這樣，在指數(shù)處于相對高點的位置時，你每個月可以多留一點錢在身上，當指數(shù)真正到達2 000點以下時，你可以投資的最大額度可以從5 000元增加至10 000元。也就是說，你可以在最適合的時機，壓最多的錢進去。

市場總會上去，不可能一直停留在底部。當市場向上時，你在底部投入的錢就能讓你得到比原本預(yù)期還豐厚的報酬。

此外，在“定期定額”時，也可采取“定期定額+單筆投資”的操作，能較快累積獲利。單筆投資可以以漲跌幅為判斷依據(jù)。假設(shè)每月定期定額投資3 000元，當基金跌幅在10%時，單筆投資定期定額金額的2倍，也就是單筆投資6 000元；若基金下跌20%，加碼4倍，即15 000元；若跌30%以上，可加碼9倍，單筆投資30 000元；而定期定額則照扣。

這兩種操作策略，都能彌補傳統(tǒng)“定期定額”的不足。

除“定期定額”外，投資者也可采取“資產(chǎn)配置”作為達成各項理財計劃與目標的方法，這種做法不用猜測市場底部或高點，只要把資產(chǎn)分配于股票、債券、現(xiàn)金之上，整個結(jié)構(gòu)就會持續(xù)很長一段時間，投資人只需要定期根據(jù)市場變化作資產(chǎn)組合的“重新調(diào)整”即可。

舉例來說，一個投資者家庭設(shè)定的資產(chǎn)配置比例為：債券、股票型基金的比例是2∶8，即100萬元的資產(chǎn)配置為：債券20萬元，股票型基金80萬元。若經(jīng)過定投后，股票型基金上漲到118萬元，債券漲到22萬元，則可減持股票型基金，增持債券到28萬元，以維持2∶8的比例。

不過，考慮到中國投資者大多偏好主動型的資產(chǎn)管理的現(xiàn)狀，我們還可參考“核心+衛(wèi)星”的資產(chǎn)配置法。投資需要建立核心與衛(wèi)星部位，衛(wèi)星部位目的是為了盡量沖刺、搶賺短線，因此操作要犀利；核心部位是為了顧本，最好是選那種“買了就不用管”的產(chǎn)品，例如定期定額混合型基金。

舉例來說，假如一個家庭計劃到子女18歲時儲備100萬元的教育基金，現(xiàn)在倒推回來，就必須每月投資1 665元到某一個投資報酬率為10％的標的，才能達到目標。那么這1 665元，就是核心投資，可用于定存基金。假如這個家庭每月有3 000元的積蓄，那么多出來的1400元資金，就可以拿來做高報酬、高風(fēng)險的衛(wèi)星投資。

在人生的不同階段，核心與衛(wèi)星資產(chǎn)的比重也要調(diào)整。寶寶還小時，核心與衛(wèi)星投資可保持3∶7的比例；孩子小學(xué)畢業(yè)后，兩者應(yīng)調(diào)整為5∶5；到了孩子中學(xué)時，核心與衛(wèi)星資產(chǎn)應(yīng)該調(diào)整為7∶3；而等到孩子即將年滿18歲時，核心資產(chǎn)比例應(yīng)該提高到90％~100％。

同時，核心資產(chǎn)也應(yīng)盡量回歸穩(wěn)健。投資人必須明白自己的年齡與資產(chǎn)狀況，并根據(jù)不同人生階段的責(zé)任與風(fēng)險狀況，建立符合自己財務(wù)需求的資產(chǎn)組合。

投資人可根據(jù)自己的年齡階層，在大架構(gòu)下算出核心與衛(wèi)星的資產(chǎn)比例，接下來再根據(jù)自己風(fēng)險承受能力的高、中、低屬性，設(shè)定自己在資產(chǎn)組合上應(yīng)該采取積極、穩(wěn)健還是保守的投資策略。

總之， “定期定額”對大部分投資者來說，都有一定的積極意義，但也不應(yīng)過分“神話”。此外，進行定期定額投資的先決條件是投資者每月都要有余錢，應(yīng)付定期定額不應(yīng)太吃力，更不要借錢來投資，以免喪失投資的幸福感及承擔額外的風(fēng)險。

幸福投資學(xué)小結(jié)

1. 投資股市的難處在于，誰都不知道兔子（股指）會睡多久。因此，若投資的期限過短，不幸碰到兔子睡覺，就有可能被烏龜（銀行存款）超越。但如果投資的期限夠長，如5年以上，股票型基金的報酬率有90%的概率超過定存。

2. 基金定投并非一成不變，但有一點卻很清楚，定期定額絕對不適合短線操作，同為與其說定期定額是一種投資，不如說是強迫自己儲蓄的方式。

3. 提醒已經(jīng)開始做定期定額的投資人，如果真的遇到熊市，請不用恐慌，一定要撐下去，繼續(xù)扣款。

4. 事實上，“定期定額”只有在某種特定市場環(huán)境才適用，并不是“在任何市場走勢、投資時段均有效”。投資者在運用“定期定額”投資時，還應(yīng)善用資金管理以及資產(chǎn)配置。

5. 進行定期定額投資的先決條件是投資者每月都要有余錢，不應(yīng)為應(yīng)付定期定額而太吃力，更不要借錢來投資，以免喪失投資的幸福感及承擔額外的風(fēng)險能力。