Chapter3 信用卡的秘密

——信用卡也能刷出大花樣

信用卡—理財(cái)不能說(shuō)的秘密。我不會(huì)告訴你，來(lái)提前還貸利息反而多；我不會(huì)告訴你，活用信用卡可以避開手續(xù)費(fèi)；我更不會(huì)告訴你信用卡還款還有眾多妙招。這秘密稍不注意就會(huì)疏忽。信用卡雖小，理財(cái)技巧可不少，如何從“卡奴”華麗轉(zhuǎn)身日進(jìn)斗金的“卡神”，從一張普通卡晉升彰顯尊貴的VIP卡，選對(duì)時(shí)間、選對(duì)地點(diǎn)刷卡。信用卡理財(cái)，你只需多留心一小步。

實(shí)戰(zhàn)一

“卡神”與“卡奴”的一念之間

“卡奴”一詞最先源于臺(tái)灣，又稱為卡債族，指的是那些因?yàn)槭褂眯庞每?、現(xiàn)金卡透支消費(fèi)，月薪或者收入無(wú)法將支出的部分?jǐn)偲?，首期只能繳付部分的金額，之后需給付金融機(jī)構(gòu)?環(huán)利息、違約金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用從而背負(fù)了高額卡債，個(gè)人財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)不靈的人。臺(tái)灣金融主管部門則是將那些無(wú)法償還銀行最低還款額，且連續(xù)3個(gè)月不能還款的人定義為“卡奴”。

“卡奴”現(xiàn)象無(wú)論是在我國(guó)臺(tái)灣、香港還是內(nèi)地，甚至在美國(guó)都是非常普遍的現(xiàn)象。而“卡奴”現(xiàn)象的出現(xiàn)，其實(shí)也是由于銀行間為爭(zhēng)奪客戶“濫發(fā)”信用卡造成的，使很多沒有足夠支付能力的人也擁有了信用卡，而這些持卡人擁有信用卡以后開始瘋狂購(gòu)物，透支消費(fèi)，致使自己背負(fù)了銀行的高額債務(wù)。

這么說(shuō)來(lái)，好像信用卡就是銀行的陷阱一般，我們是不是最好敬而遠(yuǎn)之呢？其實(shí)，信用卡可以讓你變成“卡奴”，但如果你能善加利用，駕馭好信用卡，那么也能成為用信用卡賺錢的“卡神”。

2006年，一個(gè)名叫楊蕙如的27歲女孩突然紅遍了臺(tái)灣島。她相貌平平，也不是什么影視明星，但她備受矚目。她靠刷信用卡在短短兩個(gè)月內(nèi)獲利上百萬(wàn)元新臺(tái)幣，被民間奉為“卡神”?！翱ㄉ瘛本烤故怯檬裁礃拥姆椒ǎ瑥你y行里賺取了巨額財(cái)富呢？據(jù)報(bào)道，楊蕙如賺錢的套路是：辦一張臺(tái)灣某銀行信用卡，獲得刷卡消費(fèi)紅利點(diǎn)數(shù)（相當(dāng)于“消費(fèi)積分”）八倍的優(yōu)惠，然后在購(gòu)物臺(tái)用信用卡購(gòu)買了六百萬(wàn)元（臺(tái)幣）的禮券，轉(zhuǎn)賣給親友后讓親友在網(wǎng)上拍賣，自己再?gòu)木W(wǎng)上刷卡買回。這樣她的紅利點(diǎn)數(shù)（消費(fèi)積分）迅速累積到八百余萬(wàn)點(diǎn)，她用這些點(diǎn)數(shù)兌換航空公司的頭等艙機(jī)票，以半價(jià)在網(wǎng)上出售，短短兩個(gè)月內(nèi)獲利上百萬(wàn)元新臺(tái)幣。

廣大“卡奴”們聽到了“卡神”的故事，必定是大跌眼鏡了：刷卡居然也能賺錢？實(shí)際上，“卡神”楊小姐不過(guò)是對(duì)銀行政策深入了解，做了一番“套利”。套利一般是特指期貨市場(chǎng)上的參與者利用不同月份、不同市場(chǎng)、不同商品之間的差價(jià)，同時(shí)買入和賣出兩張不同類的期貨合約以從中獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)的交易行為。說(shuō)白了就是在市場(chǎng)上尋找定價(jià)錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)，采取低買高賣的方式獲得差價(jià)收益。

賺錢的道理雖然簡(jiǎn)單，但是要效仿也不是那么容易，“卡神”楊蕙如能夠如此順利地賺到銀行的錢，有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是她向親友借了六百萬(wàn)元新臺(tái)幣打入自己的信用卡賬戶，增加自己的個(gè)人信用額度，但是這筆借款并沒有收取利息；二是抓住了銀行信用卡優(yōu)惠政策中“漏洞”，利用了購(gòu)物臺(tái)的購(gòu)物優(yōu)惠和銀行的紅利優(yōu)惠。所以說(shuō)，要成為“卡神”，最重要的是要看清自己的優(yōu)勢(shì)，以及深入了解銀行政策，找出銀行那些不對(duì)你說(shuō)出的“秘密”，“卡奴”與“卡神”就在一念之間。

申卡

想要成為萬(wàn)眾矚目的“卡神”，從申卡開始就要做好功課。許多人一直認(rèn)為，信用卡的申請(qǐng)是最簡(jiǎn)單不過(guò)的事情了，無(wú)非就是填一張單子，領(lǐng)取一點(diǎn)禮品罷了。但是，如果在申卡之初就對(duì)信用卡不夠了解的話，自然也就不能夠充分利用好它了。

一般而言，低額度的信用卡，即3000元標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者的收入應(yīng)該達(dá)到2500元以上才可申請(qǐng)；而高額度的信用卡，例如50000元標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者月收入至少應(yīng)該在5000元以上。但是，每個(gè)申請(qǐng)過(guò)信用卡的人都知道，實(shí)際操作中，銀行方面的要求并沒有所說(shuō)的那么嚴(yán)格。所以，在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，我們要自己把關(guān)，了解信用卡的功能和質(zhì)量，辦一張自己最需要的卡，千萬(wàn)不要把希望都寄托在銀行上。