工作關(guān)系，我在投資及投資規(guī)范領(lǐng)域認(rèn)識(shí)不少重量級(jí)的人物，十分了解他們過(guò)去的所作所為，因此對(duì)于他們現(xiàn)在或?qū)?lái)在相似情況下的行為選擇自然也可據(jù)此推斷。