陶耕1995年進(jìn)入了華夏銀行，他是在湖南路支行從柜員做起，到科長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，再到副行長(zhǎng)，現(xiàn)調(diào)至南京分行任個(gè)人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理的。學(xué)計(jì)算機(jī)出身的他，卻對(duì)金融發(fā)生了極大的興趣，從最簡(jiǎn)單的數(shù)錢(qián)學(xué)起，到如今對(duì)銀行所有的個(gè)人業(yè)務(wù)了如指掌，并成為資深理財(cái)規(guī)劃師。作為同齡人，陶耕也清楚地知道如今年輕人在理財(cái)方面的迷惘與無(wú)奈。

很多年輕人花明天的錢(qián)辦今天的事情。今天買(mǎi)了個(gè)心儀的物品，明天連交水電費(fèi)的錢(qián)都沒(méi)有。對(duì)于這類(lèi)人，陶耕有一個(gè)非常行之有效的辦法：將一個(gè)月或一個(gè)季度要產(chǎn)生的支出費(fèi)用都先列出來(lái)，然后將這筆錢(qián)先預(yù)留出來(lái)，存入一個(gè)固定的賬戶(hù)中，不到急用的時(shí)候千萬(wàn)別動(dòng)這筆錢(qián)，這樣手頭剩下的錢(qián)就可以高枕無(wú)憂(yōu)地使用了，即使哪天口袋里沒(méi)錢(qián)了，你也不用擔(dān)心交不起水電費(fèi)或手機(jī)費(fèi)了。陶耕說(shuō)，這是一個(gè)他親自實(shí)踐了兩年后發(fā)現(xiàn)非常有效的辦法，既不影響自己的正常生活品質(zhì)，又不會(huì)讓自己捉襟見(jiàn)肘。

平日里，陶耕也是一個(gè)非常懂得享受生活的人。吃飯、泡吧、旅游……陶耕認(rèn)為，理財(cái)?shù)淖罱K目的就是為了享受生活，而不是為了節(jié)儉每一分錢(qián)而影響到自己的生活品質(zhì)。當(dāng)然，人們還是應(yīng)該支出有度，大部分人理財(cái)?shù)臅r(shí)候考慮收入的比較多，其實(shí)支出也是應(yīng)該考慮的另一面，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且龅健笆罩胶狻?。針?duì)目前那么多的“房奴”，陶耕也表示，買(mǎi)房一定要盡力而為，就是在自己的承受能力范圍之內(nèi)。所謂承受能力，一方面要考慮首付，最重要的是要考慮“月供”。假設(shè)你現(xiàn)在每個(gè)月的還款額是2 000元，但如果哪天利率上漲了，你的月供就不止2 000了，因?yàn)槟壳暗睦蔬€處于低位水平，上漲將是大勢(shì)所趨，因此買(mǎi)房的時(shí)候你還要考慮到利率上漲的因素，將月貸款額再放一個(gè)余量，一般可以將目前的月供乘以系數(shù)15，要保證乘之后的月供仍在你的承受能力范圍之內(nèi)。當(dāng)然，很多人會(huì)認(rèn)為或許幾年后我的工資也漲了，但陶耕強(qiáng)調(diào)，房貸不應(yīng)從富裕角度考慮，而應(yīng)從自己承受能力角度考慮。

一提到理財(cái)，很多人就立刻想到購(gòu)買(mǎi)銀行的一些高收益理財(cái)產(chǎn)品、基金，或者投資股票等，陶耕認(rèn)為，其實(shí)理財(cái)是一個(gè)非常寬泛的概念，除了上述這些方式外，如果你學(xué)會(huì)如何巧用銀行的一些存款產(chǎn)品，一樣能達(dá)到理財(cái)收益的效果，因?yàn)槔碡?cái)包括收益增值和節(jié)約費(fèi)用兩方面。

比如你是一個(gè)生意場(chǎng)上的人，手里經(jīng)常有大量的周轉(zhuǎn)資金，但保不準(zhǔn)哪天會(huì)突然要使用，這個(gè)時(shí)候你就可以使用“通知存款”，利息是活期存款的好幾倍。還有“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”、“約定轉(zhuǎn)存”這些都是既可以節(jié)約時(shí)間又能得到預(yù)期收益的存款產(chǎn)品。

理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn)，需要理財(cái)計(jì)劃的配合，沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃，錢(qián)不但不會(huì)生錢(qián)，還會(huì)減少。

理財(cái)策劃是目前的熱點(diǎn)話題，尤其是隨著證券市場(chǎng)的火爆，各式各樣的投資理財(cái)話題充滿(mǎn)報(bào)刊版面。如何為自己理好財(cái)，使自己的財(cái)富達(dá)到最大化，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，相信大家都在躍躍欲試。

理財(cái)針對(duì)的是人的一生而不是某一階段，它包括個(gè)人生命周期各個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面，涉及現(xiàn)有及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源，最終目的是達(dá)到財(cái)務(wù)自由。