1. 被保險人在領(lǐng)取年金之前，必須交清所有的保險費。

2. 年金保險實質(zhì)上就是長期儲蓄。

3. 年金保險是個人和家庭儲備養(yǎng)老金的重要方式。

分紅保險

分紅保險是指保險人在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給相關(guān)客戶的一種人壽保險。分紅保險具有以下特點：

1. 具有保底利息收益。保險人通常給予分紅保險一個最低的利息保障，在此基礎(chǔ)上，給予客戶一定的分紅，但分紅的多少是不確定的。

2. 分紅保險適應于各種類型的人壽保險品種，比如定期壽險、終身壽險和生死兩全保險。

萬能壽險

萬能壽險是一種交費靈活、保險金額可以調(diào)整的人壽保險。萬能壽險實質(zhì)上是定期壽險和“保底的債券基金”相結(jié)合的產(chǎn)物。萬能壽險具有以下特點：

1. 具有保底的利息收益。

2. 具有獨立的投資賬戶。投資賬戶內(nèi)的資金主要投資于固定收益類的投資產(chǎn)品，比如各種債券、大額存單、央行票據(jù)等。

3. 保險金額可以調(diào)整。

投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險是一種將保險和投資結(jié)合起來的新型保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險實質(zhì)上是定期壽險和證券投資基金相結(jié)合的產(chǎn)物。投資連結(jié)保險具有下列特點：

1. 沒有最低收益保證，客戶可能會虧損本金。

2. 有獨立的投資賬戶。投資賬戶分為四種：貨幣市場基金、債券基金、股票基金、基金中的基金，投資人可以選擇不同的賬戶進行投資。

3. 保障功能較弱，產(chǎn)品設(shè)計側(cè)重于投資。投資連結(jié)保險實質(zhì)上是保險人推出的“基金”。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險又稱醫(yī)療費用保險，是指提供醫(yī)療費用保障的保險，保障的是被保險人因患疾病需要治療時的醫(yī)療費用支出，包括手術(shù)費、診療費、藥費、護理費、檢查費和住院費等。按照保障范圍的不同，醫(yī)療保險產(chǎn)品可以分為：普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、門診醫(yī)療費用保險、綜合醫(yī)療保險等。醫(yī)療費用保險具有以下特點：

1. 保險費率高。

2. 規(guī)定最高保險金額。醫(yī)療保險一般會規(guī)定一個最高保險金額，無論被保險人是一次還是多次治療，保險人在此限額內(nèi)支付被保險人所支出的醫(yī)療費用；超過此限額之后，保險人就停止支付。

3. 規(guī)定醫(yī)療費用分攤。醫(yī)療費用分攤條款是醫(yī)療保險常用的條款，通常采用免賠額和比例分攤兩種方式。此外，還有限額給付法和免責期限等方式。

疾病保險

疾病保險是指被保險人患有保險合同規(guī)定的疾病時，保險人按照投保金額定額給付保險金，以補償被保險人患病受到損失的保險。疾病保險是以疾病為保險金給付條件的保險，如重大疾病保險和特種疾病保險。疾病保險不考慮被保險人的實際醫(yī)療費用支出，而是根據(jù)保險合同規(guī)定的保險金額給付保險金。

收入保險

收入保險是對被保險人因疾病或者遭受意外事故導致殘疾、喪失部分或者全部勞動能力而不能獲得正常勞動收入或使得勞動收入減少造成損失的補償保險。

人身意外傷害保險

人身意外傷害保險是指在保險合同有效期內(nèi)，被保險人由于外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的意外事故造成的身體傷害，并以此為直接原因致使被保險人死亡或者殘疾時，由保險人按照保險合同的規(guī)定向被保險人或者受益人給付死亡保險金、殘疾保險金或者醫(yī)療保險金的一種保險。人身意外傷害保險承保的人身危險是意外傷害事故造成的殘疾或死亡。人身意外傷害保險具有以下特點：

1. 保險期限較短，一般不超過一年。

2. 保費低廉。

家庭財產(chǎn)保險

家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標的的一種財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險主要分為普通家庭財產(chǎn)保險和還本家庭財產(chǎn)保險。

機動車輛保險

機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種保險。機動車輛保險包括車輛損失保險、第三者責任保險和附加保險。

家庭責任保險

家庭責任保險產(chǎn)品主要包括以下四種：高空墜物責任保險、出租人責任保險、家政人員責任保險、寵物責任保險。

房屋貸款保險

房屋貸款保險承保的是貸款期間房屋的物質(zhì)損失和費用，以及借款人在遭遇意外傷害導致身故或者殘疾，喪失還款能力時，由保險公司償還剩余的貸款本金。

保險產(chǎn)品在家庭理財中的配置方式

各種保險產(chǎn)品在家庭理財中按照以下方式進行配置（見圖1–10）。

我們在這一章中講述了保險與理財?shù)年P(guān)系，明確了保險在家庭理財中的重要地位，并對各種保險產(chǎn)品進行了簡單介紹。在下面各章中，我們將詳細講述各種保險產(chǎn)品的條款和特點，看完了這本書，相信你對保險產(chǎn)品就不會感到迷茫了，你就能明明白白買保險了。