誤區(qū)三：以后買會更好。很多白領(lǐng)在咨詢保險理財規(guī)劃時認真、詳細、夠?qū)I(yè)，因其對外界信息的掌握，經(jīng)常會說國內(nèi)保險還在起步階段，產(chǎn)品選擇少，以后買會更好。其實保險與其他商品相比還有一個很重要的區(qū)別，特別是壽險和年齡有關(guān)，年齡越大，很多壽險產(chǎn)品會越貴。不妨先購買一些符合需求的，當有新的保險理財產(chǎn)品再購買或進行一些規(guī)劃轉(zhuǎn)換。

解決了以上幾個誤區(qū)，我們根據(jù)該三口之家作一個全面的保險理財規(guī)劃：

夫婦兩人是家庭中的主要經(jīng)濟來源，房貸、小孩教育費、父母贍養(yǎng)費都需要夫婦兩人來供給。所謂支柱不能倒，上老下小全靠支柱撐著，故第一考慮兩人的人身保障，包括意外事故造成的傷殘。保障額度根據(jù)兩人收入比例作適當?shù)姆峙洌杖氡壤叩谋Ｕ细?，一般為年收入?0~15倍。

作為家庭支柱，第二要考慮的是自身的健康問題，工作壓力大、環(huán)境污染嚴重，中年患重大疾病的概率不斷攀升。雖然有社會醫(yī)療保險，但醫(yī)療費用的逐年漲幅及社保“保而不包”的原則，家庭頂梁柱不得不為自身健康規(guī)劃保障。額度按現(xiàn)行醫(yī)療費用及自身的品質(zhì)追求去定，上述家庭建議夫婦兩人各規(guī)劃15萬～20萬。第三，根據(jù)家庭的需求傾向及可支配收入的情況，考慮自身養(yǎng)老及孩子的教育金。當然這一部分不僅可通過保險規(guī)劃這一渠道去達成，還可以選擇其他，比如基金投資等，但建議不要將雞蛋放在同一個籃子里。經(jīng)歷了2008年至今的金融海嘯，很多家庭會認識到這一問題，投資一些分紅兩全、年金、教育金保險產(chǎn)品可說是較為穩(wěn)妥的選擇。至于額度，需根據(jù)家庭的風險偏好、可投資資金等去決定。

整體來說，一份專業(yè)的保險理財規(guī)劃，必須從客戶的實際需求出發(fā)，為之構(gòu)建好理財金字塔扎實的基礎工程，使其上層投資得以更好地進行。而保險理財規(guī)劃的年度預算一般為家庭年可支配收入的15%左右。

每年臨近年關(guān)，很多新人會選擇在此期間結(jié)婚。對于這些家庭而言，剛剛成立之初，面對未來的變化，做好一個全面的規(guī)劃框架是非常重要的。需要從安全性、盈利性、流動性三方面平衡，根據(jù)理財資金使用的時間需求、家庭的風險承受能力、市場情況綜合考慮，根據(jù)自身的需求適當調(diào)整理財規(guī)劃。

家庭理財規(guī)劃不單是經(jīng)濟的規(guī)劃，也是人生的規(guī)劃。如果通過理財規(guī)劃，能幫助實現(xiàn)人生理想，理順家庭生活，將是理財給我們帶來的最大收獲。

事實上，理財并不是投資，投資其實僅僅是理財?shù)囊徊糠?。人們進行理財規(guī)劃，最終的目的是為了讓自己人生的各個階段都可以過得寬裕富足，而不必因為突如其來的變故而遭遇經(jīng)濟危機。因此，對于那些初創(chuàng)期的家庭而言，在規(guī)劃家庭財務的時候，除了考慮投資，一定要綜合考慮家庭未來的各種需要，從而及早計劃并行動，以便自己能及早實現(xiàn)財務自由。

無論你是給人打工還是自己創(chuàng)業(yè)，無論你是做公司白領(lǐng)還是管理一個企業(yè)，無論你是從事什么職業(yè)，小到生活細節(jié)，大到職業(yè)事業(yè)，你都必須時刻注意自己的財務狀況。時刻注意理財并且養(yǎng)成正確的理財習慣。

非常明白你的理財目標，或者說是你生活的意義和生活的理想，或者說是你想達到什么樣的財務目標。當然，沒有人愿意露宿街頭，沒有人愿意節(jié)衣縮食，但依然有許許多多的人正是這種情況。經(jīng)常拿你這個問題問自己：我想過什么樣的生活？我追求什么？一個人只有知道自己需要什么，追求什么的時候，才能去確定自己要怎么做，要想過上富裕的生活，就要懂得理財，就要學會理財。

根據(jù)美國生涯規(guī)劃專家雪莉博士在其名著《開創(chuàng)你生涯各階段的財富策略》中的建議，個人的理財生涯規(guī)劃應該是：四歲開始不早，六十歲開始也不遲。

理財不是一段時期的事情，應該貫穿一個人的一生，要知道只有你一生理財，財才能一生理你。