11. 退休可以靠社保嗎？

有人將退休生活目標(biāo)設(shè)定為過(guò)得去就好了，其實(shí)他說(shuō)的是“只要跟身邊的人差不多就可以了”。問(wèn)題是怎么樣才能過(guò)得去呢？

有不少人并不擔(dān)心退休金的問(wèn)題，因?yàn)樗麄儗⑼诵萆畹南Ｍ耐性谏绫ｐB(yǎng)老金上，認(rèn)為只要每月交了社保，退休的問(wèn)題國(guó)家自然會(huì)解決。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，78%的中國(guó)人退休的時(shí)候就想靠社保，有80%的人認(rèn)為退休的時(shí)候政府一定會(huì)有辦法解決。正因?yàn)榇虻闹饕饩褪强可绫?，所以，在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃里面，就沒(méi)有考慮過(guò)社保可能會(huì)不夠用的問(wèn)題。其實(shí)，社保養(yǎng)老金對(duì)每個(gè)人的重要性是不一樣的，不能一概而論。我們先來(lái)看看，到底社?？梢詾槲覀儎?chuàng)造多少退休金？

2011年，國(guó)家社保局的社保養(yǎng)老金新政相關(guān)規(guī)定說(shuō)明如下：

月養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休前一年社會(huì)職工月平均工資（社平工資）×1%×繳費(fèi)年期。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶本利和/計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)相當(dāng)于（平均余命-退休年齡）×12。

過(guò)渡性養(yǎng)老金只有1994年1月以前參加工作且具有國(guó)家規(guī)定的連續(xù)工齡的人，或轉(zhuǎn)業(yè)軍人，或機(jī)關(guān)企事業(yè)工作的人員才有此部分。以上海為例，1993年社平工資471元，所以對(duì)于1993年前已經(jīng)有10年工齡者，這筆月養(yǎng)老金=471×8%×12×10/120=37.68元，幾乎可以忽略不計(jì)了。所以大多數(shù)人只需要計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就差不多了。

社保新政將個(gè)人賬戶的規(guī)模從11%縮小為8%，全部由個(gè)人承擔(dān)，企業(yè)承擔(dān)的部分全部進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌，作為基礎(chǔ)養(yǎng)老金的來(lái)源。最低交費(fèi)年期15年，這是領(lǐng)取養(yǎng)老金的必要條件。

企業(yè)職工凡工資收入低于社平工資60%的，按60%核定繳費(fèi)基數(shù)；高于社平工資60%的，按實(shí)際工資收入核定繳費(fèi)基數(shù)，但是最高不得高于社平工資的300%。

工資總額統(tǒng)計(jì)的是個(gè)人稅前工資總額，包括計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班費(fèi)、特殊情況下支付的工資，不論是否計(jì)入成本，也不論是以貨幣形式還是以實(shí)物形式支付，均包括在內(nèi)。

國(guó)家法律規(guī)定的正常退休年齡是男性年滿60周歲，女性年滿50周歲。