自從1997年第一次出現(xiàn)銀行與運營商共同推出的基于短信的移動銀行業(yè)務，移動銀行數(shù)據(jù)業(yè)務就開始存在了。到1999年底，全球范圍內(nèi)已經(jīng)推出總共30多種移動銀行業(yè)務——短信和WAP（無線應用協(xié)議）{Durlacher研究，1999，p.41。}。對銀行和金融機構(gòu)來說，移動網(wǎng)絡拓展了他們的業(yè)務范圍，同時還得到了節(jié)省經(jīng)營成本的好處。移動銀行業(yè)務還被視為固網(wǎng)銀行或（有聲）電話銀行業(yè)務的下一步。根據(jù)移動運營商的觀點，銀行業(yè)務還會帶來增加移動通信量的機會。終端用戶可獲得的好處就是能夠隨時隨地進行銀行業(yè)務的操作。

對安全的顧慮和技術(shù)上的局限都意味著很多移動銀行業(yè)務在以短信或WAP方式提供賬戶信息方面仍然受到限制。在3G服務下，這些顧慮可以得到消除，因為安全與認證標準將會實施，移動銀行將更被市場接受{揚基集團，1999，p.2。}。人們普遍認為PKI（公用密鑰基礎(chǔ)設(shè)施，一種使用數(shù)字證書的非對稱加密技術(shù)）以及數(shù)字簽名的使用能夠提供移動商務所必需的安全保障水平。數(shù)字簽名在實施時可把智能卡——SIM（用戶身份識別卡）或一張單獨的卡——作為密碼令牌。

◆ 標準移動銀行業(yè)務

盡管有對安全的顧慮，仍然已經(jīng)可以使用一些幾乎是全方位的移動銀行業(yè)務，如芬蘭商業(yè)銀行（Merita Bank）的基于WAP的服務。這家銀行的所有用戶都能用他們的手機獲得銀行賬戶余額的信息、支付賬單、買賣股票和其他金融投資品以及購物。用戶們使用同樣的用戶ID和（隨機產(chǎn)生的）密碼，用銀行的電話和網(wǎng)絡界面使用銀行業(yè)務。芬蘭商業(yè)銀行有自己的WAP網(wǎng)關(guān)，用戶可直接撥號至銀行。換句話說，在這種情況下移動銀行業(yè)務的使用是各運營商相互獨立的。

◆ 可能的新移動銀行業(yè)務

與任何3G服務一樣，想要詳盡列出移動銀行業(yè)務的清單是不可能的。有些現(xiàn)如今看起來不同尋常的移動銀行業(yè)務其實仍然是一些簡單的3G服務，致力于使時間和空間消失，同時授權(quán)設(shè)備（Machines），擴展個人對金錢的看法，實現(xiàn)5M中的所有部分——移動（Movement）、時刻（Moment）、我和我所在的組織（Me）、錢（Money）、各種設(shè)備（Machines）。

◆ 提款機中的手機電子錢包

有一種可能的服務是訪問提款機提取現(xiàn)金。把一張銀行卡放入提款機之后提取現(xiàn)金并不奇怪，因而也沒什么理由拒絕設(shè)計這樣一種能夠憑著3G手機和個人銀行賬戶訪問提款機并提取現(xiàn)金的3G服務。

◆ 借錢給朋友

另一種已出現(xiàn)的需求就是把錢借給朋友或親戚。同樣，如果給朋友發(fā)送短信息是可能的，那么雙方通過手機與銀行服務的接口進行銀行交易同樣是可能的，于是將不會再有技術(shù)上的原因?qū)е虏荒苤苯影彦X借給朋友了，實際上這使真正意義上的自助全球銀行服務成為可能。

◆ 付款

有了3G，很多銀行服務都可自動完成。電費賬單將會發(fā)送到你的3G手機，因為支付授權(quán)提示了應當還款的期限。另外，你也可以設(shè)置另一個還款日。只要簡單地點擊“確認”和輸入PIN（個人身份識別碼）就能完成授權(quán)支付，全過程只需幾秒鐘。如果對未付賬單有疑問，可以使用“點擊通話”服務，直接連線電力公司的客服人員。對用戶來說，這項服務應當是免費的，或作為某項訂閱服務的一部分。若這種服務總是標準3G服務包中的一部分將會是最理想的。電力公司將可節(jié)省幾百萬美元的行政和郵寄費用，且能在每位用戶授權(quán)付款后第一時間接到通知。這樣能夠合理預見賬單的還款日。運營商可對支付賬單的發(fā)送收取費用，從而開創(chuàng)另一個收益來源。在這樣的情況下，銀行、電力公司和運營商之間需要形成一種三方合作關(guān)系。每一方都應在整個過程中各司其職，使移動銀行業(yè)務對訂閱用戶來說是無縫的和方便使用的。

在多數(shù)網(wǎng)絡市場中，電子商務在實施之前都要首先建立網(wǎng)上銀行?，F(xiàn)在在無線世界里，也形成了同樣的發(fā)展模式{揚基集團，1999，p.15。}。雖然現(xiàn)在GPRS和3G技術(shù)可能無法顯著提高移動銀行業(yè)務的內(nèi)容（雖然實用性會提高）， 終端用戶使用移動銀行業(yè)務將為很多其他應用的開發(fā)做準備，尤其是移動商務和微支付（或“手機錢包”）。終端用戶或許會通過使用“嚴肅的”應用（如移動銀行或股票報價信息）來證明他們的移動網(wǎng)絡/3G終端購買決策是正確的，但事實是他們使用更頻繁的可能是娛樂服務。這也是日本手機服務中出現(xiàn)的普遍現(xiàn)象。